利率高低由什么决定?
利息率的高低，影响利息率的因素，主要有资本的边际生产力或资本的供求关系。
此外还有承诺交付货币的时间长度以及所承担风险的程度。利息率政策是宏观货币政策的主要措施，政府为了干预经济，可通过变动利息率的办法来间接调节国内通货膨胀水平。
根据IS-LM模型，利率的决定取决于储蓄供给、投资需要、货币供给、货币需求四个因素，导致储蓄投资、货币供求变动的因素都将影响到利率水平。
自1949年建国以来，中国的利率基本上属于管制利率类型，利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理，在利率水平的制定与执行中，要受到政策性因素的影响。中国长期实行低利率政策，以稳定物价、稳定市场。
1978年以来，对一些部门、企业实行差别利率，体现出政策性的引导或政策性的限制。可见，中国社会主义市场经济中，利率不是完全随着信贷资金的供求状况自由波动，它还取决于国家调节经济的需要，并受国家的控制和调节。
扩展资料：
利率的分类
根据计算方法不同，分为单利和复利
单利是指在借贷期限内，只在原采的本金上计算利息，对本金所产生的利息不再另外计算利息。复利是指在借贷期限内，除了在原来本金上计算利息外，还要把本金所产生的利息重新计入本金、重复计算利息，俗称"利滚利"。
根据与通货膨胀的关系，分为名义利率和实际利率
名义利率是指没有剔除通货膨胀因素的利率，也就是借款合同或单据上标明的利率。实际利率是指已经剔除通货膨胀因素后的利率。
根据确定方式不同，分为法定利率和市场利率
官定利率是指由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率。公定利率是指由金融机构或银行业协会按照协商办法确定的利率，这种利率标准只适合于参加该协会的金融机构，对其他机构不具约束力，利率标准也通常介于官定利率和市场利率之间。市场利率是指根据市场资金借贷关系紧张程度所确定的利率。
根据国家政策意向不同，分为一般利率和优惠利率
一般利率是指在不享受任何优惠条件下的利率。优惠利率是指对某些部门、行业、个人所制定的利率优惠政策。
根据银行业务要求不同，分为存款利率、贷款利率
存款利率是指在金融机构存款所获得的利息与本金的比率。贷款利率是指从金融机构贷款所支付的利息与本金的比率。
根据与市场利率供求关系，分为固定利率和浮动利率
固定利率是在借贷期内不作调整的利率。使用固定利率便于借贷双方进行收益和成本的计算，但同时，不适用于在借贷期间利率会发生较大变动的情况，利率的变化会导致借贷的其中一方产生重大损失。
浮动利率是在借贷期内随市场利率变动而调整的利率。使用浮动利率可以规避利率变动造成的风险，但同时，不利于借贷双方预估收益和成本。
根据利率之间的变动关系，分为基准利率和套算利率
基准利率是在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，我国是中国人民银行对商业银行贷款的利率
参考资料来源：百度百科-利率
贷款利率高低和以下因素有关。
二、具体分析
1、不同贷款类型。
不同的贷款类型贷款利率不同，比如说信用贷款利率要高于抵押贷款利率，总的来说就是放款风险越高，贷款利率越高。
2、不同贷款时间。
贷款期限越长，贷款利率会越高，因为贷款时间延长意味着逾期风险会增加。
贷款时间较长意味着用户需要在长时间内按时还款，一旦用户忘记还款那么逾期的概率就会大幅度增加。
3、不同贷款机构。
网贷利率高于消费金融贷款利率高于银行贷款利率，市场上的贷款利率大致上是这个情况。
4、市场货币政策。
如果货币政策宽松，那么贷款利率就会降低。
而货币政策紧缩，那么贷款利率就会增加。
5、个人信用资质。
用户的个人信用资质条件越好，实际贷款利率会越低。
而个人信用资质条件较差，则贷款利率会比较高。
6、不同基准利率。
比如商业贷款利率与公积金贷款利率参考的是不同的基准利率，因此基准利率较低的实际贷款利率就会偏低。
7、个人还款能力。
用户的还款能力越强，贷款逾期的风险就会越小，这样贷款利率会越低。
还款能力强意味着用户可以按时还款，还款能力较弱时用户的还款意愿会下降，从而导致贷款逾期的概率增加。
8、申请贷款额度。
用户申请的贷款额度越高，对于用户的要求就会越高，这样一来贷款机构会适当提高贷款利率来降低放款风险。
贷款利率提高后，用户仍然愿意继续申请大额借款，说明用户对于自己的还款能力是比较有信心的。
9、个人工作情况。
用户的工作状态稳定，并且职业属于稳定职业，比如公务员、教师、律师等，这类用户申请贷款可以获得更低的贷款利率。
10、贷款的坏账率。
如果贷款的坏账率较高，那么贷款机构就会提高贷款利率。
而且坏账率高也说明当前市场风险较高，提高贷款利率也是为了降低风险。
现在有很多能提供网贷记录查询的网贷大数据系统，可以查找：小七信查。可以查询到网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，逾期金额，信用卡与网贷授信预估额度等重要数据信息等。
三、lpr和基准利率区别有哪些？
LPR和基准利率区别为性质、作用、特点不同。
1、性质不同，LPR是贷款市场报价利率，基准利率是金融市场的参照利率。
2、作用不同，LPR的作用是指导信贷市场产品定价，基准利率的作用是帮助形成利率市场化机制。
3、特点不同，LPR市场化程度比较高，基准利率市场化程度较低。
而日常生活中，房贷参考的是LPR，而其他的贷款均参考基准贷款利率。
可以看出，基准利率的应用更广泛一些，因此基准利率的利率区间也要比LPR多。
基准利率有1年以内(含1年)、1年到5年(含5年)、5年以上3个品种，LPR只有1年期LPR与5年期以上LPR。
当然，LPR与基准利率都是作为参考的利率，实际的贷款利率均会高于这两种利率，房贷利率执行的是LPR+基点的模式，其他的贷款则是直接根据基准贷款利率上浮来决定最终贷款利率。
