如何买商业保险？
第一、看保险条款：人们在买保险之前想要准确地了解保险的内容，就要看保险条款。保险条款是保险公司同消费者签署的保险合同的核心内容，它规定着一份保险所包含的权利与义务。第二、看保险条款的保险责任：除交费等项目外，保险条款的关键内容是保险责任。一般来说，除保险责任外，保险条款的其他各项内容基本相同，各种保险的区分主要在保险责任。当然，有时也需要看除外责任，看在何种情况下保险公司可以不承担赔偿和给付的责任；有时则还需要看一看某些保险产品自己所特有的规定和注释。第三、看保险产品简介：许多人往往看不懂保险条款，所以要看文字材料的最通俗办法是看保险产品的简介。由于保险产品简介有时可能含有包装美化产品的不准确表述，所以看懂保险简介以后，最好还是将其与保险条款对照理解。第四、了解交钱和领钱：人们所要了解的保险核心内容是交钱和领钱。这包括三个方面：一是交多少钱，日后领取多少钱；二是交钱的时间与方式，日后领钱的时间与方式，比如多长时间，一次性还是分期等等；三是领取的条件，比如在什么情况下可以领钱，在什么情况下不可以领钱等等。第五、将了解的内容落实到文字：并不是所有人都能够自己看明白文字材料，所以想了解保险，最直接的办法是听懂推销员介绍保险。此时的关键点只有一个：将了解到的情况逐项落实到文字记录下来，并逐项在保险条款中找到相对应的部分加以确认。第六、如实填写投保单并亲自签名：投保单上有许多内容要填写，甚至包括一些隐私的内容。无论什么内容，填写时都一定要如实填写，并最后亲自签名。否则，日后保险公司就可能会以此为依据拒绝赔偿或给付保险金。第七、列表比较：如果对于在了解保险的大量信息感到不知所从，不妨将每一个可能的方案的功能和优缺点编列成表，然后比较。列表很简单，可先就能想到的每一方案的功能列出若干条，将优点列出若干条，再将缺点列出若干条。第八、找最信赖的人买保险：由于保险产品的复杂性，很多人不可能在很短的时间就分清各种选择方案的好坏，所以，最便捷的方法是找最信赖的人买保险。保险买的是保障，而不是坑。所以，我们在购买保险产品时，一定要擦亮眼睛，防止上蛋受骗。
主要给大家介绍这四个险种：意外险、医疗险、重疾险和定期寿险。
1.意外险
意外险其实是性价比最高的产品，主要保障因意外导致的医疗和身故风险。因此，它的保障责任主要有如下：
意外伤害保障：保障的是意外身故/伤残。比如：发生了交通事故，产生了身故/伤残，保险公司会直接给一笔钱。
意外医疗保障：保障的是猫狗咬伤、跌倒摔伤等意外医疗风险，保险公司可以报销住院、门诊费用。
而且，意外险价格很便宜，一年一两百块钱就能买到几十万甚至上百万的保额，所以，小星建议无论是成人还是孩子亦或者老人，都建议一定要购买。
挑选意外险，有以下几点要特别注意：
1.意外险和职业的关系是非常大的，要特别注意职业选项（不能投保的职业，千万别投；后续如果发生了职业变更，也要及时通知保险公司）；
2.意外医疗保障，一定要看清是否覆盖社保外用药，报销门诊和住院；
3.如果保障住院津贴的话，一定要注意免赔天数、最高赔付天数、单日津贴的额度；
4.一定要买一年期的，千万别买长期且返还型的意外险，真的特别坑！
2.医疗险
医疗险是用来报销医疗费的，主要有小额住院医疗险、门诊险、百万医疗险，小星最为推荐的是百万医疗险，主要来讲讲这个。
百万医疗险的医疗险最大的特点是高保额低保费，一年几百块钱就能报销好几万的医疗费。保障的是因意外或疾病引起的医疗费用，保障社保内外，比如：自费药、进口药、靶向药、自费项目、进口器械治疗等等，都能100%报销，没有钱治疗的朋友，这类产品还可以进行医疗费用提前垫付。
它是应对大病的最好的保险之一，更是重疾险和社保面对大病的最佳拍档！所以，小星建议各个人群都要买上，如果因为健康或年龄问题而不能购买的话，也要及时补充上防癌医疗险，也是一个很有力的保障。
挑选医疗险，有以下几点要特别注意：
看保障：最好包括住院、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊都能报销；
看续保条件：不会因你的身体变差/理赔过，而拒绝继续投保；
增值服务实用：外购药报销、住院垫付、就医绿通、质子重离子保障等4项服务一定要有。
3.重疾险
重疾险保障几十种或上百种其他大病，这类险种最大的好处是一次性给付，买多少赔多少，甚至加倍赔，买50万赔付50万，买100万赔付100万，有些产品甚至规定了在60岁前生病赔付1.6或1.8的赔付等，都是直接给一大笔钱，而这笔钱保险公司无权干涉用处，用来生活、后期康复、弥补收入损失、还房贷车贷......都可以。
所以，重疾险最大的作用就是弥补家庭损失，也是所有人都必须购买的险种，但因为这类险种和年龄正相关，年龄越大，保费越高，年龄大的人群，出现了保费倒挂甚至不能购买的风险，所以，建议购买防癌险。
能购买的朋友，如果经济条件好点的，选择高保额、保终身、二次赔付的产品；经济条件不足的，选择高保额，保定期、单次赔付的产品，等条件好些，再进行补充。小星的建议保额最好30万起步，50万不多，100万更好一些。
挑选重疾险，有以下几点要特别注意：
1.预算有限，可以买保30年或保至60周岁/65周岁；
2.千万别买返还、捆绑、分红型重疾险，保费高，保障差。
4.定期寿险
寿险的保障责任很简单，主要是保障身故/全残。如果你是家里的经济支柱，一定要配备。万一人没了，保险公司会赔一大笔钱给你的家人，避免家庭经济出现问题，这也是关爱家庭的表现。
这里要特别提醒一点：千万不要给老人和孩子购买，因为他们不具有家庭责任，买了也是多浪费钱，不如买买其他的保障更为实在一些。
定期寿险的价格并不贵，千元保费就能买到上百万的身故保额，是家庭经济支柱必备的险种，而小星自己买的，50万保额定寿，交30年，保30年，一年还不到200块。
挑选寿险，有以下几点要特别注意：
1.预算有限，选择定期寿险即可，预算充足，可以选择终身寿，用来财产传承；
2.选免责少、健康告知宽松、保费便宜的产品。
