年金保险属于理财保险吗 有什么用
2020-08-26 · 百度认证:深圳奶爸保咨询管理有限公司官方账号,财经领域爱好者
奶爸保
是的，年金保险属于理财保险，简单来说，年金保险就是每年按照合同金额“存钱”给保险公司，达到领钱年龄按合同规定在保险公司按每年/季/月标准“取钱”，直到保障期结束。
有人可能就好奇，那年金险有什么作用，有哪些亮点和不足呢？接下来奶爸给你一一介绍：
一、年金险有什么作用？
它的作用主要有以下几点：
1. 提供稳定的现金流
把多余的资金购买一款年金险，可以在你老了以后，按时按额的给你返钱，减轻退休之后的养老压力。
2. 储蓄累积生息
因为年金险的缴费期限一般比较长，直到年金发放之前，我们缴的每笔钱都在累积生息，并最终达到一个比较乐观且稳定的收益。
3. 抵御长寿风险
终身养老金可以保证在生存期间一直给我们发放年金，直到我们死去，可以不用担心养老问题。
4．强制储蓄
一旦开始投保年金险，我们的金钱消费观念可能就会改变，从“收入-支出=储蓄”转变成“收入-储蓄=支出”。
二、年金险有哪些亮点和不足？
年金险的优点：
1. 安全、保证收益
2. 防止利率下行
年金险缺点：
1． 收益不是特别高
2. 回本时间慢，短期内取出可能会有损失
有些年金险领取时间比较早，回本速度也比较快，流动性强，想了解更多年金险产品的朋友可以阅读：《2020年金险对比测评，这几款收益不错！》
年金险产品也许不是最好的理财方式，但是对于有一定经济基础，开始做养老规划的朋友来说，还是一款不错的保险产品。
希望以上信息对你有所帮助！
资料来源：奶爸保
年金保险的特点：
1、年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
2、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。
3、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司被合并，合并保险公司仍会为购买者分担年金给付。
4、以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。
各个保险公司都有自己的年金险产品，面对众多的年金险，我们该如何挑选出好产品来呢？薄荷保整理出了年金险的购买攻略，快来看看吧！年金险购买攻略分享！这些坑不要再跳了！
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所谓理财类型的保险，与经常听到的健康险、运费险等在意外发生时给予赔付的保险不同，年金险是在合同约定的时限分期给付生存保险金的人寿保险。
那么社保“五险一金”中的“养老保险”是怎么样的运营模式呢？大家都知道，我们每个月的工资会扣除掉一部分去交养老保险，然后在我们退休之后可以领退休金，这个“退休金”其实就是社保中养老保险的返还保险金。现在的养老金账户是省级区域调控的，采取的方式很简单，就是用年轻人交的保费发给退休的人，可是近年来中国人口老龄化加剧，
仅仅依靠社会养老保险金，实在难以享受到优质的养老条件，我们从中国报告网上整理了基本养老保险替代率，即劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，得到的全国平均值为2013年48%，2014年45%。
全国平均值看来，我们退休后领到的工资是退休前的一半都不到！退休前后收入突然腰斩，可是吃饭睡觉、看病吃药要花的钱只多不少，人人都想退休后安享晚年，晚年是有了，没有足够的养老金，怎么安享？
所以，买一份年金险，很有必要。
趁着年轻，趁着手中有盈余，每年、每季度或者每月交一部分钱给到保险公司用于投资，保险公司会帮您打理这部分资产，不管这部分资产是盈利还是亏损，保险公司都会按合同约定分期给付给您约定数额。签合同时，您就能确定地知道到约定期限时能拿到多少钱，一款优秀的年金产品，应该满足以下两个标准：
1、终身领取：年金险，是为了解决人“活得太久”的“风险”，做为消费者，最希望的自然是活多久，就能领多久，因此，可终身领取是优秀年金产品的基本要求之一；
2、确定收益：投资具有不确定性，合同上明明白白写清楚收益率，让消费者实打实明白每年自己能拿到手的数额，是优秀年金产品的另一点要求；
如果您对保险还有其他的问题，可以联系我，盛世创富会帮您设计最优质的养老保障规划方案。
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严格来说，年金险是人身保险的一种，有一定保障性的同时，也具有财富管理的性质。它的作用其实就是保障未来的稳定收入，但又因被保人的不同，具体的作用也不同。
如果想买年金险，可以先看看这篇文章里的推荐：
一、什么是年金险
虽然是人身保险的一种，但年金险跟健康险及寿险不一样，它保的不是身体或生命的安全，保的是收益。
保证收益的同时，年金险不像股票、证券等等投资方式，它更安全、稳定、持续。且即使保险公司倒闭，被保人也依然会有收益。
因此，年金险是非常安全可靠的。但与其他投资方式相比，它的流动性及收益会更差。
二、年金险的种类及作用
年金险主要分为普通型年金险、分红型年金险、万能型年金险、投资连结保险。最常见的养老金、教育金、祝寿金等等，都属于普通型年金险的范畴。
1、普通型年金险
普通型年金险的收益是确定的。去年，银保监会下调人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%。
1）终身年金险，既是养老年金险，缴费一定期限后，在一定时间可以领取（一般是退休后），活到老领到老。作用就是保证老了也有钱用。
2）定期年金险，一般是一次性或固定年份分批领取保险金，直至保险期限届满或被保人死亡。常见的如子女教育金，作用就是给孩子存钱上大学或出国深造。
2、分红型年金险
分红型年金险的分红取决于保险公司的资本运作水平，所以分红都是不固定的，甚至有可能是0收益。这是分红险遭人诟病的原因之一。
当然分红险经常被投诉不止这一个原因，感兴趣的可以看这篇文章：
3、万能型年金险
万能险，在扣除部分初始费用和保障成本后，保费将进入个人投资账户，有保底收益（一般不超过3%），还有不确定的“额外收益”。
4、投资连结保险
投连险是一种长期的理财型保险，可以转换为年金的形式给付，但是它是一种不确定性很大的产品，没有保底收益，收益与风险都由用户自己承担。
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资料来源：学霸说保险官网
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年金保险，相信许多人都听说过，此类保险的保险金通常是按年度周期给付，所以才会称之为年金保险，也就是在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金。那么，年金保险能够用来理财吗？具体有什么作用呢？
年金保险属于理财保险吗？
年金保险可以说是按年度周期给付保险金的一类保险的统称，不能说其是理财保险，但在选择年金保险时，可以选择具有理财功能的保险。
一般来说，年金保险从缴纳保费到领取年金，这期间的跨度较长，最长可达10年、20年甚至更久，所以，这就要求年金保险具有一定的理财功能，通过获取收益来抵御通胀带来的影响。
年金保险有什么用？
年金保险给付保险金的方式，说明其所提供的保障相对来说十分的稳定，加上其一般保障期限较长，所以通常以养老保险的形式出现。
从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。
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需要注意的是，年金保险除了在保险金的给付方式上有特定的规律之外，在保障内容上并没有统一的定义，具体的保障内容要看具体所购买的保险产品，如养老保险，是为了保障养老；而儿童教育金保险则是为了保障孩子接受教育。
