Question

投保返还型重疾险有意义嘛？

Answer 1

很多消费者却热衷于返还型重疾险，认为最划算的是有返还作用的重疾险，既可以被保障，要是没发生出险到期了，还能返还一定金额的资金给你，简直是一箭双雕。

但事情真的是这样的吗？返还型重疾险真的可以不用思考就直接购买吗？今天学姐就来跟大家分析分析返还型重疾险~

由于下文会涉及到的专业词汇还有一点多，大家可以先了解一下基础保险知识，以便更好地理解后文。

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》

一、什么是返还型重疾险？推荐购买吗？

返还型重疾险这款产品是一款储蓄型重疾险，是保险公司配备的一种将保障功能和储蓄功能相结合的重疾险产品，除去重疾险基础的重疾保障功能外，还具备储蓄功能。

说白了就是，如果被保人在保障期限内出险，正常理赔；若是出险理赔的情况没有发生过，如此一来，到了合同商定的年限，保险公司会返还一笔钱给到被保人。

这正如每一年到银行存一笔固定的款项，到了再定的时候，把它再全部给取回来，但是还额外支持重疾保障。

这听起来确实还行，也契合我们消费者“有病看病，无病返钱”的想法。

可返还型重疾险也有很多地方得留意！具体如下：

（1）价格高昂

据前文所讲的，返还型重疾险是一款具备储蓄功能的重大疾病保险。这类重疾险不止能够为被保人提供重大疾病保障以外还支持一定金额的返还。两种功能合并以后，产品的定价上肯定要比常规的消费型重疾险要高不少，一般的话在50%-80%之间。羊毛来自羊身上，这笔费用也是我们消费者自己所能够来承担的。

（2）保障杠杆比低

消费者购买的保额是一样的时候，消费型重疾险的价格要比返还型重疾险便宜不少。

这个意思就是，我们如果真的决定要配置返还型重疾险，当我们遇到要考虑预算的时候，这么一来，我们将会选择降低保额，保障杠杆比将大幅度降低。

然而学姐之前也讲过，投保重疾险最开始的愿望是为了转移疾病问题所引起的经济风险，我们更多地去考虑的是保障力度，而不是其他的收益。

（3）返还收益低

除此之外，我们再来看看最受消费者关注的返还。返还型重疾险返还的金额普遍为所交保费/保额/现金价值三种，但是我们也不管就是哪一笔的金额，所考虑到的同一个问题那都是通货膨胀。

因为返还型重疾险的返还金额是按当前的费率进行设置的，然而，我们能够拿到钱的时候却也就是几十年以后。考虑到国内当前的通货膨胀状况，几十年后拿到的金额，很本不确定保值问题，很有可能会面临着贬值的风险。

但是对于返还型重疾险，还可以购买，返还型重疾险和消费型重疾险各有各的好处。比方说收入较高、保费预算较为充足、考虑自己保障的同时又有着资产传承想法，当然了，返还型重疾险也是一种好的选择。

当然了，市面上还是有比较出色的返还型重疾险，心动的朋友可以戳下文了解更多详情：

《2021年最新六款值得买的返还型重疾险来了！》

针对一般的人来说，购买返还型重疾险，保费负担比较大，然后也就是多花的保费部分，倘若是自行合理投资理财，收益会跑赢保险不是难事，所以更建议以保障为主，选择消费型重疾险。

二、高性价比消费型重疾险推荐！

消费型重疾险在市场上比较热销的有，百年人寿的康惠保旗舰版2.0挺优秀。

话不多说了，先把它的保障图看一下：

（1）重疾保障方面

康惠宝旗舰版2.0对100种重疾进行保障，被保人在60岁之前确诊为重疾险，那么可以获得60%的保额；要是在60岁以后发生意外事故，可以拿到100%保额，它的重疾保障非常好。倘若是在60岁之前发生意外事故我们人生前期的保障更是给足了！

（2）轻/中症保障方面

康惠保旗舰版2.0的轻/中症保障也很让人喜爱，轻症赔付比例和常规重疾险差距不大，保额是30%；中症赔付比例比常规重疾险可要高不少，保额是60%。且轻、中症在赔付方面，都提供了多次赔，这样做很优秀~

（3）可选癌症重度拓展保险金

大家都明白，癌症具有治疗难度大、治疗费用昂贵、后续康复期间易发生转移的特点，是一种高发的可怕重击之一。

面对这种情况，康惠保旗舰版2.0的癌症扩展保险金这样被保人就能有更多的保障了，支持癌症二次赔，而且这个保障是可选责任，若是我们比较注重这方面的保障，不妨考虑附加上。

（4）前症保障方面

前症意思就是病情比轻症要轻、还没有达成轻症理赔标准之前的疾病，有这方面的保障意味着被保人能够在疾病初期就获赔，立刻得到救助，能够避免病情加重。

前症保障十分暖心！而康惠保旗舰版2.0就恰好具备！

篇幅受到限制，假如对康惠保旗舰版2.0比较感兴趣，可以通过下文进行了解：

《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》

总结：

返还型重疾险本身就具备特有的长处，别的常规重疾险要和他比是比不了的，因为保费高的问题，所以人们都不去买它。究竟要如何入手，学姐推荐大家要综合考虑自身状况和投保需求进行选择，返还型重疾险和消费型重疾险两款产品都挺不错，第一个具备储蓄，第二个看重性价比，太纠结是没有必要的~

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