平安人寿智能星年金险值得推荐吗？贵吗？
2021-06-27 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，不少家长都想给孩子买一份这样的"万能险"。
毕竟，代理人讲它是十分完美的：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是觉得很靠谱的？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；
附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。
其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。
接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移家庭失去家庭经济支柱的经济风险。
但是在普通情况下，未成年人难以担当家庭经济支柱，未成年并不是寿险考虑的投保人群。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是可以同时都能享受的。
还是举例来吧：假如小王将智能星年金险作为自身保障，而且还选择附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如若小王不巧得了癌症，结束重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。
这明灿灿的就是陷阱了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供保障全面性根本不够，
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。
目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。
因此，相较之下，平安智能新附加的重疾险真的不是特别优质！
如果觉得我说的不对，大家可以去对比下平安智能星附加的重疾险和备受青睐的重疾险之间的差别：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没有非常优秀。
该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，那么所对应的日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，例如结算利率没有确切的数字。
可是本来在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；而结算利率不确定，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面，举一个重疾险的例子，现在市面上普遍都用均衡费率，应交保费数量和缴费年限事先说好，继而平摊到每年，于是每年的费用都是同样的。
而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人不是很友善。
三、总结
从保障这一方面看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度也不是很优秀。
而从理财这一方面看，平安智能星可以说是没有优势，不仅初始费用有着超高比例，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，结算利率也不能很笃定，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
【写在最后】
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