Question

平安人寿智能星年金险怎么买划算？可靠吗？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度都没有降下来过，这种"万能险"谁都想给孩子预备一份。

毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

听起来很诱人是不是？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险真的没有那么优秀。

在开始进行分析前，大家可以先认识一下什么是万能险：

万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：

如上图层所展示可以看出，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。

主险：智能星万能险，负责理财；

附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，主要负责利用主险万能账户中的钱来给被保人提供保障。

其中，1年期智能星寿险是需要同时购买的，其他的附加险是可以进行选择的选项。

下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。

寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，此险种可以降低家庭经济支柱的压力，不会因为其发生意外而致使家庭难以维持正常生活。

在日常生活中，未成年还是家庭的消费者而不是经济承担者，未成年人并不适用寿险。

在此基础上，可以享受平安智能星寿险和重疾险双重保额。

我们借例子来介绍一下：如若小王是智能型年金险的投保人，另外附加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。如若小王不巧得了癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，要是不小心死去了，也只能赔偿3万元。这有点难以接受吧！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，

该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。

市面上卓越的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

对此看来，平安智能新附加的重疾险简直就是不咋好的垃圾产品!

不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：

细数全国畅销的136款重疾险

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益不怎么突出。

该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，与此同时的日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

你可能不知道的是在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；同时结算利率要是无法判断，也搞不清楚收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面就举重疾险这个例子吧，到目前为止市面上一般情况下选择的都是均衡费率，制定好应交保费数量和缴费年限，之后将所有费用平摊开到每年，于是每年的费用都是同样的。

而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，没有把投保人放在考虑的第一位。

三、总结

按照保障方面来看，平安智能星的寿险是联合一起的，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且重疾险的保障范围相对来说缺失的有点大，保障力度很一般。

依照理财这边来看，平安智能星优势不大，不但包括非常高比例的开始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也不能很笃定，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。

总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：

想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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