Question

保险的利润有多高？(保险公司的利润有多大)

Answer 1

刚好我在保险公司，最近在思考买什么股票，我把最近做了的一些数据整理发给你，供你了解
首先我们来看看中国保险公司及从业人员的变化，1949年的时候了，中国只有一家保险公司，2019年的时候，中国已经发展到160家保险公司，保险从业人员也突破了800万。
保单数量高速增长
2018年保险业新增保单件数290.72亿件，同比增长66.13%。
2019年上半年保险业新增保单件数186.8亿件，同比增长39.4%。
2019年上半年，原保险保费收入2.55万亿元，同比增长14.2%
2019年上半年，我国保险公司总资产19.5万亿元
2018年，赔款与给付支出12297亿元
。
以上的各种数据及时告诉我们一件事情，目前在中国保险行业迅猛发展，不光是买保险，甚至是保险行业的股票，都是我们值得投资的趋势，那么问题来了，保险公司的利润怎么样？
保险公司的利润来源主要乎李包括以下三方面：
1、费差率：保险公司的实际经营费用支出与预计费用的差异，就是利润的一部分；
2、死差率：保险公司的被保险人实际死亡率与预计死亡率的差异，结余下来的便是利润；
3、利差率：保险产品保费有定价利率，但是实际保险公司从投保人保费中获取回报率大，就产生了保险公司的利润，且是主要来源。
哦，上面的三个方面是否会感觉到头很疼？确实保险，它是一个科学的财务设计，利用精算的模式对未来所产生的一些财务变化，所以设计出来的一个专业的保险模型，但是我要说：目前中国的保险公司，尤其寿险公司，一般盈利在同一客户交费7到8年，因为保险公司在这过程中需要花费大量的成本，这其中包含场地，人工，经营产品的设计等等方面。
保险公司的保费除了储备金之外，还可以进行投资，比如基础设施建设，投资股票投资等等方面，保险公司属于金融机构，拥有专业的投资平台，投资渠道，相对来说，投资收益较为稳定，而且保险公司每年的新增保费不断增长，给保险公司带来了源源不断的现金流，在保险公司的利润非常大，这个利润不仅是新增保费利润，大量的利润来自钱生钱的利润。
好了就聊这么多，有保险方面想找我聊的，可以私聊，关注我头条号，一起畅聊保险。
我接触保险公司也有七八年了，保险公司16、17年都是快速增长，这两年稍微缓了一点但保险依然是最赚钱的行业。
选购保险产品，不少人都有这样的疑惑：保险公司是怎么赚钱的？
“肯定是两不赔嘛——这也不赔，那也不赔”，估计大多数人都是这样想的。事实上，保险公司的利润大头并不在这里。
那保险公司的利润主要来自哪里？这与产品选购又有什么关系呢？今天就来说下这个问题，内容主要分为以下三个方面：
保险公司的利润来源有哪些？
谁是利润大头？
我们该选择什么样的保险？
1、保险公司的利润来自哪里？
保险公司的利润来源主要有三个，也就是我们常说的“三差”——死差、费差和利差。下面一个一个说明：
1．死差
是指实际死亡人数和预期死亡人数不同而造成的损益，包括死差益和死差损。
比如某公司设计了一款寿险产品，预估10万人中有10人死亡。如果现实中只有5人死亡，比原先预估的少，那保险公司就赚了，这就叫做“死差益”；相反的，如果有15人出险，保险公司就亏了，称为“死差损”。
2．费差
除了支付赔款，保险公司日常运营也需要各种费用，比如员工工资、场地租金、宣传推广费用等。
费差就是指，实际发生的运营费用与预估运营费用之间的差异，如果实际费用超过了预算，那就是费差损，反之就是费差益。
3．利差
利差，顾名思义，就是利率之差，这是一个投资收益的概念。
保险公司收到保费后，肯定不会把钱锁在保险柜里，等着支付赔款，而是提取部分保费用做赔偿，剩下的都拿去投资，获取投资收益。
如果投资收益比保单利率高，保险公司就赚了，这就是利差益；反之，保险公司就会亏钱，这就是利差损。比如保险公司给客户保证利率为3%，而其投资收益率为6%，中间3%的差值就被保险公司赚走枝顷雀了。
2、谁是利润的大头？
从直觉上来讲，大家肯定以为是死差，因为保险公司“这也不赔，那也不猛早赔”嘛！
其实不然，利差才是保险公司最大的利润来源，其次才是死差，最后是费差。
这是因为死亡率或者重疾发生率比较稳定，除非发生巨大灾难，一般情况下，预估的情况与实际情况相差不大。
健康险、寿险等产品投保时，保险公司会进行核保筛查，也把一些高风险人群排除在外了。
再者，保险公司也会买保险，通过再保险公司把自身的风险转移出去。所以，死差是相对稳定的，既赚不了多少钱，也亏不了多少钱。
保险公司真正赚钱的部分是在利差，而且是绝对的大头。
这也从侧面回应了某些人的担心，只要符合保险合同，保险公司是不会故意不赔的，毕竟死差只占利润的一小部分，没必要为了“芝麻”丢了“西瓜”。
3、我们该选择什么样的保险？
保险公司的利差占比高，很大程度上是因为返还型和理财型保险占比很高。
以返还型产品为例，在同等保障下，返还型产品要比消费型产品贵一倍左右，多出来的保费就被保险公司拿去投资了，到期“返本”的钱，就是投资收益的一部分。
“有病看病，无病返本”看起来很划算，但实际上收益率并不高，我们可以从一个侧面了解一下。
2017年，6家上市保险公司的财报显示，投资收益率最高的是平安保险，为6%，最低是太平保险，为4.48%。
保险公司的投资收益率只有5%，就不要幻想着买保险能赚多少钱了。
那是不是说，返还型、理财型保险就一定不能买呢？其实也不绝对，关键要看与自身风险偏好、资产状况是否匹配。
对于一个真正的有钱人来说，资产增值不是首要的，保值才是关键。这时候购买返还型或者理财型保险，也没什么不合适的，完全可以把它当做一种长期的稳健型理财产品，虽然收益低，但确实安全无风险。
但对于普通人来说，就不建议购买这类产品：
普通家庭收入一般，保险预算本就不多，为了所谓的“返本”，购买价格昂贵的返还型保险，会导致整体保障不足，实在是舍本逐末。
而且这类产品收益确实比较低，普通人主要还是缺钱，资产增值的需求更加迫切，做足保障后，把有限的钱投入收益更高的理财产品，才更加划算。
4、大白说：合适就好
很多人购买保险前，一直担心理赔问题，今天看到了保险公司的利润来源，是不是心里踏实多了。
虽说死差不是保险公司的主要利润来源，但是不该赔的，保险公司也是不会赔的，买保险前，如实告知依旧很重要。
至于产品选择，大白还是推荐消费型产品，在预算有限的情况下，能够买到更好的保障，更适合一般家庭选择。
当然，如果你不差钱，想要长期的稳健投资，保险理财也是可以考虑的。
我详细讲一下保险理财类产品。保险的种类很多，其中有一部分险种集保险保障及投资功能于一身，也叫理财保险。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得一定的保值和增值。
这些理财保险的风险和收益情况怎么样？有些理财保险风险较大,比如投资连结保险,由专家为投保人负责投资理财,其特点是收益较大,同时要承受的风险也较大；有些理财保险风险较小,比如分红保险与万能保险,投保者能根据公司的情况得到分红,其特点是风险较小,但收益也较少。我们经常会看到这样的广告：0岁孩子每年交1-2万，连续交十年，等十几年后，孩子18岁开始，就可以连续几年，每年领2万保险金。结婚时，又可以一次性领10-20万作为婚嫁金，60岁后，有一笔养老金每年1-2万，一直领到老，最后还有一大笔资产留给后人。听起来也不错吧，但只要稍微懂点货币时间价值的人，都知道即便每年存余额宝或者理财通，几十年后的钱可能都比这还多。只要你仔细推敲就会发现，理财保险收益率低，流动性差，有时还有损失本金的风险，所以不建议大家购买。当然，不建议大家购买理财保险，不是让大家不购买保险。很多保险还是建议大家购买的，比如车险中的第三者责任险，一千多块的保费就能买来100万的保障，非常划算。但保险是保险，理财是理财，把二者放在一起，就不是那么美好了。
有一种职业可能大家都听过，叫精算师。听名字就知道，精于算计的老师。几乎所有的精算师，都是给保险公司工作的，他们专门算各种保险产品的收益，使得保险公司怎么卖都赚钱。因此，不要试图去占保险公司的便宜，你很难获胜。最简单的就是：把保险当消费，花钱买保障，不跟保险公司进行其他额外的理财上的交易。
拿到牌照之后，如果保险公司经营良好，盈利也是非常可观的。以下是2019年前三季度保险公司盈利与亏损的排名情况：
上图整合于网络
国内的寿险公司中有83家披露了2019年前三季度的偿付能力报告，55家保险公司都获得了不错的盈利。其中平安人寿、中国人寿、太保寿险、新华人寿4家上市公司合计利润净收1672.71亿元，平安人寿更是以日均2.9亿的盈利遥遥领先。当然，也有一批保险公司处于亏损的状态。
那么问题来了，保险公司赚的钱是单纯靠投保人缴纳的保费吗？究竟如何赚钱？为什么会亏损？
归纳一下，保险公司盈利主要通过以下三个方面：
1.费差
费差指的是保险公司实际经营费用支出与预计费用的差异。
运营保险公司是有成本开销的，例如中介佣金、推广费用等。如果保险公司经营一款产品预计产生800万成本，实际花费只有700万，那么这100万就是利润。
2.死差
死差指的是被保险人实际死亡率与预计死亡率的差异。
假设保险公司根据过往数据预计被保险人中每5万人有5人死亡需要赔付，但实际只有3起死亡需要赔付，在预计中未赔付的2人的保额部分也是利润。
3.利差
利差是保险公司利润的主要来源，也与保费密切相关。
保险产品的保费通常会有定价利率，例如3.5%，这里称为预定利率，但是实际上保险公司用客户缴纳的保费进行投资后，获得的回报是5.5%，那么这相差的2%就是利润。
一般预定利率越高，保费就越便宜，保险公司就需要更高的投资回报才能盈利。
结合这三点来看，保险公司赚钱的确主要依靠保费收入，但并不仅仅只有这一种途径。而且，即使有一定保费收入，如果保险公司成本过高，赔付过多，也可能面临亏损。
因此，保险公司想要盈利，必须在销售、投资和定价多个方面下功夫，既要使产品的保障合理，也要保证自身的偿付能力，同时控制成本，并不是一件轻松的事。
写在最后
综上可见，保险公司绝不会通过无理由的拒赔来获取利益，一切依照合同约定行事，这点朋友们大可放心。
在挑选保险产品时，可以适当了解一下保险公司的相关情况，例如公司的偿付能力、服务质量等等。当然，最重要的还是产品保障本身，保费低，保障全面，性价比高的产品才是关键！
很高兴我能回答您的这个问题
首先保险公司的利润是很大的，但是也要分公司把利润用在什么地方
我知道人保公司的利润70%都是用来回馈客户的，因为保监局有规定
您可以了解下
保险的利润非常的大。参考平安保险