Question

平安人寿智能星年金险靠不靠谱？注意哪些问题？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直不散，这种"万能险"谁都想给孩子预备一份。

代理人常常把它描述的无所不能：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来简直让人无法不心动！然而，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实并没有那么完美。

在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：

如上图层所展示可以看出，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。

主险：智能星万能险，用来负责理财；

附加险：含有重疾、定寿、意外等的保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。

这其中，为期1年的智能星寿险是必买的，其他的附加险则可以自主进行选择。

下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的，换个意思来说就是承保人为未成年人。

但是寿险主要保障的是家庭的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移家庭失去经济支柱带来的经济风险。

然而在平常的情况下，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，因此，并不建议未成年购买寿险。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

不妨通过一下例子来看一下：如若小王是智能型年金险的投保人，另外附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。万一小王患上了癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。

但是目前市面上很多有休息重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。

对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!

不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险，大家就清楚了：细数全国畅销的136款重疾险

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

给平安智能星归类的话，它属于万能险型年金险，但是其万能账户的收益却不优秀。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，相应的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，例如结算利率是无法确定的。

可是本来在万能险市场上，很多产品的保底利率可以有3%；并且如果结算利率不确定的话，就不知道具体收益请客，不确定性非常大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本就拿重疾险作为例子，当下市面上都是采纳均衡费率这个方法，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，故而费用每年皆一样。

而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人来说简直是噩梦。

三、总结

从保障这块来看，平安智能星的寿险必须要购买的，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且它在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度相对来说比较普通。

从理财这块来看，平安智能星真的没什么优势，不仅包含高额的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率确定性也不高，收益不算高，对投保人并不友好。

先跟大家说明，我并不推荐平安智能星这款年金险。

想要购买理财险的朋友，在购买之前可以看看这份高收益年金险的榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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