Question

平安人寿智能星年金险好不好？线上怎么买？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度都没有降下来过，不少家长都想给孩子买一份这样的"万能险"。

代理人总是把它描述的十全十美：既又供给教育金、婚嫁金、养老金等支持，又供给重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是能让人很迷惑？不要太高兴了，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实不算是很优秀的产品。

在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：选万能险进行理财，收益稳定安全？且一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：

如图所示，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。

主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；

附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。

其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。

接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。

寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险，从而保证家庭正常生活运转的作用。

然而在平常的情况下，家庭的经济责任不会落在未成年身上，购买寿险并没有太大意义。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

例如：假如小王选择了智能星年金险，另外附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。假使小王遭遇了癌症的袭击，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。

而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!

空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：细数全国畅销的136款重疾险

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益不怎么突出。

该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，对照的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，就如同结算利率我们无法判断。

事实上在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；然后结算利率未知的话，也不是很了解实际收益是多少，不确定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

而平安智能星缴费就不是采用上述所说的方法，它选用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人来说真的是太不友好了。

三、总结

从保障方面来看，平安智能星寿险对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且重疾险的保障范围缺失很严重，保障力度也不够。

按照理财这块来看，平安智能星真的没有优势可言，不只含括十分高比例的初期费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也不是很肯定，收益也不属于高的，对投保人就很一般。

先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。想了解理财险，这个理财险榜单不妨看一下哦：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！