Question

平安人寿智能星年金险怎么样？是否划算？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度很高，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。

毕竟代理人把它说的很完美，不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。

听起来很心动，然而事实上这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。

开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多谈，上保障图，让大家更直观的了解产品：

如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

主险：智能星万能险，负责理财；

附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。

接下来，学姐给大家整理分析了平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险这款产品的投保年龄要求0-17岁，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。

对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险，从而保证家庭正常生活运转的作用。

在一般的情况下，未成年人不是家庭经济支柱，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

举个例子：若小王买了智能星年金险，并且选择附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。

而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。因此，对比之下，平安智能新附加的重疾险并不是很优秀!

讲再多也没用，大家去看看平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险的区别就知道了：扒一扒全国备受青睐的136款重疾险

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不是很好。

该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

但其实在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；要是没有办法肯定结算利率，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

而平安智能星缴费就不是采用上述所说的方法，它选用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，对投保人非常不好。

三、总结

从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够。

从理财方面来看，平安智能星真的没什么优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率没有确定性，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。

总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。这里学姐为大家提供相关理财险榜单，供大家参考学习：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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