保险行业的需求分析
1、我国保险产品分类
我国保险产品分为财产保险、人身保险、再保险、商业养老金四个大类。其中,面向终端企业用户和个人用户的有财产保险和人身保险两大类;财产保险又分为机动车辆保险、农业保险、责任保险等;人身保险又分为寿险、健康险、人身意外伤害险。
2、我国人身保险原保费收入始终高于财产保险
2016-2022年,我国人身保险和财产保险原保费收入均呈上涨趋势;对比来看,人身保险原保费收入始终高于财产保险。2022年,我国人身保险原保费收入占比73%,财产保险则为27%,历年人身保险、财产保险原保费收入占比变化较小。
3、2022年人身保险中寿险占比最高
从人身保险细分产品需求来看,2022年,寿险原保费收入占比最高,为71.96%;人生意外伤害险原保费收入占比最低,为3.52%。
4、2022年财产保险中机动车辆保险占比最高
从财产保险细分产品需求来看,2022年,机动车辆保险原保费收入占比最高,为64.58%;其次是农业保险和责任保险,其余财产保险产品需求占比较小。
5、健康保险、农业保险需求潜力大
我国医疗保障体系由托底层、基本医保层、补充保险层等多层次构成。其中,基本医疗保险的保障能力有限。随着人口老年化和人群健康意识提升,对健康险的需求将会上升,健康险需求潜力大。乡村振兴与农业农村现代化要求农业保险提供全面的保险保障,在政策支持和需求升级共同推动下,农业保险发展的潜力和空间巨大。
更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》
1、提述问题有几个关键词,是分析、保险、客户需求。简单来见分好前后逻辑顺序,就很好回答这个问题。分析客户的保险需求,重点是分析客户实际的风险在哪里,适合的产品在哪里?
2、首先对于客户来说简单分为个人客户和企业客户。对于个人来说分析其保险需求比较简单,保障型、福利型等不同的性质,决定保险最基本的需求属性,然后根据这个属性再考虑具体的保险险种。对于企业客户来说分析显得尤其重要,你要了解企业的行业类型、属性、人员状况、盈利水平等诸多因素,再考虑企业运营中存在的风险,如人员、营业中断、财产损失等不同状况,设定不同的保险产品。
3、对于保险需求来说,分析显得尤为重要,如果你推荐了一个对客户没有明显效果或者是客户抵触的产品,这样对于产品销售来说无疑是致命的伤害。
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