平安人寿智能星年金险值不值得买？贵吗？
2021-08-09 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安智能星万能型年金险的热度一直都在巅峰，大多数家长都想给孩子购买一份这样的"万能险"。
毕竟，代理人讲它讲述的十分完美：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是非常的诱人？然而，这么美丽的语言 ，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实做的不是很好。
在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：
如上图所示，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。
主险：主要是负责理财的，产品是智能星万能险。
附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。
另外，需要说明的是智能星1年期寿险必须在同一时期购买，其他的附加险是可以自主选择的。
接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险这款产品的要求为投保年龄介于0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
寿险的主要客户是家庭的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险即使是家庭失去经济支柱。
然而在平常的情况下，未成年人难以担当家庭经济支柱，未成年没有必要购买寿险。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额并不互相排斥，是可以共享的。
不妨假设这样一个情境：假如小王将智能星年金险作为自身保障，另外新增加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。万一小王患上了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这无非就是陷阱了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
然而市面上比较优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对此看来，平安智能新附加的重疾险简直就是不咋好的垃圾产品!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较一般。
该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，关联的日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，像是结算利率就不能肯定。
然而说实话在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；如果结算利率不能肯定，对收益的实际情况了解的不多，真的有很大的不确定性。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面就举重疾险这个例子吧，现在市面上普遍都用均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，而后分摊到每一年，于是每年的费用都是同样的。
而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人不是很友善。
三、总结
从保障方面来看，平安智能星寿险必定带上，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度做的真的不是很好。
由理财这一方面来看，平安智能星也并不占优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也不是很肯定，收益也不高，对投保人非常不友好。
总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
【写在最后】
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