Question

想问问有关于保险的问题，可能很可笑，不过不懂就问嘛，也不可耻是吧！

最近开始接触我们的专业课程了，其中有一小部分涉及到了保险的知识，由于不是专业研究的重点所以老师只是轻描淡写的描述了一下，个人产生了一些小小的疑问：1.老师说保险并不是一项投资，不能得到任何的收益，那为什么还有这么多人买保险呢？更不理解所谓的骗保险意义何在？这不是自己骗自己钱么？本来就是用自己的钱买的保险，出了事也是自己用自己的钱进行补偿啊，因为保险不是投资，不可能带来收益，换句话说就是能得到的保险公司赔偿金额≤你投保的金额，这样还骗什么保费啊？用自己的钱保自己的险，还有可能得不到全额赔偿，这不有病嘛？（如果按照我的逻辑思维的话，当然我知道我的理解可能不正确，不然就不会有人买保险，骗保险了。）2.我们常常会听到说保险公司拒赔，也就是发生事故不在他的保险范围就不赔，那疑问又出来了，不赔的话，那交的保险费怎么办呢？不赔那不是白交了？再者，如果什么事故都没有发生，保费又怎么样呢？就给保险公司了?那我就更不理解了，何必向保险公司投保呢？出了事情自己承担呗，反正交了保险还不是用自己的钱保自己，如果说什么事情都没发生保费就不予退还的话，那我不买更好，出了事情就自己承担，没出事就算了，但如果买了保险没出事还要报给保险公司一笔钱，是在是不理解。。。。。。
希望各位高手，特别是保险专业或者是专业保险人员能解决我的疑惑，满足我的求知欲！！谢谢！！

Answer 1

你咨询的是关于人身险方面的内容

1.老师说保险并不是一项投资，不能得到任何的收益，那为什么还有这么多人买保险呢？

答：老师的理解不能说错，也不完全对，传统的保险产品只注重保障功能，是做财务风险的一个转移，是科学理财，但如今的保险已经有了很多新型的品种，像分红险、万能险、投资连结险(投连险)都已经具有一定的投资功能，特别是万能险及投连险都可以获得较高的收益回报的。

==更不理解所谓的骗保险意义何在？---
答：何为骗保？举例，一个人明知道自己患了癌症，然后隐瞒事实用1万元向保险公司购买重大疾病保险20万保额，如果保险公司最后没有查到他事前不如实告知，就得赔偿给他20万元。

2.我们常常会听到说保险公司拒赔，也就是发生事故不在他的保险范围就不赔，那疑问又出来了，不赔的话，那交的保险费怎么办呢？不赔那不是白交了？再者，如果什么事故都没有发生，保费又怎么样呢？就给保险公司了?那我就更不理解了，何必向保险公司投保呢？

答：拒赔？按上面的举例，假如保险公司查出他事前就已患病投保的，就可以根据保险法规定拒绝赔偿。若保险按人性化操作，他所交的保费扣除一定的手续费后可以退还给投保人。
如果正常情况买了保险，没事情发生，就恭喜他了，平安健康嘛！若他购买的是消费型的保险就没有退的，像目前最典型的是一年期的意外险，100 - 1000多的费用，没有发生任何意外，就不用赔偿，钱就消费了。但大家都知道意外每天都发生，只是不知道会发生在谁的身上，也不知道会造成多少的损失，万一没有购买保险发生意外，就得自己或家人承担巨大的经济损失了。

Answer 2

看了楼主的提问，能看得出楼主是个善于思考的人。

至于你的疑问，我一一作答如下：

第一个问题，你弄混了一个问题，就是何为保费，何为保额。

举个例子：甲交了100元的保费，为乙投保了一份10万保额的保险，指定的受益人是甲，保险责任是意外死亡。也就是说，如果乙因意外死亡，甲就可以从保险公司那里获得10万元的保险金。

你的疑问是“能得到的保险公司赔偿金额≤你投保的金额，这样还骗什么保费啊？”

你看本题，甲向保险公司交了100元的保费，却可以因为乙的意外死亡而获得10万元，所以这种骗保动机自然是存在的。

所以你混淆了两个概念，保费是客户买保险的成本，但客户从保险中获得的收益应该是保险金，保险金是按照保险金额支付的一定额度。

但这种情况又不能看作是投资，哪有人用别人的生命做投资的呢？

第二个问题。还是举个例子，1万户家庭都为自己的房屋买房屋损失保险，投保的金额都是50万元，每户家庭为了这份保险，各自交了500元保险费。

这样看来，保险公司一共收到的总保险费收入=1万户*500元=500万元。

这1万户家庭，根据保险公司的估算，在一年内最多只有10户家庭的房屋会遭受损失，最大损失为10户*50万元=500万元。

也就是说，保险公司收上来500万元的保费，可以应对10户房屋的全损。

但将来发生的事情是不确定的，也可能是9户房屋损失了，这样的话，保险公司就只赔付出去9户*50万=450万，而保险公司收入是500万，也就是说保险公司可以有50万元的利润了。

当然也有可能在将来的1年内，损失了11户房屋，那样，保险公司的赔付金额为11户*50万=550万元，即保险公司这一年在把全部保费收入赔付出去后，还要自掏腰包赔付50万元，即今年保险公司损失了50万。

所以，保险不是自保行为，而是互助行为，所有参保客户缴纳保费，但只有个别客户可能会发生风险事故，那么保险公司就起到了把所以客户的钱转移给了受灾的个别客户手中，即保险公司起到了风险集中和分散的作用。

如有不解之处，欢迎讨论。

Answer 3

你要明白保险公司是企业，企业是以盈利为目的的！买保险就是预防万一出事，如果你不出事那你的保费是“白交”了，但是你买了心安，如果你需要保险公司赔付你钱的时候说明你出事了，大家都不希望自己有什么事吧，还有关于投资方面，你老是说的不全面，对于车险不是投资，但是在寿险就有一些投资型、分红型的险种，保险也算是理财规划、投资选择中非常重要的一方面。 另外告诉大家，买保险不管车险还是寿险一定要了解清他的保险责任，否则保险公司拒赔了你心里会很不舒服。。保险公司拒赔是很正常的事，因为好多车主，车坏了才想起保险来了，便制造假现场来骗取保险公司的赔款，这种事很多。如果你不买保险出一些小事，花几百，几千可以自己解决，那样你不买保险划算，但是假如，我是说假如，你开车撞第三者了，把人家撞得只要一见血，花钱就不止几百，几千能解决的，人家的医疗费，误工费，营养费等等你就等着人家讹你吧！那是你肯定会想到保险，1182元就能保一个20万的第三者责任险！

Answer 4

1、保险是一种保障，能在未来发生事故的时候给被保险人带来一份高额的经济补偿！
骗保分为很多种情况，如客户骗、业务员骗，程度也是不同的，按照法律规定处罚也不一样！
保险既是一种以小搏大的保障方式，如同购买一份定期寿险，感觉现在社会意外风险太大，每年缴费1000元，获得80万保障额度，保障期限30年，可是客户在第2年就出车祸了（只缴纳了2000元总共），那么保险公司赔付给期家庭80万元保险金！
2、拒赔是不符合保险责任的，如购买身故赔付的产品，而客户住院当然不能赔付，而客户所交保费依然存在，保单依然有效！只要身故就可以赔付给家庭！具体是所购买的产品而定，每款产品的赔付和保障都不一样！对于业内人士来说都是大同小异的！关键是为客户组合一整套的保险组合，做到发生事故都能赔付的功能，但是现在行业中很少有这种业务员，为客户全面考虑的，只是单一化的卖出某一款产品而已！