Question

美国的信用分数是怎么计算的？个人怎么提高信用分数

Answer 1

信用评分是一个数字，帮助贷款人评估一个人的信用报告，估计其信用风险。最常见的信用分数是FICO评分，由三大信用报告机构，包括百利，环联和Equifax提供，作为贷款人的参考。信用评分会影响一个人的能力，以符合不同类型的信贷和利率的变化。一个具有较高信用评分的人可能有资格获得3.8%的年利率和为期30年的固定利率按揭，例如：借款30万美元的贷款，每月可支付1,398美元。
相反，一个信用评分低的人，假设也合付借款300,000美元的抵押贷款资格，可能得到5.39%的年利率，每月要支出1,683元付款，等同于每月多付285美元，整个按揭总共多付102,600美元。
不幸的是，信用评分并不是一朝一夕的，必须要建立良好的信用，需要较长时间。即使所有因素保持不变，年轻人可能会比年长的人信用评分较低，信用记录的长度占信用评分的15%。年轻人仅仅是因为他们没有长期的信用记录，可能已经处于不利因素
付款纪录：35%
欠款金额：30%
信用记录的长度：15%
新的信贷和最近开设的账户：10%
信贷的类型：10%
重要的是，信用评分的分数不考虑年龄，但是，以信用记录的长度来计算。即使年轻人可能会处于不利的位置，也有可能在短时间内，获得良好的信用记录，取决于
信用报告的其他部分。例如：较新的帐户，将会降低平均账户的年龄，反过来也可以降低信用评分。因此，没有新的帐户，可以让年轻人得分更高不同年龄的平均信用评分
信用评分的范围，从最低的300分到最高的850分，事实上，只有1%的消费者能够得到一个完美的信用评分850分。一般来说，非常良好的信用评分是720分或更高。
这个分数，将限定一个人可能以最有利的条件，最好的利率来获得信贷抵押。如果分数是580分和720分之间，往往也有机会得到某些贷款，但是，信用评分下降，借贷利率上升。如果信用评分低于580分，就会难以找到任何类型的合法信贷。
基于信用评分的数据，年龄和信用评分之间有一定的相关性，按年龄的增长，其平均信用评分如下：
年龄　　　信用评分
18-24岁 638
25-34岁 652
35-44岁 659
45-54岁 685
55岁以上 724
这些都是基于有限的数据来计算的平均值，许多个人的信用分数会高于或低于这些平均值。
例如，一个二十多岁的年轻人，其信用评分可以高于800分，通过其细心的信贷决策，并按时支付账单。同样地，一些50多岁的人可以有一个非常低的信用评分，可能因为他欠下太多的债务，或逾期付款，因而影响信用评分。
全国百利信用指数的研究，有助于解释某些年龄组的行为，如何影响平均信用评分的分数。
研究发现，18岁至39岁年龄组的人，过去12个月内，逾期付款的人数最多，40岁至59岁年龄组的人，欠下的债务金额最大，此外，60岁以上年龄组的人平均借贷金额最低。
因此，专家建议年轻人要小心做信贷的决策，按时支付账单，长期建立他们的信用纪录。

Answer 2

信用分数计算五大因素
1.还贷历史记录(payment history)
2.贷款总额(amounts owed)
3.信用历史长度(length of credit history)
4.信贷类型(credit mix)
5.新开信贷账户(new credit)
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