Question

平安人寿智能星年金险性价比怎么样？有没有坑？

Answer 1

平安人寿智能星年金险是一款理财型产品，适合为0-17岁少儿群体投保。但也有不少缺点，主要有捆绑定期寿险、重疾基本保障有缺失、保底利率较低、结算利率不稳定等，总的来看性价比并不是很高，不是很值得买。

平安智能星万能型年金险的热度一直很高，这种"万能险"谁都想给孩子预备一份。

代理人总是把它描述的十全十美：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来简直就是让人无法不心动呢？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险其实不算是很优秀的产品。

在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品：

如上图所示，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。

主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财。

附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。

接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。

1. 捆绑定期寿险

对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。

寿险的适用人群是家庭经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。

就大部分情况而言，家庭的经济责任不会落在未成年人身上，寿险在未成年人身上难以发挥保障作用。

此外，平安智能星寿险保额和重疾保额是共享的。

举个例子：如若小王是智能星年金险的被保人，而且还选择附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。如若小王不巧得了癌症，癌症赔付12万之后，寿险保障额度只剩3万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这有点难以接受吧！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障很不全面，

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。

然而市面上比较优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

这相比之下，平安智能星附加的重疾险真的是实用性很低！

大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：全国热门的136款重疾险对比表

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星本身类型是万能险型年金险，但其万能账户的收益没什么竞争力。

该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，对照的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如结算利率我们无法确定。

在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；如果结算利率不能肯定，对收益的实际情况也不是很了解，那不确定性超级大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

以重疾险为例子，到目前为止市面上一般情况下选择的保障成本都是均衡费率，商定好应交保费金额和缴费年限，然后把费用均摊到每年，故而费用每年皆一样。

但是，平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人来说真的是太不友好了。

三、总结

从保障这一块来看，平安智能星的寿险是一定要附加的，所以不是很推荐给不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度很一般。

从理财这块来看，平安智能星真的没什么优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率确定性也不高，收益算比较低的。

综上所述，平安智能星年金险学姐是并不推荐大家购买。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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