Question

招商银行申请信用卡真的是晕！

6月份申请了招商银行的信用卡，没想到最后得到了综合评分不高的结果，我保险什么都有的，而且是他们业务员上公司来办的，网上查了下，发现招商银行很牛，很多朋友都是被以综合评分不高给退了

Answer 1

您好，关于综合评分的标准，包括年龄、工作稳定性、收入水平、工作情况、职位、家庭背景、财力证明文件以及个人信用等各方面的情况。并不是单方面的因素所决定的。如果您今后的工作或财力资料有相应变更，可以在三个月后重新提供资料申请，希望您下次办卡成功！

Answer 2

　　评分不高的原因在于你完全不知道他们是怎么评分的。建议你到交通银行申请，我这有一份交行员工写的交行的信用卡申请条件和审批规则，相信看了以后一定能帮到你，即使申请其他行的信用卡也会有帮助的。

　　一、交行信用卡的种类

　　目前交行发行的主流卡是:标准卡,世博卡,青年卡,公务卡
　　另外还发行联名卡,联名卡根据各地方不同,因为涉及到合作商户的问题,以会有出入.
　　比较常见的联名卡是沃尔玛联名卡,苏宁联名卡,当然有些地方还有哈根达斯或者和航空公司的联名卡

　　主要就介绍下4种主流卡

　　1、世博卡：限时发行！此卡采用了传说中的环保材质，分为银联单币和VISA双币，没有MC卡，可能是因为VISA是世博会的指定官方合作伙伴。
　　世博卡的大部分条款和标准卡类似。

　　2、标准卡：长期发行！是最为常见的一种交行信用卡！分为VISA双币,MC双币,银联单币3种!
　　普卡为鲤鱼，金卡为凤凰，白金卡为麒麟。56天免息期，取现是最低10元，按交易金额的1%收取。
　　标准卡参加的活动应该算是最多的!

　　3、青年卡：长期发行！分为VISA和MC两个品牌!目前没有单币卡!是交行卡里的特权卡!
　　优点:取现手续费很低,且无论交易地点和金额都是5元一笔!可以说在大部分信用卡里算很不错的了!
　　取现额度=信用额度!而其他大部分信用卡的取现额度一般都是信用额度的50%
　　分期门槛低,单笔500就可以分期了!
　　申请门槛低,2003年后毕业的大专或大专以上被国家认可的学历,只需要身份证就可以办
　　缺点:对年龄有限制,要求客户的年龄在18-30周岁之内(不然怎么叫青年卡)

　　4、公务卡:长期发行!目前只有银联单币卡!虽然没双币,样子也一般,但是很实用的一张卡,可惜不是谁都可以办!
　　优点:终身免年费!
　　同城同行取溢缴款免手续费!
　　缺点:门槛较高,不是谁都可以办的!(不然怎么叫公务卡)

　　二、申请交行卡
　　1、如何选择交行卡
　　①如果你的法定年龄(看身份证说话),未满30周岁!强烈推荐你申请青年卡!理由见卡种介绍!
　　②如果你的年龄已经超过30周岁,但是满足公务员身份,不要犹豫,肯定是公务卡,否则请选择标准或世博卡
　　③对特定商户有长期消费的,可以根据自己的需求选择特定联名卡

　　2、申请条件:
　　标准卡,世博卡,公务卡需要提供

　　①本人持身份证原件去网点或者找营销人员
　　②工作证明:包括胸牌,单位盖章,工作证,名片,甚至你办公桌子上的那个展台都算!
　　不管工作证明是哪种,前提是上面有单位名称及你的名字,两者缺一不可!
　　③以卡办卡:任何一张使用超过6个月,且信用记录良好的其他信用卡!
　　④房贷:只要你办过任何一家商业银行的房贷,只需要满足第一条!(房贷合同和还款帐户都不需要复印,只报下哪个银行的房贷就可以了)
　　前提是你的房贷是可以在人民银行系统里查到的!本地信用社的房贷可能不在此范畴内!
　　⑤社保:这个视地方而定!有的地方是不能够以社保办卡的!不常见,不多做介绍

　　青年卡的申请方式比较以上3种卡多出一个
　　⑥学历:30周岁以下且2003年后毕业的被国家认可(教育部可查)的大专或以上学历,只要提供身份证!

　　以上所有申请交行卡的方式,除了第一条,2-6任意满足一个就可以了
　　但是不管怎么样都需要满足一个大前提
　　你必须要有相对稳定的工作单位

　　3、审核流程
　　①递交申请,最好是卡中心的营销人员帮你递交申请,因为卡中心是不存在已经完成任务导致压卡的情况!且营销人员你去单位的话,可以在银行栏目上填亲核亲访,有助于提升核卡率!
　　自己去网点递交的话,只能算做亲核!且网点有可能会压卡!
　　②二级城市的申请一般会在第2天EMS到省会城市进行初审,初审的时间一般为3-5天!
　　③初审结束后发往上海或武汉进行最后的征信工作,此时你的手机收到建档短信,建档的时候,系统就会预先给出一个评分
　　④收到建档短信后3-5天开始电话核实你的信息,你回答问题的流畅度可以加分
　　⑤电话核实后你的结果就出来了`如果通过,卡片会从珠海发出,同时你收到通过审核的短信,没有通过也会收到相应短信

　　4、审核规则
　　现在通常都是武汉分部负责征信,上海总部决定你的最终结果，包括你的额度!
　　当然为了预防作弊,控制风险,申请表通常都是打乱发送的,类似扑克牌洗牌,所以经常有人说交行不按套路出牌!实际是控制风险!

　　交行的审核系统的名字好像叫什么instinct，就是反欺诈系统,不知道拼的对不对
　　这个系统是交行从汇丰那里花高价买的,此系统在香港可以帮助警方侦察甚至破案,非常强大

　　你的资料录入系统后,系统会首先自动评分,评分的规则是多样的
　　①女性客户,交行的系统得分中,女性客户的默认加分就是要高于男性,因为银行发生的欠款纠纷中,95%以上是男性所为!
　　②已婚客户,别问我为什么`反正系统设置就是这样,已婚就是加分
　　③本地户籍,你申请的时候,你写完了表格,但是银行还要填写银行栏资料,银行栏的资料会告诉系统,你是在哪个城市递交的申请
　　系统会根据你的身份证号码判断你的户籍,然后你的户籍会和你的申请所在城市进行匹配,如果是本地户籍,则加分.
　　④单位性质,交行最喜欢的不是什么所谓的大老板,有钱人!而是工作性质稳定的人群,比如公务员,教师,医生等!
　　⑤工作时间,工作越久越好
　　⑥职务,当然是越高越好了,但是一般最好别写企业法人,总经理在系统里或许都比企业法人强!尤其是你如果是盖章的!
　　⑦年收入,不重要,你没看错,年收入真不重要,高了反而麻烦,需要你提供财力证明,年收入你自己记得当初填的是多少就可以了,不会影响你的额度和审核率!
　　⑧单位电话,如果你不是公务员或者单位性质比较好的,在留单位电话的时候,也要确保这不是私人电话!否则影响评分!

　　以上大概是基础得分,下面是征信得分

　　无征信发卡:有些客户是不需要征信的,比如一个40多岁的已婚,女性公务员,且使用信用卡较长时间,又有房贷等等,他的基础得分已经非常夸张了,系统扫一下,就可以直接发卡.当然100个客户里也没几个是这样的!

　　征信后发卡:大部分客户都是需要征信的,你征信回答问题的流畅度也可以给自己加分,回答的越好则是越好,负责的营销人员会把你的申请资料复印一份给你!
　　征信首先优先拨打的是单位电话,单位电话你如果可以直接接到是最好的,这样可以加分!
　　如果单位电话你没接到,没关系,但是接电话的人千万不能说不认识你,否则直接拒批,所以建议留单位电话的时候,留的那个号码别是人多嘴杂的地方!
　　单位电话征信未联系到你本人后,会拨打你的手机,这个你再接不到,后果就很严重了,一般看卡中心忙不忙,运气好还会重新打一次,运气不好打一次家里电话(一般家里电话都是接不到的)直接拒!

　　无征信拒批:单位性质太差,年龄太小(18周岁可以办,但是不代表一定办的下来),信用记录太烂,或者是还没毕业的学生,非单位签约员工(临时工作人员),和禁入行业!

　　征信后拒批:回答问题错误,或者回答问题部分错误!征信后被拒批的,都是因为征信的得分加上系统初始得分的总和无法达到批卡的基本分数!

　　交行卡常见误区(晚上补充)

　　问:为什么我有车有房有存款,额度却还不如一个刚毕业的小女生
　　答:女性客户的加分非常之高,很多20多岁女性客户第一次办卡的额度直接突破2万是非常正常的.另外交行对所谓的大老板并不感冒,不少开宝马的老板办的都是2000,他们很愤怒,但是这就是现实!

　　问:为什么我连电话都没接到就被拒绝了
　　答:因为你的初始评分(详见审核规则)太低,就算征信得分为满分,都无法达到批卡要求!故没有征信必要!(听起来很伤人)
　　或者你所工作的单位的行业,为交通银行禁入行业

　　问:什么是交行禁入行业
　　答:娱乐,服务,投资,担保行业都是直接PASS的!
　　比如某某KTV,XX娱乐有限公司,OO担保投资有限公司等!

　　问:单位是私企可以吗?
　　答:可以,但是申请表上尽量勾选民营或以上,另外私企的注册资金最好别太低,规模别太小,行业也别太偏门!总之单位性质不是非常好,不代表你批不了卡,只是会影响你的总体评分!
　　我的客户里有私人小企业的前台接待小姐办了1万的青年卡

　　问:我的年收入写那么高,怎么额度那么低?
　　答:这是很大的误区,年收入和你核卡率及额度几乎没有任何影响,你表单上写的年收入只是用来征信的,不是你写多少银行就信多少的!额度高了甚至还会被要求提供财力证明
　　与其这么麻烦,你还不如,老实点写个3万5万的.

　　问;我没有大专以上学历,可以勾个大专,然后办青年卡吗?
　　答:不可以,系统会直接显示你的学历,在学历上做假一定是徒劳的
　　但是你可以通过其他方式申请青年卡,只要你有稳定的工作,且你的工作不是交行禁止的行业就可以了!

　　问:我用哪种途径办交行卡,比较容易通过?额度较高?
　　答:信用卡的审批没有绝对通过一说,办卡的途径并不影响通过率,但是不同的途径的申请质量可能不一样
　　没有谁可以保证你一定过,或者一定能达到多少额度,以本人经验判断
　　如果你是第一次申请信用卡,且你是公务员或者教师或其他单位性质较好的,推荐你使用工作证明
　　如果你的单位性质不是那么好,但是你有高额且信用良好的他行信用卡,推荐你以卡办卡
　　如果你没有他行信用卡,且单位性质一般,但是学历不错,推荐你用学校名义办
　　最后,房贷办卡的下卡率也是不低的,当然房贷和以卡办卡的前提是不能多次逾期!

　　问:我征信的时候回答问题错了,会影响额度吗?
　　答:征信的回答问题决定你的核卡率,视你错的程度而定,如果大部分都可以回答正确,仅仅是少部分有瑕疵,几乎没有影响.
　　如果驴唇不对马嘴,是直接PASS的,对额度没有直接的影响,额度取决于总体评分.

　　问:为什么我同事一起办的,他们办下来了,我却被拒批了
　　答:拒绝的因素是多种的,通常来讲,同一个单位的员工尽量不要扎堆办卡!否则系统很容易报警!判断为中介骗卡或虚假信息!

　　问:为什么我单位性质很好,又没有不良记录,回答问题也很好,却被拒批了
　　答:虽然你的单位性质很好,但是有可能这个单位有其他人信用记录不良,且多次申请被拒,所以系统会自动拒绝该单位短时间内的所有申请!
　　建议你过段时间再申请.

　　问:这个系统到底有多强大?
　　答:系统再强大,也只是程序,并不能做到人性化,这也就是为什么会出现很多"冤假错案",有人明明就是长期做批发生意的,结果才用了2个月被封卡了,有人一直套现却提额度.
　　因为这是系统,不是人,他只知道执行命令!很多条件其实很不错的,根本就没到人工审核,就自动被系统刷掉了!

　　问:我被拒批后多长时间可以再次申请
　　答:理论上立即可以再次申请,但是推荐您换一种方式申请
　　比如第一次你是用工作证,这次你可以尝试下以卡办卡
　　上次是以卡办卡,这次可以尝试下房贷申请
　　另外如果连续2次被拒批,建议等待3个月以上

　　其他问题待大家补充

　　总结
　　交行的卡
　　1、你单位性质尽量为公务员,事业单位,或教师医生,或者上市公司
　　2、最好是女性客户(要不是也没办法)
　　3、最好是已婚(这个可以适当做假,年龄太小就别尝试了)
　　4、供养人数(85年前出生的,不管有没有小孩,写个1也没关系)
　　5、籍贯:最好是本地户籍
　　6、入住年月:越长越好
　　7、单位电话:如果单位性质好的话最好,单位性质一般的,一定要确保你的单位电话的性质不能为私人电话,否则直接PASS
　　8、行业类别:服务,娱乐,投资,担保直接PASS,以佣金为主要收入来源的职业也是直接PASS(比如未签约的保险公司业务员,安利的初级营销人员等)
　　杂技演员,潜水员,体操运动员等高风险职业的评分也很低
　　9、工作年限:别太短,可以适当写长点,但是也别太长,看你身份证上是80后,怎么也不可能工作15年的!
　　10、年收入:不能低于24000,否则直接PASS,也别太高,超过50000,万一要提供额外的财力证明,麻烦的是你自己!
　　11、联系人:留同事最好,实在不行留直系亲属,尽量别留什么同学或者朋友.
　　12、收卡地址:尽量选择单位地址,家庭地址是要影响评分的
　　13、用学历办青年卡的,最好是本科,函授的都行,大专学历的话,最好别是什么XX地方的XX职业技术学院
　　14、房贷办卡的,虽然没有规定一定要在房贷办理一定时间后才可以申请信用卡,但是最好等3个月,不然人行不一定有你的房贷信息
　　15、以卡办卡的,最好选择交易次数较多,且没有不良记录的他行信用卡,使用时间自然要超过6个月,越长越好,以卡办卡的银行尽量选择4大银行
　　16、虽然名片也可以作为工作证明,但是单位盖章是最具有效力的,实在盖不了,上胸牌或工作证,名片是万不得已的办法

Answer 3

哈哈，很正常，招行是这样的

Answer 4

你可以拿学位证去办理
我以前就是拿学位证去办理的，招行工作人员过来办的
下来后看2W额度。
其他的就是身份证。
只给了两个证件

Answer 5

哪个银行不发卡的理由都是综合评分不足的。