平安人寿智能星年金险是否划算？靠谱吗？
2021-08-10 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安智能星万能型年金险这样的"万能险"是不少家长都想给孩子买的。毕竟，代理人讲它讲述的十分完美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是能让人很迷惑？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：
如图示，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。
主险：保险产品是智能星万能险，用来进行理财；附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
寿险的主要客户是家庭的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时充当经济支柱一角，维持家庭正常生活。在一般的情况下，家庭经济责任的承担者不是未成年人，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
与此同时，可以同时享受平安智能星寿险保额和重疾保额。
举个例子：若小王买了智能星年金险，此外还附加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。如若小王不巧得了癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这该怎么来形容呢一个字，坑！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面，该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。
而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低
平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没什么竞争力。
该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，日利率为0.004795%，然而说实话在万能险市场上，多的是产品的保底利率能够做到3%。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面举一个重疾险的例子，当下市面上都是采纳均衡费率这个方法，讨论好应交保费数量和缴费年限，而后分摊到每一年，因而每年的费用均是同等的。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，对投保人十分不友好。
三、总结
依保障这一块来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，如果是不承担家庭责任的未成年小孩就不要购买了，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度做的真的不是很好。
依据理财这一块，平安智能星真的没有优势可言，不仅仅涵盖极高比例的起始费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，结算利率也不确定，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：
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