京东保险值得购买吗？
别的产品不知道，京彩一生·防癌险这款保险还算可以吧。
但就在前几天，保险自媒体圈，闹出了一乌龙：
有1-2个自媒体号，轮番批评京东和安联出的京彩一生·防癌医疗险（别名京心保·防癌医疗险）。有哪些保障好的医疗险？哪款值得买？看看今年保险公司排名前10的热销保险：2020年最新！十大保险公司热门医疗保险榜单
说条款有大坑。
第2条提到，恶性肿瘤门诊治疗，不报销化疗、放疗、免疫疗法、内分泌疗法、靶向疗法所产生的药品费。
药品费不保。一般人可能体会不到有多严重。要是患了大病，就知道多痛心了。
（可以看到，药品费用占比很高）
在医保如何报销的文章中，大白说过，
一旦患癌，不可避免地要用到一些特效药、进口药。
而这些药，都极其昂贵，
以奥西替尼（商品名：泰瑞沙）这种治疗非小细胞肺癌的靶向药为例，规格为80mg×30片/盒的泰瑞沙在上海的价格为51000元。医保报销后，每盒个人仍需支付3.57万。那些没有纳入医保的自费药，更不必说了。
如果保险条款中，连癌症治疗的药品费都削掉了，这还不坑么
02
说到京彩一生·防癌医疗险，大白有推荐过一些用户给父母买。
一是便宜。
癌症治疗费报销300万，0免赔，100%报销，50岁的人买，一年只要330元；比安享一生（尊享版）、好医保防癌险都便宜。
二是续保条件还可以。
如实过健康告知的，不会因为健康变化或者理赔而单独调整承保条件。得癌症了的，还可以正常续。
三是附加保障多。
含身故/伤残，还可以附加特需医疗、质子重离子（可在6家医院使用）。
四是健康告知宽松。
健康告知只有3条，一般有点健康小问题的父母，都可以买的。
之前，京东金融出的几个保险，京彩一生·防癌险、安享一生癌症医疗险、人保家庭意外险还是不错的。
自媒体评测后，都觉得性价比还可以，蛮推荐。
没想到，突然有专业自媒体，跳出来说京彩一生·防癌险条款有坑。
文章一出，一片哗然。
评论风向中，多有斥责京东甚至是刘 X 东的不厚道。
关键是，有自媒体直接就跟了，影响进一步扩大。
不得不说，前段时间还众星捧月，突然就莫名其妙成为众矢之的。
京彩一生·防癌险也很惨了。
03
其实，当天文章出来的时候，大白的圈子里也讨论了。
没有专门去写，是想着影响不会那么大。
现在是不得不写，咨询量真的蛮大。
略打脸的是，京彩一生·防癌险是真没有这个坑。
条款在特约中就有声明了：
医生开具的处方药是保的。
自购药也保，除去社保、商业保险报销后按60%报销。
更没有所谓的京东7月11日连夜修改条款一说。6月28日保单就有特约附加，而早在7月4日，大白便收到特约增加药品费报销的告知。
也就是说，京彩一生·防癌险在特殊门诊保障上并没有坑。
和同类防癌医疗险是一样的，性价比依然很高。
想必安联很冤吧，人家也没有不保，只是专业人士看飘了，乌龙了
现在的后果，也很迷
有的自媒体号删文、更正。
有的还在顽强抵抗，认为京东问题很大。
提醒一句：大家从大白这里买到的，是不坑的，莫慌。
不过，很遗憾的是，
安联保险也没表态，就直接把产品从京东金融下架了
哎，不想看到的局面，又是保险公司败下阵来。
（不是站保险公司，而是有的时候啊，保险公司真的蛮可怜）
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不过，这个乌龙呢，也不能说是专业的问题。
有时候，条款真的很容易让人看走眼。
比如，没有关注到投保须知中的告知，容易误导
又比如，保险公司的客服人员，要是缺乏一定的专业知识，也极易给出错误的解答。
而且之前，大白也是经常强调，买保险就是买合同，条款高于一切。
只是，不难发现，个别短险，以小额医疗险、意外险、防癌医疗险为例，偶尔会出现合同条款，跟产品页面不一致的情况。
原因么，保险公司也爱犯「懒」啊~
1 年期保险更新迭代快，但是主体的保障责任又相差不大。
一份新的保险条款又需要专门去保监会进行备案，耗时耗力。
保险公司，为了快速地推出产品，节省中间成本和时间，会将老版的、还在备案有效期的类似保险条款，直接拿来用了。
而产品页面上的保障责任、投保须知、特约声明，才是保险公司的主要卖点。
以大白平台上一款小额医疗险太保万元护为例，
宣传特约上载明，疾病住院医疗包含社保范围内和自费药，报销的比例是扣除免赔额和社保已报销部分后，按90%报销。
而在保险合同的疾病住院医疗报销细则中，
却又给出了双重标准：疾病住院医疗费用是按照分级累进比例赔偿。
用户肯定凌乱了，我该信谁？是不是保险公司太坑了？先吸引我买，然后保险合同又不一样，坑我。
别慌，太保万元护的条款，太平洋用的还是2009年备案的，都过去10年了~
而在投保须知中，太平洋做了声明。
要是产品介绍页面的免赔、年龄范围、报销比例等与保险条款不一致的内容，保单特约会做明确声明。
且保险法规定，特约是高于保险条款，保险合同和保单特别约定不一致的，以特别约定为准，不影响保障责任和理赔服务。
《中华人民共和国保险法》若干问题解释（二）
所以，要是有看到条款不一样的，先不要激动~，再仔细看看有没有特别约定。
05
回到刚刚的乌龙情况结局，
其实自媒体、保险公司要各担一半责任。
作为保险公司，在投保须知中，应该明确加重、重点提醒不同之处。或应及时更新保险条款合同
另一方面，大白觉得蛮重要的，就是需要强化客服人员的专业知识。
大白偶尔打电话咨询客服人员，明明可以投保的，他都有可能给出不能投保的回复。
这场乌龙事件，保险公司客服回复不精确，也进一步造成了误解
当然了，自媒体的锅也甩不掉，
没看到特约和投保须知（基本的专业素养和业务能力），就妄自下结论。
而作为保险业的自媒体，更应该严谨克制，作结论之前，应多方考证。
特别是，大白非刘 X 东粉，但还是觉得，如果只是产品设计上的异议，尽量少上升到人身攻击，不然可能还有恶意中伤和误导的嫌疑。
保险自媒体圈子，需要的是专业。不是情绪化，煽动用户的消极思维。
有的号是的确流量进来了，但是产品没了，好的产品没人关注了，也是一种损失。
回到本初，我们知道，保险业建立用户信任其实比其他行业要难些。
一些自媒体号，利用用户对「保险产品就是有坑」的思维惯性，去强化这种情绪，短期内看似增长了用户量，但是长期来说，对整个市场都不友好。
毕竟，有的偏见一瞬间就形成了，但更正它，可能需要1个月，1年，甚至更久。
最后呢，希望我们能保持初心，有敢于正视错误的勇气呀！
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