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中信保诚惠康至诚版重疾险优缺点？值得入手吗？

Answer 1

中信保诚最新推出一款名为惠康至诚版的重疾险，众说纷纭，有说保障全面的，也有说服务贴心的，是不是真的有那么厉害？学姐马上来帮大家验收一下！

由于受限于文章篇幅，不能尽数优缺点，详细的测评结果可以见本文章：

惠康重疾险（至诚版）的缺陷令人震惊！

一、中信保诚惠康重疾险至诚版的表现如何？

表现结果如何现在先不讨论，我们先来看一看惠康至诚版保障的范围都有哪些吧：

中信保诚惠康至诚版的保障内容并不全面，但是这个保障还是比较好的：

惠康至诚版保障中给糖尿病并发症设置额外赔付，如果是因为糖尿病而出现特定的并发症，可以额外赔付100%保额，这对糖尿病病人来说十分贴心了。

糖尿病作为比较常见的一种慢性病，经常会有血管、眼部和肢体的并发症，此外也许存在导致截肢或者是肾病变的情况，会损坏人身体不容忽视。

所以对糖尿病患者的一些达到重疾的并发症，保险公司提供了100%的额外赔付金额，这对消费者来说帮助很大。

不过惠康至诚版好的地方还堵不住它的漏洞，真是个大圈套：

1. 疾病的赔付比例不高

惠康至诚版在轻症和中症的赔付比例方面不尽人意，对轻症赔付30%对中症赔付60%这是比较长的重疾险寻常的赔付比例，相比之下，惠康至诚版的赔付比例都少了10%。

单看比例可能差距不大，但假如两款产品都是投保30万，一个轻症能提供9万的赔付，而惠康至诚版的赔付只有6万，差别3万也是一笔大数目。

再看重疾赔付方面，单次赔付100%保额在今天的市场上来讲算是比较一般的赔付了，并且可以做到不分组多次赔的重疾现在市场上也不缺。

同时比较重要的重疾额外赔，一般重疾险都会把低于60岁的设置60%保额的额外赔，毕竟60岁前的人大部分都担负着家庭的经济的重担，额外赔真的是及时雨。

关于额外赔设置上这款惠康至诚版产品真的想吐槽都无力吐槽：取得额外赔的时间只能是在第2个保单周年至第11个保单周年之间，而且只在最后一年保额才能达到50%。

把额外赔的赔付比例卡得那么死，谁能够保证刚好就在这时候发生重疾呢？再说了如果30岁投保，到第11个保单周年也就41岁，还没达到重疾高发的时候，这个额外赔能拿到的可能性是很小的。

2. 保障不够全面

除了最基本的保障之外，许多重疾险还有高发疾病多次赔付的保障，例如癌症和心脑血管疾病。而惠康至诚版并没有针对这些高发且病情反复的疾病设置保障，假如消费者想要额外附加这项保障也没有任何的办法。

毕竟患重疾的人群，超过60%以上的都是患癌症或者是心脑血管疾病的人，而且长期跟疾病进行斗争所需要的治疗费用十分高昂，下图为简单的治疗费用计算：

如果算上后续的恢复和意外遇到复发情况所需要的费用则会比这多得多，很多家庭都没有办法支付沉重的治疗费用，因而，惠康至诚版的疾病保障并没有很好。

癌症二次赔真的有那么重要吗？看完这篇文章大家就知道了：

癌症二次赔有啥用？要不要附加？

二、中信保诚惠康重疾险至诚版值得买吗？

从上面的分析可知，中信保诚惠康至诚版就只是在给糖尿病患者设置的额外赔付上比较好，其他的保障无论是保障范围，还是赔付力度上，表现都比较平庸。

考虑性价比的话，假设投保人是30岁的男性，保额买了30万，分20年来缴费，需要交的保费就是一年7884元，对比市面上一年只需要四五千的同等重疾险，性价比实在是有点低。

对于中信保诚惠康重疾险至诚版的整体情况来说，并没有很优秀，如果是看上了有糖尿病并发症额外赔保障的人，也许可以考虑购买惠康至诚版；但如果你是要求保险具备全面保障和高性价比的人，惠康至诚版就不是最优选了。

学姐已经将性价比很高的重疾险都列出来啦：

新定义重疾险大比对，性价比高的竟然是这十款！

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