Question

个性化分期国家规定

Answer 1

1、两个前提
      个性化分期的两个前提条件是:一是“特殊情况”,二是“确认持卡人还款能力不足且有还款意愿”。
      2、平等协商银行可以协商也可以不协商,协商是银行的权利,不是义务。办法的规定不是强制银行同意协商,达成个性化分期需要银行与持卡人达成一致意见。
      3、不是必须分5年5年是可以分期的最长期限,而不是强制银行必须同意分期的期限必须是5年,银行如同意分期,有权在2期到60期之间进行选择。
      4、不是必须停息还款期间计收年费、利息和其他费用,是银行与持卡人协商确定的,即所谓的“停息挂账”也不是银行必须同意的。
      5、优先适用民法典等法律
      办法属于部门规章,其法律位阶低于法律、行政法规。持卡人逾期的情况下,如果银行起诉到法院,要求持卡人偿还欠款,应优先适用法律规定,包括民法典合同编的规定等法律的相关条款。如果适用民法典,那么持卡人就应全额还款,包括本金、利息、费用、违约金等,如果银行起诉了,持卡人还应承担诉讼费。
      法律是冰冷的,合同怎么约定就怎么执行,只要合同约定没问题,持卡人就应履行合同。减免分期是对持卡人特殊情况的照顾,持卡人不能把减免分期当场理所应当的。

Answer 2

信用卡个性化分期
《商业银行信用卡业务监督管理办法》
第七十条 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。