哪种养老保险比较好
选择年金险的话可以先看看这篇：《养老年金险的优点和缺点，养老年金险的功能与意义！》
奶爸这里就不做详细对比，简单和大家讲下年金险和增额终身寿险的差别，然后通过这些特点，我们就能知道该如何选择一款好的养老保险产品。
1、保障责任不同
增额终身寿险保的是身故，但由于它具有较高的现金价值，所以其主要功能仍然是理财。
而年金险以被保人的生存为给付年金的条件，更偏向强制储蓄。
以确定的利率锁定长期收益，在未来拥有一笔稳定的现金流，保障老年生活质量，或者是实现阶段性的储蓄目标，例如准备教育金、创业金等。
2、保险金领取条件不同
正常情况下，增额终身寿险无法在被保险人生存期间直接领取保险金。
通俗地讲，投保之后，除非被保人身故或全残，否则不会主动返钱，不过可以通过减保或退保的方法取出部分/全部保险金。
年金险在投保时就约定了领取时间，且大部分保障终身，到了约定时间，被保险人生存，保险公司会按固定的时间给付保险金。
3、灵活度不同
增额终身寿险的灵活度更高一些。
它可以通过减保或退保来取现，取现时间和金额都取决于投保人。
而年金险则只能在规定时间内固定给付，被保险人不得随意领取。
4、收益的确定性不同
对于增额终身寿险来说，保底利率和收益会直接写入合同里，是完全确定的。
而年金险中，纯年金险的收益是确定的，万能型年金险的保底利率部分确定，万能账户收益则是浮动的，可能获得更高收益，也可能只略高于保底收益。
写在最后：
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说到养老保险，一方面是社会养老保险，另一方面，商业养老保险也要提前做好规划。
对于商业养老年金来说，产品有很多，一不小心就买错，该如何避开养老险的坑呢，您可以看完这篇。《养老保险需要买吗？买养老险需要避开哪些坑？ 》
只要我们懂得了如何判断这些产品的好坏，我们就能选出真正适合自己的养老年金。
我们可以从以下三个方面确认养老年金险是否符合我们的需求，并且判断产品的优劣：
一、领取金额
我们买年金，首先要保证领取金额够用。
其次，在交费方式和领取方式相同的情况下，领取金额越高越好。
二、现金价值
领取金额对应的是未来可以领到多少钱，现金价值则决定了我们的保单现在值多少钱。
从现金流的角度来讲，一款年金险的现金价值越高，也就越灵活，这个责任也就越优秀。
三、身故责任
养老就会遇到一个问题——钱交了，还没来得及领，或者没领够怎么办。
这就涉及到了我们挑选年金险里时的第三个维度——身故责任。
身故责任，就是死亡的时候能拿到的钱，不同的年金险对身故责任的规定不一样，有的是返还保费，有的是给现金价值，有的会是20年养老金之和。
没有任何一款产品是面面俱到的，一款优秀的年金险往往只能在领取金额、现金价值和身故责任三项责任之重兼顾一项或者两项。
领取金额高，身故责任和现金价值就会低。
现金价值越高，领取金额很可能就会比较少。
身故责任高了，又会影响到领取金额。
我们要做的是综合以上几个因素，根据自己的实际需求，做出最后的决定。
领取养老金的条件下是：缴纳基本养老保险满15年。而且领取养老金是按照退休城市上年度的平均工资计算养老金。公式很复杂，所以现在都是用计算机来核算养老金。（不是按照停止交纳前一年的工资标准领取的，这种说法完全错误。）
基本养老保险是缴纳的年限越多，缴费基数越高，领取的养老金就越多。
缴纳基本养老保险满15年，是领取养老金的最低条件。肯定是缴纳年限越高越好。根本不存在哪年缴纳基本养老保险最划算这一说法。
而且现在的社保制度越来越完善，养老金是国家对老百姓实行的一项惠民政策。和存银行取利息根本是没得比的，肯定是缴纳社保障多多了。
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养老保险要及早规划，不仅需要社会养老保险，也需要适当配置商业养老保险。其中，社会养老保险是一个基础保障，在职职工可以选择缴纳五险的方式买社会养老保险，城乡居民以及灵活就业人群可以办理城乡居民养老保险。累计交满15年，达到退休年龄就能领取。
养老保险有很多种分类，都是作为社保的补充，选择适合自己的，就是好的商业养老保险，下面是目前主要的三种商业养老保险的种类，可以根据个人需要和合适人群选适合自己的险种。
一、传统型养老保险
传统型养老保险具有风险低、同时收益低的特点。它是由投保人和保险公司约定收益、约定期限、约定领取方式等，同时签订合同。由于是固定收益，所以传统型养老保险更适合于比较保守的人群，通过购买养老保险实现积累财富的作用。
二、分红型养老保险
分红型养老保险在传统型养老保险的基础上，将收益分为两部分，固定收益和分红收益。根据规定，保险公司可以将一部分经营盈余通过分红的形式给投保人。这就使得分红型养老保险既有一定的稳定性，又有一定的不确定性。分红型养老保险适合于风险偏好适中的人群，既希望获取一部分超额收益，又希望不要承担太大的风险。
三、投资型养老保险
投资型养老保险则更具有一定的挑战性。它将投保人的账户和不同的投资产品挂钩，没有保底收益，自行承担风险。投资型养老保险具有高风险、高回报的特点。投资型养老保险更适合于喜欢挑战，搏一搏单车变摩托的人群，对于保守人群，建议就不要尝试了。
图片来源：摄图网
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产品参考资料：年金保险产品资料
