Question

意外险可以理赔猝死吗？

Answer 1

所谓猝死，是指平时貌似健康的人，因潜在的自然疾病突然发作或恶化，而发生的急骤死亡。猝死的诱因很多：包括疾病、精神因素、过度疲劳、暴饮暴食、轻微外力、感染、过热过冷、睡眠、疫苗、药物、运动、医源性因素等。猝死到底算不算意外，为什么一般的意外险不赔？保险专家介绍说，意外伤害保险是指投保人缴纳一定数额的保险费，保险人承诺于被保险人在遭遇特定范围内的灾害事故致身体受到伤害，而造成残废或死亡时给付保险金的行为或合同。这里的身体是指被保险人的自然躯体，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分。 这里所指的造成被保险人意外伤害的灾害事故应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。所谓外来的，指伤害原因为被保险人自身之外的因素作用所致。如机械性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所致的物理性损伤及酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。这些外来的因素需致人体外表或内在留有损害迹象。所谓突发的，是指人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。伤害的原因与结果之间具有直接瞬间的关系。如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡则是突发的，瞬间完成的。长期在某种环境条件下工作造成身体的伤害不属于意外伤害，如长期在恶劣环境下工作造成的职业病与突发偶然形成身体的伤害是有区别的，前者不属于伤害保险的范围。所谓非本意的，是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，对于伤害的结果是意外，而原因非意外的伤害不能认定为意外伤害。所谓非疾病的，是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。如骨质疏松导致的病理性骨折或肝炎病毒引起的爆发性肝炎，均为疾病所致的伤害。以上四要素对构成意外伤害缺一不可，对认定伤害保险事故时必须同时满足要求。 由此可见，猝死虽然属于突发的、非本意的，但由于不是外来的，更不是非疾病导致的，所以不符合意外险定义。市民在购买寿险时要充分了解保险条款及保障范围。在保险条例中死亡一般分为两种：一种是意外死亡，另一种是疾病死亡。猝死是疾病死亡，属于寿险，一般保险的年金保险和重疾保险都包括寿险的身故责任，所以会获得赔付；另外，如果猝死的客户生前买过定期寿险和疾病死亡，也能获得赔付。根据“猝死”与意外伤害的区别、死者分布情况及各险种的保险责任来看，相比重疾险，投保人寿险则更为明智，而人寿险中的终身寿险是最优之选。 慧择提示：从以上可以看出，猝死不包含在意外险中，保险公司不会按意外险的理赔标准来进行赔付的，广大消费者应该认清这一事实。

Answer 2

一般而言，猝死不属于意外险的保险范围，“猝死”不属于“意外”，因为猝死是一般是由内在的疾病发作、恶化所造成的急速死亡，不是外在的伤害导致的。一般保险公司认为的“意外伤害”是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，使身体受到伤害的客观事件。所以目前多数保险公司不承担猝死的赔偿。
但是，由于现在人们生活压力比较大，死亡时间频发，有的保险公司处于人性化的考虑，出现了专门保“猝死”的意外险。在这种险中，“猝死”作为一项附加的责任被加到里边。如果有家人长期心脏不好或有内在疾病，这类保险可以优先考虑。

Answer 3

意外身故应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。

有些人会把意外事件直接当成意外身故，举些生活中的例子，说明一下之间的区别：
前段时间的“电梯吃人”事件中，被“吃”掉的女子直接死亡，是属于意外导致的；
贵阳一女子跳楼自杀砸死路人男事件，不幸被砸死的男子，是属于意外导致的；

还有某邪教一家人，因向某女子索要电话无果，就把女子打死了，这名女子的身故也属于意外导致的。
以上几个案例很明显具备了：外来的、突发的、非本意的、非疾病的四大要素。

但是，意外有时候并不是直接导致身亡的直接原因，该如何区分呢？
比如某人身患心脏病，不幸被车撞了，然并没有直接导致死亡，却引发了这个人的心脏病发，因心脏病突发抢救无效死亡，这就属于疾病身故。
分析：车祸只充当了一个诱因，不是这个诱因也会有其他的突发诱因，如果这个人是个健康人，这些突发诱因并不会带走他的生命，带走他生命的原因只有一个：他一直以来未治愈的心脏病。

通过以上的分析，虽然不知道这个“猝死”的原因是什么，但只要不包含意外身故的四大要素里，那就不属于意外身故范畴，不会理赔。

Answer 4

意外身故应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。\x0d\x0a\x0d\x0a有些人会把意外事件直接当成意外身故，举些生活中的例子，说明一下之间的区别：\x0d\x0a前段时间的“电梯吃人”事件中，被“吃”掉的女子直接死亡，是属于意外导致的；\x0d\x0a贵阳一女子跳楼自杀砸死路人男事件，不幸被砸死的男子，是属于意外导致的；\x0d\x0a\x0d\x0a还有某邪教一家人，因向某女子索要电话无果，就把女子打死了，这名女子的身故也属于意外导致的。\x0d\x0a以上几个案例很明显具备了：外来的、突发的、非本意的、非疾病的四大要素。\x0d\x0a\x0d\x0a但是，意外有时候并不是直接导致身亡的直接原因，该如何区分呢？\x0d\x0a比如某人身患心脏病，不幸被车撞了，然并没有直接导致死亡，却引发了这个人的心脏病发，因心脏病突发抢救无效死亡，这就属于疾病身故。\x0d\x0a分析：车祸只充当了一个诱因，不是这个诱因也会有其他的突发诱因，如果这个人是个健康人，这些突发诱因并不会带走他的生命，带走他生命的原因只有一个：他一直以来未治愈的心脏病。\x0d\x0a\x0d\x0a通过以上的分析，虽然不知道这个“猝死”的原因是什么，但只要不包含意外身故的四大要素里，那就不属于意外身故范畴，不会理赔。

Answer 5

猝死属于意外吗？猝死意外险能赔吗？