Question

货币基金和银行理财产品的区别在哪?

Answer 1

货币基金与银行理财产品存在以下几点区别：

1、投资门槛不同

货币基金的投资门槛要低于银行理财产品，一些货币基金的1元就可以购买，而一些银行理财产品，起投金额为1万以上。

2、费用不同

在基金市场上购买货币基金是免申购费用和赎回费用的，且不收取任何费用，而一些银行理财产品是需要收取手续费用的。

3、风险性和收益性不同

一般来说，货币基金的风险性和收益性要低于银行的理财产品，比如，银行理财产品中的一些股票型基金。

因此，投资者在选择是购买货币基金还是选择购买银行理财时，可以结合其投资偏好来选择，对于一些追求高收益的大额投资者，可以选择购买银行理财产品，而对于一些小额稳健型的投资者来说，可以考虑选择货币基金。

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Answer 2

银行理财：根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品背后所投资的资产标的的风险等级。一般情况下不能提前赎回。

货币基金：目前收益率已经跌破2.5%，安全性和流动性相对较高。根据监管规定，单个货币基金每日“快赎”额度为1万元，即1万元以内的赎回可实时到账。随着货币基金收益率的下跌，及1万元快赎额度的限制，适合小额资金配置。

银行存款：享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付）。

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Answer 3

货币市场基金主要投向于短期债、央行票据、债券回购等，与银行人民币理财产品投资范围大致相同。两者的差别主要集中于安全性、收益率、流动性、灵活性、起购点等方面，从目前情况看，货币市场基金比银行理财产品胜出一筹。　　首先，从安全性上看，货币基金更强。作为基金产品，货币市场基金既受《信托法》保护，也受《基金法》保护，基金资产必须托管在具有托管资格的银行，且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人，确保了基金资产的安全性和独立性。同时，证监会专门出台了针对货币市场基金的管理规定，对于货币市场基金的投资范围和期限结构等都有明确的规则和限制，对基金的信息披露也有严格要求。因此，相对于目前银行发行的理财产品而言，货币市场基金的运作相对更加透明，风险监控的机制措施也更加严格和完备。
　　其次，从收益率来看，二者相差不大。银行理财产品的收益率比较固定，如目前半年起的银行理财产品年化收益率在4%-5%左右。而货币市场基金收益率相对浮动，以上半年为例，货币B类份额收益第一的信诚货币B类今年上半年收益率为2.56%，年化收益率约为5.12%，二者相差不多。不过货币基金有一个优势是基金分红不仅对个人投资者可免利息税，企业也可按规定免所得税。
　　第三，从流动性上看，货币基金更高。相对于人民币理财产品均有一段时间的锁定要求，货币市场基金的流动性则有十分突出的优势。货币市场基金可随时申购、赎回，且不收取任何手续费，提出赎回申请后一般在两天内款项就可到账。
　　第四，从灵活性上看，货币基金更大。人民币理财产品没有其他产品可供相互转换，即使是同产品不同期限也不存在转换空间。货币市场基金则可与同一基金公司旗下其他类型的基金产品相互转换，使投资者在投资货币市场的同时，也可十分及时、方便地捕捉资本市场的机会。
　　最后，从起购点上看，货币基金更低。人民币理财计划购买起点多为50000元以上，投资起点相对较高。而货币市场基金的认购起点多在1000元左右，且免认、申购费，免赎回费

Answer 4

1、购买门槛不同
货币基金可以说是零门槛，大部分都是1分或者1元起购，人人都能买。而银行出借的购买门槛降至1万元，给了很多想要进行银行出借的人们新的机会。
2、交易机制不同
货币基金是T+1交易机制，买入之后最早也要第二天计算收益，如遇到晚上、周末、节假日等，起息的时间要更晚。赎回的话，1万元以内支持当天到账，1万元以上最早也得第二天早上才能到账，周末和节假日就更迟些。银行出借在工作日购买的话往往当天就能起息，赎回的话当天资金就能到账，如果在非工作时段或非工作日赎回，也支持一定金额的快速赎回。流动性更好。从计息方式和资金赎回到账时间来看，银行出借的优势更大一些。
3、安全性不同
货币基金和银行出借都不保本，但从安全性来看，货币基金更安全一些。在很多出借平台上我们可以看到，货币基金被划分为“低风险”，银行出借的风险等级分为1-5级，目前来看，银行出借2级和3级的产品还没有亏损的案例，尤其是银行T+0出借方式，能随时赎回，行情不好可以随时赎回。
4、收益率不同
银行出借的整体收益率要高于货币基金，银行出借的收益率指的大多是封闭式产品，T+0开放式产品的收益率要明显低于封闭式产品。由于开放式产品要随时应付出借者的提现需求，所以对现金流要求比较高，只能出借一些短期的或流动性较好的资产，而这些资产的收益率自然要低一些。货币基金和银行T+0出借的平均收益率应该差不多，到底哪个高，要分具体的产品。
5、购买和赎回限额不同
大部分货币基金购买不限额，但是银行卡会对每个平台进行限额。银行出借购买有最低金额，也就是1万元起，但是由于是本行的银行卡买本行的理财，所以没有上限，或者说上限很高，相当于你想买多少就买多少。在赎回方面，货币基金当天最多提现1万元，银行出借则支持大额赎回，工作日的工作时间一般不限额。