购买重大疾病保险选择哪家保险公司比较好
由于市面上的重疾险实在太多，奶爸从中挑选了几款比较有特色的产品进行介绍。
其中这些产品有信泰人寿公司、横琴人寿公司、和泰人寿公司和国富人寿公司，这几家公司的重疾险性价比较高，详情见下文分析：
这里有一份奶爸整理的重疾险合集：6月重疾险盘点，哪些最值得买？
信泰超级玛丽2号max
和泰超级玛丽2020Pro
国富人生嘉和保
横琴人寿优惠宝
横琴无忧人生2020
1.横琴无忧人生2020
1、无忧人生2020重疾保额依旧优秀，在50岁前额外赔付50%保额，50-60岁额外赔付60%，不过比优惠宝稍微低一点。
2、轻中症保额进一步增加，轻症依次赔付45%/50%/55%保额，中症方面也是目前行业最高，依次60%/65%保额。
3、可选癌症、心血管二次赔付，其中癌症二次可以赔付120%保额。
无忧人生的优缺点有这些，可以提前了解一下。
2.信泰超级玛丽2号max
在定期的产品里面，超级玛丽2号max是保障力度也是非常优秀，预算不足又追求保障的朋友可以重点关注。
60岁且之前，重疾可赔付160%的保额，完美覆盖工作时期的保障。
而且轻症/中症的保额都很高，轻症45%，中症60%。
这款新产品想必大家也想知道它的优缺点：超级玛丽2号Max优缺点分全面分析，入手前必看
3.和泰超级玛丽2020pro
这款产品是由不久前的和泰超级玛丽2020升级的，升级后最大的亮点是原位癌可以赔付2次。
而且还可以附加额外120%保额的癌症二次赔付、额外30%保额的癌症转移保险金、额外10%保额的特定良性肿瘤切除保险金。
4.国富嘉和保
这款产品还有几个亮点：
1、前期重疾保额可以增长：前15年并且50岁前确诊的话，重疾可以赔付150%保额。
2、轻/中症保额高：轻症可赔3次，依次赔40%/45%/50%；中症可赔3次，依次赔50%/55%/60%，其他产品一般是赔付2次的。
3、癌症二次赔付便宜且二次新发间隔期短：首次重疾为癌症，1年后新发癌症的话，可以再赔100%保额，其他的产品一般是3年。
幸福千万条，保险第一条，保险没买对，钱包两行泪。
今天学姐和大家聊一下，从哪几个维度考察一份重疾险好还是不好？怎么样才能避开掉入重疾险的哪些坑？
1、理赔条件是否宽松
买保险最亏的是明明有买保险，出事了却因为不符合理赔条件没能拿到理赔金。
所以在我们买重疾的时候，要关注理赔条件是否宽松，对合同的健康告知和免责条款要细细过一遍。
2、是否包含高发轻症、轻症赔付比例是否占据重疾保额。
轻症没有行业统一规定，不同的产品在轻症数量和病种上的规定都不同。我们也无法预知自己会得啥轻症，这是一个概率对赌的事情，我们能做的就是选择对一般人来说比较高发的轻症，这样针对性会强一些。
轻症赔付一般是按保额的一定比例赔付的，在其他条件不变的情况下，当然是赔付比例越高越好。
轻症赔付一般有两种方式，额外给付和提前给付。
额外给付是在约定保额之外额外再赔一笔钱，额外给付不会占用重疾的保额；
提前给付是从约定的保额中抽出一部分钱先给你，提前给付会占用重疾的保额。能选择额外赔付的就不要选择提前给付。
另外，现在有些重疾险产品还有中症，一般来说，要么是重疾降低理赔门槛，新增中症，要么是轻症升级中症，提高赔付比例。
中症的出现，也同样是降低了重疾的理赔门槛，相当于是重疾轻症基础上的补漏，还是蛮有良心的一个设计。
3、多次赔付的疾病分组和间隔期。
选择单次赔付还是多次赔付，仁者见仁，智者见智。
一个人患两次重大疾病的几率很低，如果你预算充足，又担心自己运气很背，得了一次重疾还会有下一次，那可以考虑买多次赔付的产品。
在多次赔付上，有两个细节需要注意：一是重疾分组；二是赔付间隔期。
1）重疾分组
重疾分组是保险公司为了控制理赔率搞的一个套路。
在疾病不分组的情况下，赔付完一次后，只要满足条件，剩余的病种都可以再赔。
而在疾病分组的情况下，赔付了这组里面的一种疾病，这个组的其他病种就不能再赔了，必须是和之前赔付过的疾病不在同一个组的，才能获得再次理赔。
重疾分组一般有2种情况：
重疾分组（癌症不单独一组）: 如果患了癌症，和癌症同一的其他疾病就不能再赔了。
重疾分组（癌症单独一组）: 如果患了癌症，因为癌症是单独一组的，就不影响其他病种的赔付。
癌症是理赔率最高的重疾，把癌症单独分组，可以避免癌症理赔后同一组的其他疾病没了保障。
所以，我认为从优到劣依次为：重疾不分组 >重疾分组>重疾分组（癌症不单独一组）>重疾分组（癌症单独一组）
除了白纸黑字的重疾分组，保险公司还有一个文字游戏——隐形分组。
说是说不分组，但有些产品条款会有这样的规定，如果被保险人因为同一疾病原因、同次医疗行为，或同次意外伤害事故导致两种或两种以上的重疾，即使两种重疾都是符合合同定义的，但保险公司只理赔按其中一种。
这不就是换了个法子玩分组么？
2)赔付间隔期
赔付间隔期，是指两次赔付之间要超过的时限。
打比方说，隔壁老王买了分组多次赔付的重疾险，赔付间隔期是1年，第一次理赔是因为患了A组的一种重疾，半年后，隔壁老王很倒霉地又患了B组的一种重疾。
虽然分组条件和重疾定义都符合要求，但因为间隔期还不到1年，就没法再次理赔。所以说，赔付间隔期越短，对我们越有利。
4、保费杠杆比是否高
请记住！买保险就是为了以较少的保费，掩动更高的杠杆。如果不是为了高杠杆，把钱自己存着病了就直接拿出来看病好了，何必这么戏精没事找事买保险呢？杠杆太低，就失去了买重疾险的意义。我一直不建议老人买重疾险，选择少，保费贵，保额低，就是因为这个原因。
杠杆比的计算很简单，总保额除以总保费就是了。
杠杆比高不高，是不同产品对比相对来说的，我们的宗旨就是，选择高杠杆比的产品。
5、等待期
现在市面上常见的重疾险等待期一般在90-180天，在等待期内发生保险事故，保险公司是不会理赔的。
等待期的设立，是对保险公司利益的保护，以防有人就因为知道将要发生保险事故，浑水摸鱼，故意投保骗钱。
而即使你不是故意骗保，真的只是恰巧在等待期内出了事，那也是有理说不清，同样没法理赔，所以等待期越短的对我们越有利。
6、是否有双豁免
豁免不是我们挑选一款重疾险时的必要性优先条件，但也是值得适当考虑的一个次要条件。
豁免就是指豁免保费，当投保人或者被保险人遇到某种合同约定的风险时，后续的保费就不用交了，但保障还能继续享有。
而双豁免，就是投保人和被保险人都能享受豁免。
举个例子说，有一款重疾险，本身自带被保险人轻症豁免，而买的时候又附加选择了投保人轻症、重疾、身故、失能豁免。
那么，以后如果被保险人得了轻症，或投保人不幸得了轻症、重疾、身故或失能，后续的保费就都免了，而被保险人还能继续享有保障。
总结：
重疾险的产品设计比较复杂，我们在挑选产品时，看看是否符合以上6个维度，如果都符合，那基本就不会掉坑了！
这里也整理全国最热门的重疾险，可以根据喜好来选择：
2020-07-03 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
选择产品的是不应该框限在某个保险公司，而应该以产品的质量作为首要考量因素！
我将当前性价比超高的重疾险产品作个简单介绍和对比，题主按需选择。
先上图看看：
>>康惠保2.0
它最大的亮点是“前症保障”！
目前市面上涵盖前症保障的重疾并不多见！百年人寿可谓是市面上首创前症责任的创始者。！
何为前症保障就是还没病变前，就给钱让你治疗！!直接将重疾给扼杀在摇篮里，虽然前症的病情较轻，但是后果很严重，是疾病演变成重疾的关键因素。
我们再来看看康惠保2.0的12种前症都保哪些病！
前8种前症均为和高发恶性肿瘤相关的手术治疗，即：
肺癌、胃癌、肝癌、肠癌、食管癌、乳腺癌、宫颈癌、膀胱癌。
2种是常见的糖尿病病症，2种是常见的心脏病手术。
男性以肺癌、肠癌、肝癌、甲状腺癌、胃癌较为高发；女性以乳腺癌、甲状腺癌、肺癌、宫颈癌、肠癌较为高发；
可见康惠保2.0基本覆盖了所有癌症可能涉及到的前症！给它双击666！
加入了前症保障，无疑可以鼓励投保人积极治疗，降低罹患重疾风险，你好我好大家好！
想深入了解它可以看看下面这篇文章：看了这个缺点，我就不想买【康惠保2.0】了
>>优惠宝
有人戏称优惠宝为妇女之友，同样投保条件的前提下，这款与同类产品相比，男性价格贵5%左右，但女性价格便宜了3%左右，女性投保，费率更具优势。关于这款产品的其他介绍我都整理在下文了：横琴人寿优惠宝怎么样？全面测评，深度分析！
>>芯爱2号
核保宽松，身体有小毛病的人其实很难选重疾，而这款产品就很友好，让患有甲状腺结节、乳腺结节、乙肝等疾病人群有机会标准体承保。关于这款产品的介绍我也提前写好了，有需要可自提：海保芯爱，能否成为你的心头所爱？
总的来说，上面这三款重疾些在市场上如此受欢迎也不是没有理由的！没款都有各自独特的亮点，硬要选出个第一也是有点难！
望采纳！
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资料来源：学霸说保险官网
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买保险最主要还是买到适合自己的保险，买哪家公司的产品都无所谓，但选择重疾险应注意以下几点：
1、保障期限：保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需，缴费时间越长越好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
2、患重疾时首次获得赔付的比例：应该100％赔付，不要分期赔付的。
3、保险条款中是否有不确定的项目：例如“可调整费率”——不公平条款。
4、保障范围：病种数量并非决定因素（多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种），而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。（万一以后又出现类似“非典”的疾病呢）
5、身故责任：由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时（或可赔可不赔），却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有——赔保额，无——无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异！（此点至关重要！为避免以后扯皮打官司，请选择前者）
6、是否分红：主险为分红型寿险，附加重大疾病险——投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。
7、理赔条件：条款中的注释部分——横向对比出来，差异还是挺大的！比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金；再举个例子，老年痴呆只管到65岁，现在60多岁的老人还很健康呢。
8、10万到20万元保额较合适。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
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