余额宝要不要升级呢？有什么好处和害处吗？
基金产品: 升级前由天弘基金公司旗下的天弘余额宝货币基金产品提供服务。
升级后新增了博时基金公司旗下的博时现金收益A和中欧基金公司旗下的中欧滚钱宝货币基金两款基金产品提供服务。
限时限额: 升级前余额宝个人最高持有额度上限为10万元，用户需要每日9点抢购。
升级后的新增基金暂不限时、也不限额且无需抢购。用户可结合自身情况随意进行申购。
产品收益: 升级前的余额宝目前的万份收益为1.0171元、七日年化利率为3.8290%。
升级后的博时现金收益A万份收益为1.0231元、七日年化利率为4.0190%。
中欧滚钱宝货币基金的万份收益为1.1228元、七日年化利率为4.3890%。
消费提现: 升级后的余额宝维持了线上支付、转出提现等使用功能保持不变。
通过上述对比可明显看出，余额宝在升级后新增了收益更高的基金产品为用户提供服务。且不限时、不限额，维持了原余额宝相同的消费支付、转出提现等功能保持不变。所以说此次升级切实的为广大用户带来了福利。从而可以说有益无害。
当然要升级啊，为什么不升呢！
余额宝这次升级，主要是新引进“博时现金收益货币A （050003）”和“中欧滚钱宝货币A（001211）”两只货币型基金， 好处有很多，至于缺点麽，暂时还没发现 ！
对普通用户来说，升级的好处在哪 对支付宝（蚂蚁金服）自身的好处 升级后的余额宝， 至少可以带来以下两个好处经查询资料，天弘余额宝、中欧滚钱宝的 代销机构都是蚂蚁（杭州）基金销售公司，其销售服务费率是0.25%（每年） ，我们以1.68万亿元计算，销售费用 收入是42亿元 （ 1.68万亿*0.25% ）， 这个费用是一次性收取的，且每年都可以收取一次哦！
天下没有免费的午餐，既然我们愿意把闲余资金放在余额宝，灵活方便、还能取得不多的收益，由蚂蚁金服赚点渠道费，就赚点吧！
【数据来自网络】
以上只是我的一点个人建议，以供大家参考！！
全方面解读余额宝升级前后变化，帮助大家抉择该不该升级。
众所周知，余额宝从创立之初便支持单一货币基金天弘基金所提供的理财产品服务，但是由于使用余额宝的国内用户疯狂增长，存入的现金规模实在过大，因此央行为了避免单一基金崩溃危险，在今年对余额宝进行了规范限制，导致后来出现了大家熟悉的“限时、限量”抢购情况。
不过好在“上有政策，下有对策”马云的支付宝在5月份迅速引进了另外两家基金产品，即博时基金和中欧基金两家，宣布从此“不再限量、不再限时”，引起用户一阵叫好，那么对比升级前后，余额宝到底对用户产生了哪些变化呢？
升级意味着永远不能再选择使用原先的天弘基金产品许多用户在喜出望外地升级后，可以很明显的看到界面整体颜色风格都变了，而且余额宝会在你第一次转入时提供博时基金和中欧基金两家产品选择，但天弘基金却不在其列。
根据官方说法，新增的博时基金和中欧基金是由网商银行提供支持，进行代销，所以暂不限时，也不限额。如果用户想要更换理财产品，只需将余额宝总资产改为0，且无不可用余额，那么用户便可以自由选择两者中的任意一者。
但是， 由于天弘余额宝暂不支持网商银行提供，所以仍将继续限时限额，并且如果用户一旦完成升级，那么就目前来看，将不能再转入天弘余额宝，也没有“后悔药”可吃
升级后，普通用户使用余额宝功能还会和以前一样吗？ 虽然升级后的余额宝新增两大理财基金产品，但是余额宝所有的原有使用功能仍将保持不变。 无论您选择哪一种货币基金，均能够享受正常收益，也可以同时在线上消费，进行淘宝购物、手机充值、家用日常缴费、还花呗信用卡等 。
为何我发现升级后的新基金产品收益波动幅度非常大？是否有危险？
相信很多人都发现了，余额宝中新增的博时基金和中欧基金在一开始的七日年化率非常高，以博时为例，最高时竟达到了4.4980%，而对比以前的天弘基金，平均最高也不过才3.8左右。
但是很快用户也看到，博时基金和中欧基金虽然初期七日年化很高，但却在持续迅速下降，截至到5月17日，博时基金已经跌至了3.9090%。面对如此巨大的收益波动，许多人开始对余额宝产生了担忧，这会不会对我存入的财产产生危险？
答案当然是不会的。首先要明白余额宝它对接的是货币基金，而货币基金属于权益资产投资，不属于债券投资，权益资产投资不会产生利息，但有分红，也就是大家俗说的收益。余额宝的采用的是分红再投的形式，采用摊余成本法计提每日收益。
随着两家基金产品进入余额宝当中， 大量用户的资金瞬间进入这两只货币基金，而新资金还没有来得及建仓，却要平分收益，那么相对以前的高收益就会被新资金平摊掉，所以才会导致7日年化收益率走跌。
而伴随着余额宝基金经理的后续管控，相信这两只新基金也会像天弘基金一样逐渐扩大规模，收益率也不会出现过高的情况，逐渐稳定。
因此， 最后来看，其实对于我们普通用户来说，这次余额宝升级是完全有利的，非但改善了“限量、限时”的抢购场面，同时也略微增加了些收益，还没有改变我们的原有习惯。但是，对于过去用了很久的天弘基金，想必很多人还是非常有感情的，以后不能再用也是比较可惜了。
目前来看，余额宝此次升级带来的多是好处，我的建议是能升级就升级。当然，在实际体验过程中，我发现了一点不是很好的地方。
如上图所示，余额宝升级的原因在于原先的余额宝货币基金销售服务仅由天弘基金独家提供，在余额宝规模不断增大的前提下，为了保证余额宝的稳定运行，每日申购总量受到2万元的限制、每日早上9点发售、每人申购总额最多不能超过10万元，对于用户使用体验造成了非常大的不便影响！为了提升余额宝用户的使用体验，进行升级是顺理成章的事情！
第一，升级以后，为用户提供余额宝货币基金销售服务的基金公司增多。 升级前，仅由天弘基金独家提供；升级以后，新增博时基金和中欧基金两家公司。
第二，升级以后，余额宝对接的货币基金产品增多。 升级前，余额宝对接的货币基金产品只有一款天弘余额宝基金；升级后，新增中欧滚钱宝货币A以及博时现金收益货币A两款。
第三，升级以后，将不再受到限时限额的影响。 升级前，余额宝最高持有额度为10万元、每日申购额度为2万元、每天早上9点抢购；升级后，选择新增的货币基金产品进行购买时，将不再受到限时限额的影响。
第四，升级以后，收益提高。 升级以前，余额宝对接的天弘余额宝基金7日年化收益率很稳定的保持在4%以下，而新增的中欧基金以及博时基金7日年化收益率多在4.3%以上，同样的金额存同样的时间，升级后收益回报会更高。
目前来说，升级以后我觉得仅有一点不是很好。 如果用户将余额宝内的资金转换成新增的中欧基金或博时基金的话，是不能再转回原先的天弘余额宝基金里面的，也就是说，升级操作不具有可逆性！
建议升级，到目前为止，并未出现不利因素。
当然了，如果余额宝的限时限售限购没有影响到你的使用，例如钱已经在余额宝里了，没有再存进去的打算，或者已经选择其他的货币基金，那样的话也可以不升级，因为与你毛关系都没有。
余额宝升级以后好处主要有新加入的货币基金不限早上9点抢购，不限销售额度，不限10万的购买额度。而其功能保持不变，以前的余额宝可以直接用于消费转账缴费还信用卡发红包等，同样，升级以后，这些功能不变。
那么升级前和升级后有什么区别呢？没有本质的区别，新加入了两只货币基金，分别是博时基金公司的博时现金收益货币A和中欧基金公司的中欧滚钱宝A。
也就是说， 如今余额宝不单单只对接天弘余额宝货币市场基金，而是对接三只货币基金，如同微信的零钱通（零钱通对接四只货币基金）。但是不管对接多少只货币基金，用户升级以后只能选择其中的一只，因为支付结算的需要。
假如用户可以同时购买三只货币基金，那么你在线下支付一笔用余额宝扣款，余额宝以什么依据从哪只货币基金进行扣款呢？不能一只没钱扣另外一只吧！毕竟他们是基金，不是支付宝的余额（备付金），它需要一个基金赎回过程。而在这过程还没有完成之前，是先由支付宝的备付金垫付的。
那么余额宝为什么要接入两只新基金呢？当然是肥水不流外人田喽！话说余额宝零费用，然而这“零费用”的说法只是换种手段收费罢了。
如上图，货币基金多了一项销售服务费，按年收费，而除了货币基金之外的其他基金基本不存在该项收费，销售机构可以从申购费率获取相应的佣金（一次性收费） 。
先来算笔账，以余额宝2018年一季报公布的规模16891.85亿计算，那么这销售服务费每年就能带来42亿（16891.85亿*0.25%）的收入。
而天弘余额宝货币市场基金由于规模过大，不利于自身发展的同时风险突出受监管层抑制，以致不能继续扩大规模。而带来了种种限制，如限时限售限购等，也因此给用户带来极差的体验，那么用户可能就会撤离余额宝，购买其他的货币基金。
那么既然人们如此热衷于余额宝，蚂蚁金服为何有钱不赚呢？也因此我们看到了如今新加入了两只货币基金，从而分流以前的货币基金。
既然仅是分流，不影响使用功能，而货币基金风险类型一致，属于低风险，那为何不升级呢？即使升了级以后，照样可以购买天弘余额宝货币市场基金，这是依旧限时限售和限购罢了。
余额宝是很多小伙伴理财的首选，安全而且收益大。
就连抱猫君也没忍住存了些零花钱进去~~~
前几天，支付宝宣布余额宝即将升级回归给伙伴使用。
支付宝余额宝升级了哪些内容呢？
升级后有什么不一样呢？
一起来看看吧。
支付宝余额宝升级内容介绍：
从5月4日起，用户可以在余额宝里面看到升级入口。
本次余额宝回归，有两大创新亮点。
一、是打破余额宝以前每日“限时，限额”
升级前的余额宝目前的万份收益为1.0171元、七日年化利率为3.8290%。
升级后的博时现金收益A万份收益为1.0231元、七日年化利率为4.0190%
作者：抱猫君
出品：懂财帝。
依据支付宝官博5月3日晚的公告，2018年5月4日起，正式对部分用户开放升级权限。个人建议接到升级提示的，均可以选择升级，暂时来说百利无一害。
升级的好处
1、不限额、不限购： 相信很多人，自去年以来，发现购买余额宝越来越难，从限购到限额，到现在每天9点拼手速才，这一切都是因为天弘基金的规模过于庞大，风险因素增加。此次升级后，新引入的两只基金博时和中欧，均暂不进行限额及限购，极大方便了大家的购买。
2、收益率提高 ：相应大家都发现天弘基金的余额宝这几年的收益率不断在下降，从刚开始推出的近7%，到目前跌破4%；而此次引入的两只新的基金，目前收益率均在4.4%左右，以1万元计算，一年的收益相差在50元左右，虽然不高，但毕竟也是钱，故而为何不升级？
不利因素
说实话，除了不能像零钱通一样，随时任意的切换为其他基金外，暂时找不到此次升级有何不好。如何一定要说一点，那就是天弘基金是阿里巴巴集团自己的控股的基金公司，而此次升级的新引入的两只基金非阿里系企业，属于由网商银行代售。但两只基金无论股东背景、过往经营情况还是综合实力也是名列国内基金公司的前茅，因此无需担心是否安全，要相信阿里的眼光，他们的选择肯定不是抽签决定而是综合考虑的结果。
总结：不用犹豫，如果接到升级提示，那就升级吧！百利而无一害！
选择是否升级取决与两个因素: 一是你是否被官方邀请升级体验服务；二是你个人有没有购买基金的理财意愿。至于升级的利弊吗？目前来看，不存在害处，用不用都是个人的权利 ！
据支付宝官方的消息说，5月4日零时起余额宝里面有升级入口的用户可进行升级体验服务。因为本次升级还只是少部分用户的试点体验，也就是说大部分余额宝用户暂时想升级都没有入口呢！当然这样做的目的也是为了升级体验服务的平稳进行。只要试点成功后，很快就会逐步扩大到全部用户的。想要升级体验的用户也别心急！
余额宝长期以来都是天弘基金管理公司一家管理并发售。因其规模过大的缘故，受监管政策性影响，天弘基金管理公司自2月1日开始调整余额宝服务规则。即每日设置申购总量，购完为止。
从此余额宝进入抢购时代！对于长期使用余额宝理财的用户带来了不便，在解除限购令无望的情况下，蚂蚁金服开放商业模式，引入博时基金和中欧基金两家大型基金公司与天弘基金共同为用户提供服务。
这次的升级就是蚂蚁金服为实现自己普惠金融服务理念的一次重塑。新增两只货币基金暂时不限时，也不限额。另外，余额宝原有功能保持不变。这等于终结了余额宝的抢购时代！从此余额宝又可以随时转入随时使用。这就是理财产品的方便之处，同时新增两只货币基金（博时现金收益货币A和中欧滚钱宝货币A）近期内的年化收益率在4.44%左右。这比之余额宝的年化收益率3.88%要高一点啊。虽说货币基金的收益率时常有些波动，但最起码亏损本金的先例还没有过。
在我们普遍缺乏理财产品的时代，余额宝可以说是开启了全民理财的新时代！很多用户都对余额宝存有深厚感情！现在余额宝升级体验，相信只要有理财需求的人，会毫不犹豫的选择升级体验服务。另外，升不升并不是完全在你，还要看是否有官方体验服务的邀请。
理财就是在长期稳定的收益中又有着便民服务就是最好的。而今余额宝对接三只基金完全满足理财的两个有利因素。既方便又收益较好！
余额宝当然要去升级，升级后最好的好处就是你可以自主选择你目前所需要的基金，与以前相比使用效果没变，没有任何坏处。
好处主要有：
1.现在可以无限额无限时转入到新的余额宝新基金了，而升级前余额宝个人最高持有额度上限为10万元，用户还需要需要每日9点开始抢购余额宝余额。所以说更新后的余额宝极大的方便了大家。
2.目前来说新出现的的两个基金利率都比前期的天弘基金要高，所以说收益率比前期还要高出那么一些。
3.当你对目前基金不满意的情况下可以更换基金来保证你的收益。更换基金只需要将钱全部转出然后转入时可以选择你所需要的货币基金即可。
据支付宝公告，自5月4日开始进行升级，接入博时现金收益货币A或中欧滚钱宝货币A两只新基金，为了确保升级平稳，会先小部分用户试点，很快会逐步扩大到全部用户。
广大支付宝用户要不要升级，升级后有什么好处和害处吗？
个人建议，如果发现升级接口，应尽快进行升级。
升级后有什么好处？1、购买新接入的两只新基金，不限额，不限时，又恢复了支付宝原来资金存入的方便性2、两只新基金规模小，收益会更高。3、一只基金变为三只基金，改变了基金过快增长的态势，运行更加平稳，安全性更高。
至于害处我认为就是资金太少，别人几百万几千万的存入，获取收益，自尊心受伤。
