Question

如何买到合适的重疾险？

Answer 1

重疾险怎么买，告诉你五种方法
1、买保额：
先不管其他的，重疾险最最关键的就是--买基本保额，当然是越高越好，不过也不是瞎买，要依据自身情况来决定，有钱就多买，保费预算紧凑就少买一点，但是一般是依据个人年收入3-5倍来决定，主要是罹患重疾后，医学上要有三年-五年的康复期不能工作，只这个钱是缓解房贷车贷、生活费用、术后康复费的。
譬如你年收入20万，那么买保额60万-100万之间都是合理的。
2、选保承保期限：
在优先选择了足够保额情况下，抵御风险，那么就要选择承保期限了，还是看保费预算来，保障终身的肯定是最好的，一辈子都有保障兜底，但是终身重疾险交费贵，那么这个情况下可以侧重退休前的保障，作为家庭经济支柱不倒！
可以买保到70岁承保期限的重疾险，这样会比较好。
3、选择保障范围：
因为高发的28种重疾+3类轻症，银保监局已经规定了必须纳入其中，因此不用担心，95%的疾病都出自这31类，基础保障的重疾险，都有上百种重疾险了，这个情况下，可以考虑少儿投保的话，侧重--少儿高发重疾种类的全面性和赔付性，成人的话如果有家族历史，如癌症、心脑血管疾病等，也可以针对附加癌症多次赔付、心脑血管二次赔付。
4、是否带身故保障：
如果选择带身故保障的重疾险，就保了两个方面：疾病+身故，就是买50万，不论发生大病或者身故都有赔付，且100%有赔付，因为人固有一死，这种交费就会更好多，适合预算充足的朋友。
如果预算有限，想买高保额，不带身故的重疾险+定期寿险，才是最好的选择。
5、是否要多次赔付？
医学上而言，如果人发生了重疾A类（如白血病），得B类的几率也不小（癌症），毕竟得了大病之后，身体机能下降特别快，免疫力差，其他疾病的风险都会增加。但是重疾赔付一次之后，再买其他保险几乎不可能，这样就会面临保障缺失的风险。
如果预算充足的情况下，可以附加癌症多次赔付，但是建议首先做高保额比较合理。
关于重疾险怎么买，告诉你五种方法的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有一定帮助。

Answer 2

大多数人购买保险都不看保险条款，正是因为这点，很多人投保时很容易踩到坑。1、与赔付保额相关
我们都知道重疾险是保障重大疾病的，包含了轻症、中症和重疾,这三者一般是单独进行理赔的。
以保额50万的重疾险为例，如果先得了轻症，保险公司会按轻症赔付15万；如果不幸再罹患重疾，按重疾会再次赔付50万。
但有些产品把轻症、中症和重疾做成分类赔付，三者共用保额。如果得了轻症，保险公司赔付之后，再得同一种类的重疾，赔付金额就会减少。

比如说小张购买了50万保额的重疾险，将来患了原位癌，保险公司赔付15万，后来不幸又患了肺癌，就只能再赔付35万了。
所以，大家尽量不要买这样共用保额的产品。
2、与赔付的病种相关
有些保险产品的条款上增加了很多不必要的病种，以承保病种多、保障全面的噱头来吸引消费者，再把保费涨上去。

事实上，所有重疾险都一样，对于最高发的28种重大疾病，银保监会给了统一的定义，而且这28种最高发的重大疾病实际上已经占了所有保险理赔的95%。
3、与癌症复发间隔期相关
癌症是高发性最大的疾病，所以很多人买重疾险对于癌症的保障非常看重。
保险公司考虑到癌症高发的特性，在产品设计上，会设定癌症多次赔付的重疾险产品。投保人将来患了癌症，保险公司赔付后，过了间隔期，投保人再次患上癌症，还会再次赔付。

癌症复发率很高，而且间隔期也不长，而有些产品的坑就设在间隔期上，重疾险的间隔期一般是3年，而某些产品会设为5年。所以投保重疾险时要注意，选择间隔期短的产品。
4、与癌症二次赔付的要求相关
有些产品对癌症二次赔付的要求极其严格，有些重疾险不能保障所有的情况。
初次确诊的恶性肿瘤的复发或扩散，且在复发或扩散之前，初次确诊的恶性肿瘤已达到临床完全缓解，若一直持续进行治疗，病灶没有全部消失，即使满足了3年间隔期，也会拒赔。