汽车保险应该怎么选择？
2020-07-28 · 百度认证:呼和浩特市万通汽车职业培训学校
呼和浩特万通汽修学校
了解买什么险种更合适之前，我们先大概将车险险种分分类
一类：赔别人 （交强险 三者险 不计免赔）
一类：赔自己（车损险 划痕险 自燃险 涉水险 玻璃单独破碎险 盗抢险 车上人员）
赔偿第三方
交强险，国家强制购买险种，当第三方出现伤残死亡等状况，最高赔偿122000元。万一你随便剐蹭一辆法拉利，撞到一个老人，12万的赔偿额远远不够。三者险作为交强险的补充，可以赔偿多出的部分。本着规避风险的原则，三者买100万，最保险。
不计免赔是为了规避保险公司的免赔额。正常100万赔款的案子，本着保险公司20%免赔额的原则，实际只赔你80万，剩下的20万就要自掏腰包，况且不计免赔本身不贵，所以必须要买。
赔自己的
假如我驾车一不小心撞树上了，车损险就发挥他的余热了。切记车损险只赔车，不赔自己。
对于新手来说，开车技术并没有那么娴熟，磕磕碰碰在所难免，车损险就显得特别的重要。
购买车损险的时候切记两点
车价越高，保费越贵
如实上报车价，避免因小失大
假如车子被撞报废，保险公司会按照你投保的车价进行理赔。
车上人员责任险，是财产险中最具备人身险性质的险种。
保障车上人员的意外伤害。额度在1-10万。如果该车驾驶人员流动性较强的话，建议投保车上人员。
但如果经常是自己或者家人驾车的话，建议为全家投保人身意外险，这样覆盖的面积更大，保障的范围更广。
划痕险
划痕险作为车损险的附加险种，就非常有争议了，尤其是二次费改，保监会出台车主出险次数和来年保费挂钩的政策，让很多车主都不知道该不该买划痕险。一旦使用划痕险，不管理赔额是多是少都算出险次数，将失去了来年保费的优惠福利。所以，车辆价位较低，补漆几百块就能搞定的车不建议购买划痕险。
如果是劳斯莱斯这样的豪车，补个漆7-8万块，买划痕险还是很划算的。
涉水险
涉水险又名发动机特别损失险，主要保障车辆涉水，发动机损坏的费用和车辆静止被水淹导致发动机受损的费用。
多降水地区的新车主还是非常建议购买的。但需要切记，汽车涉水熄火，二次启动发动机造成的损失保险公司不赔
玻璃单独破碎险
当汽车前挡风玻璃和车窗玻璃出现破损时，玻璃险可以赔。像天窗玻璃破碎或车灯玻璃这些都不赔。如果交通事故发生碰撞，全车受损玻璃破碎，这种情况属于车损险的范畴。
盗抢险
首先先明确一个概念，盗抢险只发生在全车被盗的状况下。类似车胎被盗，玻璃砸碎，车内物品丢失都不在盗抢险范围内。目前汽车丢失的情况已经非常少见了。新车车主可以根据自己的停车环境，小区安保，是否有固定停车位，是否经常外地开车出差，评估停车安全系数，来判断是否需要购买盗抢险。
自燃险
新车绝对不要买的险种，新车出厂都有质保期，一旦发生自燃只需要直接找厂家即可，不需要保险公司介入。
总体来说，新人新车，一定要以稳妥为先。
交强险，车损险，三者险（50万+）不计免赔这些险种是一定要购买的；
车上人员责任险建议换成人身意外险；
涉水险，玻璃单独破碎，划痕险，盗抢险根据自己情况选择。
约有20%的车主选择此类型组合。适合于新车新手及需要全面保障的车主。
2、常规型：交强险+商业三责险(20万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约。
约有60%的车主选择此类组合。适合于有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆，也适合于有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。
3、经济型：交强险+商业三责险(10万元)+车损险+不计免赔。
约有15%的车主选择此类型组合。适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。
4、风险型：只购买交强险。交强险只赔付事故中第三方(受伤害一方)，人员伤亡最高赔付11万元，住院医疗1万元，财产损失2000元，但成都地区发生车祸造成的人员死亡赔付应在20万以上，住院医疗费用也是远远不够，2000元的车辆损失费用更是相差甚远。并且，自己的车损或被盗需自己承担。因此，此搭配风险极大。
约有5%的车主选择此类型组合。保险专家一般不建议选择此项。
另外，在车险险种中还有“自燃险”。此险种是指被保险车辆在使用过程中，因电器、线路、供油系统发生故障引起燃烧造成被保险车辆损失，依法由保险公司负责赔付。对于此险种保险专家建议如果汽车使用年限过长，机件老化，可以购买“自燃险”。另外，经常长途营运的车辆也应当购买“自燃险”。
除了保车之外，建议增加第三方责任险，保障车上乘客的人身财产价值
除了交强险外推荐四种险种组合。
交强险是强制性保险，上路必备的，所以这个不用多说。
商业险配置:一，第三者责任险。建议一百万以上。万一不小心出现事故，如果是咱的责任（全责或者部分责任），那么用来赔付对方的（包括人员损失和财产损失）。
二，车损险，发生事故，是咱的责任，自己修车的险种。这个险种的保额最大不超过标的物的总值。比如你的车新车三十万，发生事故如果修复需要花35万，保险公司会建议你走报废，赔付你一部分钱（30W以下，根据你的车的折旧程度）。
三，座位险，发生事故，用来赔付车内乘客的。
四，不计免赔，这个险属于附加险，一定要入。因为第三者和车损险都不是百分百赔付的，如果不入不计免赔的话，那么即使你全责，保险公司也只是赔付你定损额的一部分，不足部分需要车主自行赔付。入了这个险，如果咱的全责，保险公司会百分百赔付（事故损失低于保额）。
至于其他的，玻璃险，涉水鞋，自燃险，盗抢险，车主可以根据需要选择性配置。这些险种基本上都是白花钱的。
机动车辆保险即“车险”，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。
机动车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。其中交强险是一定要缴纳的。
