Question

征信报告是什么？个人征信报告有什么用

Answer 1

一、什么是征信报告
征信报告是记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，来自征信系统，又称“金融信用信息基础数据库”“企业和个人信用信息基础数据库”。信息主要来源于放贷机构、公用事业单位、法院和政府部门等。
征信报告是个人的“经济身份证”，用于贷款、信用卡审批，任职资格审查，员工录用等。记录良好，快速获得贷款、信用卡，享受低利率；记录不好，不利于获得贷款、信用卡，利率可能较高。
二、个人征信报告有什么用
1、申请贷款时使用
查询信用报告已经成为商业银行审核贷款和信用卡申请，审核担保人资格，审核企业法人贷款资格、进行贷后风险管理等业务的必备环节。
核实客户身份（工作单位、住址、公积金）
商业银行通过将申请人提供的信息与信用报告中的信息进行比对，有助于及时发现冒名申请、伪造证明等情况。
判断偿还能力（单位、职务、收入、公积金）
通过职业、职务、公积金缴存金额等可以准确估计收入水平。
评价风险水平（负债总额、偿还记录）
查询夫妻双方信用报告，全面掌握家庭负债水平，核定二套房。
辅助信贷管理（提高效率、拓展业务、清收不良）
审批时间缩短、提供信用贷款、个人助学贷款不良率显著降低
2、就业升职
政府领导干部考核参考信用报告；
金融机构进行中高层领导竞聘要查信用报告；
目前，个人信用报告已成为求职材料中的重要内容。在公务员录用、晋级、评优评先时，将优良的个人信用记录作为参考依据。
3、资格审查、行政管理
2013年5月17日，国家发改委、中国人民银行、中央编办联合印发《关于在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的若干意见》，要求“各级政府、各相关部门应将相关市场主体所提供的信用记录或信用报告作为其实施行政管理的重要参考”。
山东省人民政府办公厅于2016年11月23日印发《关于贯彻国办发〔2015〕51号文件运用大数据加强对市场主体服务和监管的实施意见》，要求“全面推广在行政管理事项中使用信用记录和信用报告制度。
4、出国签证、评先评优
多个西方国家、特别是欧洲国家的驻华使领馆在审核签证申请时要求提供个人信用报告；
某市团委、精神文明办等部门将个人信用状况作为评先评优的重要参考。
5、二手房买卖
房地产中介公司为二手房贷款提供担保均要求提供个人信用报告。
三、个人征信报告包含的内容
1、个人基本信息：分为四部分，身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息；
2、信息概要：其中包括贷款以及信用卡的笔数，未结清和逾期的笔数，是对个人名下的贷款和信用卡一个总的统计情况。
3、交易信息细明：其中包括房贷，车贷，经营贷，消费贷，网贷和信用卡。
交易信息细明中，有详细的贷款和信用卡的使用情况。其中包括个人名下贷款的账户状态，贷款金额的未还余额，贷款的还款日期和月还款金额，以及贷款的还款情况（一般N都是属于正常还款的，如果出现123……数字的情况的话，就是说明名下的贷款有逾期的情况，征信最后面对123…．．的数字有详细的解释，这个就是银行对信用评估的一个重要信息）
4、公共信息细明：公积金缴纳的详细情况，其中包括缴纳单位、缴费状态、缴费比例、缴存比例等。
5、查询记录：查询记录主要是指个人信用报告最近2年被银行等金融查询的记录，如果查询次数太多，同样会影响个人征信，一般查询的主要目的是为了信用卡审批，贷款审批，担保资格审查，贷后管理等。