Question

平安人寿智能星万能险好不好？如何买？

Answer 1

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

报告告诉我们，投诉最多的人身保险公司是平安人寿，5213件的投诉量，是第二名中国人寿的一倍多！

很少有人不知道平安人寿，不过它的产品就一直让人搞不太懂，产品"美颜"太厉害了~

例如它以往发布的平安智能星年金险，不知道坑了多少家长的钱。学姐今天就带领大家一起来看看，为大家分析一下平安智能星的套路！

开始之前，对平安智能星比较陌生的可以看看这篇文章：平安人寿怎么样？哪些产品？有哪些坑套路？

废话不多说，这就开始！

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

和学姐一起来了解一下平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险的这些地方是不被人喜爱的：

1.年金领取时间长

平安智能星的主险就是年金险。

评估之前，学姐认为这既是给孩子制作的，领取时间应该会比较早，要是早领的话，不就是给孩子存了一笔教育金吗～

然而，没想到平安智能星只能在60周岁之后再领。知道真相的我，当场石化。

学姐特别困惑，为什么一款以孩子为主要消费群体的年金险，最重要的竟是他未来的养老生活？不是更应该考虑教育？！

不要以为年金险可以随便买，下面这些点要是不多加防范，马上让你中圈套：学会这招，远离年金险99%的坑

2.捆绑寿险    

大家应该都心知肚明，寿险主要对抗的风险是家庭经济支柱遭受身故的这种风险，而0-17周岁属于低龄小孩，是没有家庭经济责任的，给他们买寿险就存在矛盾！

况且，定期寿险的保障责任平安智能星竟然给这些小孩捆绑了，这吃相真的不好看。

从条文上看，主险年金险和附加险定期寿险有着相当默契的配合：

可看出来，假设没有没有附加定期寿险，被保人离世于第2年，平安智能星的赔付只有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就比较一般啦。

然而若是有定期寿险的话，主险中第1周年日身故时保障也是可以享受到的，也就是哪个赔付额高选哪个，这样就可获赔已交保费14000元！家长们在考虑到孩子之后，怎么会不是"自愿"进行捆绑呢？

年金险一般来说都涵盖了身故保障金，而平安智能星厉害的地方就是能够拆分这项责任。主险就一丁点，附加险有特别多，本来看似是强行的做法，现在就连给孩子强行捆绑寿险的做法也变得很合规了——这套路，实在太让人佩服了！

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

如果是资本的逻辑，那么产品所有的做法都是有目的的，赚钱才是最终的目的。

平安智能星从产品形态上看，它是万能型年金和定期寿险的组合。而万能险既能钱生钱，又能给人保障的一个险种。

让我们来了解一下万能账户的基本形态吧：

如果我们的保费进入保单账户价值后，我们会被扣除一笔费用，其分别是初始费用和保障成本。

要是平安智能星这款产品的话，大部分的保障成本是在指附加险定期寿险。

可是大家都清楚，定期寿险不但不适合儿童，它还有一个突出特征，保费会随着孩子的年龄的增长而不断增加，可以这么说，你的万能账户被扣的钱会越来越多，

况且，平安智能星这款产品还有一个让人感觉鸡肋的点就是它的保底利率只有1.75%，水平真的非常低！反观现在的一些万能险，至少有2.75%保底利率，但平安智能星的保底利率如此差也敢说出来，真"牛"。

那么有哪些万能险是真的好呢？学姐这里有一份榜单：十大【值得买】的万能险大盘点！

学姐以这个1.75%的利率去计算一下，给0岁娃投保平安智能星，账户价值只有在其14岁的时候才会接近已交保费总和，这时候的你差不多快交完保费了。

假设在孩子15岁后想要取钱作为教育金或者退保，放在银行存定期的收益可能比你真实的收益还要多！

学姐总结：

平安智能星这款产品，当前属于下架产品。

不得不感叹，这款老产品存在很多套路，如果没有阅读完学姐的测评就入手的话，吃亏就超级容易。

其他问题不说，单单把定期寿险挂在孩子身上这一点，就让人掉了很多好感。

【写在最后】

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