Question

房贷利率问题

3月份签订的合同，首付三成 基准利率；现在贷款还没下来；听说现在首付提高到四成，利率变成1.1倍； 请问对我们的贷款会有影响吗？

Answer 1

1、按照《合同法》的规定，如果合同已经生效，那么合同的更改就需要当事双方协商修订。合同签了字并不代表合同已经生效，根据一般的《借款合同》的文本约定，合同生效以借款行为实际发生为准，也就是说，你拿到了贷款，《借款合同》才正式生效，从你的情况来看，应该是属于未生效的合同，银行可以根据最新的政策来单方面修改合同。
2、假设合同已经生效，并且合同内有约定“遇到政策调整或者不可抗力的因素需要变更合同条款的不需要征得借款人同意”，那么银行可以自行变更合同条款，借款人属于自愿接受变更且无异议。
3、排除法律规定的因素，就实际操作过程来讲，借款人相对银行属于弱势个体，无法对抗银行这个强势个体，简言之就是银行可以提条件，而你没有办法提条件，因为银行不是求着放贷款给你的。你不答应银行的要求，银行就可以拒绝给你贷款，你提条件，银行更加会拒绝接受而不贷款给你，所以，只有正式拿到贷款，让《借款合同》生效，政策的改变才不会对你产生影响，因为已经生效就是既成事实，银行要改变合同就没有那个主动权了。