Question

工行提前还款 不让我选择缩短还款期限

贷款44万，.二套利率5.39.选择是本金方式借贷。已经还了6个月。（合同上没有规定一年内不能申请，写着12个月内还的话，要交10万的6个月的月利率）想先还10万，去到银行找当时批我房贷的负责经理申请部分金额提前还款。因为事先在网上大概了解过，部分金额还款方式有两种方式，一：减少月供，期限不变，二：缩短还款期限，月供不变。算下下来，第二种节省的利息比第一种多4万左右。所以和经理说要选择缩短期限这种方式，但是他好像不乐意帮我选择这种方式，一直在那说我做不了这种。说当时签合同时候，规定了20年，就不能改变之类。但是我再合同的提前还款那里，并没有看到有关于不让我选择第二次方式的规定。2018年1月份开始交的第一次房贷月供3800元。是不是第二种方式麻烦过第一种。所以他不想给我办第二种，还是说他为了帮银行多赚利息？我打过工商客服电话，说可以选择这两种方式。难道要给他们牵着鼻子走，得按照他们的方案？我们没有选择的权利？

Answer 1

提前还款不可以缩短还款期限。
合同执行期间，您可向工行或住房资金管理部门提出变更借款期限、还款方式、提前还款等申请，经审核同意后，由工行为您办理合同变更手续，如您提前部分还款后无法申请借款期限调整，请您联系贷款行核实具体原因。
提前还贷不能缩短还款时间，只能减少月供。除去提前还款的部分剩余的部分，也会按照期限还款的，只是每次还的金额少了。
提前还款应注意：
1、对于工行提前还款的规定，客户携带本人身份证原件、还款的工行银行卡或存折，以及借款合同，到原贷款经办网点填表提出书面申请；
2、经银行审批同意后办理部分或全部提前还贷，工行提前还款审批期限在一个礼拜左右。违约金依据贷款合同约定进行收取在工行其他网点办理的贷款，贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。
3、在还款日不发生变化的前提下，提前还款的金额分为两部分，一部分为提前归还的本金，另一部分为提前归还的本金在前一个还款日到提前还款日期间的利息。可以通过我行贷款计算器尝试计算，登录招行官网右下方找到“理财计算器”--“个人贷款计算器”](试算结果仅供参考)，具体还款信息您可以联系经办行，或者拨打95555进入贷款人工咨询确认。
注意事项：
1. 还款后以改变后的剩余本金为新本金，以上一还款日为起息日，重新计算月供；
2. 若还款日为扣款日，还须归还当期应扣本息;
3. 同时若您的这笔贷款有逾期，申请提前还款之前还需要您还清截止还款当日的不良贷款包括:逾期本金、欠息、罚息、复息。

Answer 2

我今天在我们当地市区的工行也去申请办理提前还款一部分，并缩短还款年限。贷款部的人说提前还一部分款可以，但是缩短年限不好办，需要重新申请。后来碰到原来贷款的客户经理说，没有办过，只能提前还款一部分。后来又说可以办理，需要通过合同变更，让下周过去再办理。在贷款部待着的同时，银行的工作人员都在说你不要提前还款不合适。当时贷款利率是5.88，年限25年，这个利率也挺高的，钱放在银行存款也没有这个利率。也不知道银行的人员是依据什么说不合适，反正都是劝你不要还。唉，这年头老百姓出去办事真不容易，不过好歹还是让我下周过去，脸也还不是很难看吧。后续如果办好了，我会再回答。

Answer 3

有可能是，定合同的时候是可以选择你需要的方式的，一旦实施了很难改变的。提前还款不会阻拦啊，改变方式应该很难。如果给你办理的人说不行，你可以换个人办理试试。

追答

呵呵提前还款如果是贷款没有必要的。除非结清。

追问

我是部分还款，部分还款有两种方式可以选择的。还十万的话，第二种方式可以节省92000元利息，第一种方式只能节省52000元，相差4万呢。第一种月供变2800多，第二种月供变到3300多。我是想在5年内，把贷款慢慢还清、每年都还十万的话。

追答

已经做了20年还贷款，那就按时还款即可。贷款都是先还利息，所以提前还款没有必要。除非你能结清。你有10万元可以投资其他赚回利息当然好。还款方式已经选择了无法改变。但是提前还款10万是可以的，去贷款中心办理。但是提醒你提前还款真的不合适，利息照收的。

追问

如果是按时还的话，最后总共要付多23.8万利息。先还10万，可以节省9.2万利息，难道不划算？我什么时候选择了还款方式啊？还有，你说错了。我上面提问写了，我的是本金方式借贷。你说（贷款都是先还利息这个），是指等额本息的吧。等额本息不适合提前还款。只有等额本金适合。我已经和工行客服电话反映这个问题，她们也说这两种方式是提供我们自由选择的。正等她们处理回复电话我。

追答

不管哪种方式提前还款都必须到贷款中心去办理。

提前还10万就能省9万多天方夜谭。

33万20年期利息只有十几万可能吗？

不管你哪种方式还款利息都差不了多少不可能相差太多的。所以用不着挖空心思想什么的，这些银行的帐，算得好好的借钱了利息就是要付的。

追问

看来你什么都不懂。我什么时候说了33万？？？我说的是44万贷款，利息是23.8万，知道了吗？提前还款就是为了省掉这些利息。

追答

我是随便说说44一10二34万元这样好吧。你就是还掉10万利息也少不了多少是这个意思！你既然比谁都懂就不用在这里问下去了。我也只是说说自己所了解的事情.....

Answer 4

遇到了同样的问题，不让缩短年限。也是打了客服说可以

Answer 5

银监会或者人民银行电话投诉，我也遇到一样问题，直接投诉