Question

银行结构性存款是什么意思？

银行结构性存款是什么意思？

Answer 1

根据小编了解到，结构性存款是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具。通俗点讲，结构性存款是指一款收益增值类存款的理财产品。

用户只需要在银行存入一定存款，并且跟银行方面协商好拿一部分出来做期权类型理财，如果成功就会获取一定的收益。但注意的是，结构性存款跟传统存款方式是不一样的，并不支持提前取出，必须要到约定期限后才可以进行提取。

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结构性存款和银行理财产品的区别
1、结构性存款一般门槛较高，收益相对也大，银行只对大额外汇存款提供这种产品。理财产品形式多样，客户可选择的机会多。
2、结构性存款的存款期限一般较长，短则一年(由银行决定)长则3至5年。而理财产品可选择的形式多样化。
3、结构性存款通常是本金100%保护，即保本金。理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
4、结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。理财产品中少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。外汇结构性存款产品有哪几种类型：
1、固定收益型。特点是本金无风险，收益按季递增10～25点，每季付息一次，每季银行提供客户一次提前终止权。但因该产品没有风险，所以收益只比固定利率存款略高。
2、保本与收益率区间挂钩型。其特点是本金无风险，投资者选定存款期限和LIBOR利率（伦敦银行同业拆放利率）区间，银行报出相应收益率，在存期内，若当日LIBOR在选定区间内，则该日可按约定收益率计息，若不在区间内，则该日不计息。产品市场透明度高，投资回报计算简单。若客户判断准确，可获得较高收益。
3、挂钩汇率区间型。这类风险性较大，收益也大，与目标汇率变动相挂钩

Answer 2

银行结构性存款
1、结构性存款，也可称为收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。
2、结构性存款与理财产品比较，它并非存款，也是一种理财产品。银行一般将这笔钱分为两部分进行投资，一部分是固定收益产品投资资金，以实现保本；另一部分则是衍生品投资，如挂钩于利率、汇率、大宗商品和期权等，以博取高收益。
结构性存款和银行理财产品的区别
1、结构性存款一般门槛较高，收益相对也大，银行只对大额外汇存款提供这种产品。理财产品形式多样，客户可选择的机会多。
2、结构性存款的存款期限一般较长，短则一年(由银行决定)长则3至5年。而理财产品可选择的形式多样化。
3、结构性存款通常是本金100%保护，即保本金。理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
4、结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。理财产品中少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。外汇结构性存款产品有哪几种类型：
1、固定收益型。特点是本金无风险，收益按季递增10～25点，每季付息一次，每季银行提供客户一次提前终止权。但因该产品没有风险，所以收益只比固定利率存款略高。
2、保本与收益率区间挂钩型。其特点是本金无风险，投资者选定存款期限和LIBOR利率（伦敦银行同业拆放利率）区间，银行报出相应收益率，在存期内，若当日LIBOR在选定区间内，则该日可按约定收益率计息，若不在区间内，则该日不计息。产品市场透明度高，投资回报计算简单。若客户判断准确，可获得较高收益。
3、挂钩汇率区间型。这类风险性较大，收益也大，与目标汇率变动相挂钩

Answer 3

银行结构性存款就是把客户这笔资金分成两部分以上，分成不同的方式吃利息，才是叫结构性。

意思就是结构性存款这笔钱并非所有的都是办理存款，还有一小部分是用来投资其他金融产品，已经引进了金融衍生工具。

比如某客户去银行办理100万结构性存款，其中90万用来办理存款，还有10万用来投资期货或者投资期权等，而这10万投资期货和期权必然是有风险的，会出现亏本的现象。

这10万元用来投资金融衍生产品出现亏损之时，这笔亏损金额难道银行来惩罚吗？这是绝对不可能的事，客户同样也会惩罚这个亏损。

Answer 4

在以前，银行理财产品刚性兑付是潜规则，也就是说你买的银行理财，有可能真实投资收益并未达到最初宣传的那么高甚至出现亏损，银行自掏腰包给客户兑付了。

资管新规出台后，银行不得开展表内资管业务，意味着老百姓买银行理财产品没有银行兜底，得自己承担风险，所以结构性存款成了保本理财的替代品。

结构性存款可以买吗

结构性存款目前还并不成熟，有的保本，也有的不一定保本。比如上述例子，如果100w结构性存款，只拿出95w作为存款，3%的利息，到期本息和则是97.85w，剩余5w投资金融衍生品可能全部亏光，那么到期就会亏损2.15w，所以有的结构性存款也存在本金损失的风险。

如果想要购买结构性存款，这就需要看具体产品说明，了解产品的设计。另外，由于结构性存款部分投资于金融衍生品，而有些银行是不具备衍生品交易资格的，这背后也存在一定的法律风险。

对于结构性存款的衍生品部分，其实风险比较高，而且交易很复杂，普通投资者是很难识别风险的。就像前段时间中行原油宝事件，虽然最后据说有部分投资者拿回了20%的最低本金，但产品设计漏洞以及投资者是否具备这样的高风险承受能力，还是有很多争论的。

‍所以对于普通投资者，不建议参与这种本身埋着雷的投资品种。如果追求低风险，可以选择货币基金、短债基金，或者中长期纯债基金替代。

或者，自己可以根据这种保本策略的逻辑，做一个类似保本投资组合，比如拿出98w购买纯债基金，年化收益在3-5%之间，另外拿出2w购买一些优秀的股票基金，这样整体投资收益大概率是超过银行理财的。

Answer 5

1.结构性存款，是指银行在存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），投资者收益通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的产品。
2.结构性存款重点在于结构，这个结构由两部分组成，一份是存款，一份是金融衍生品。
3.银行愿意承诺保本。因为资管新规规定，银行理财产品要打破“刚性兑付”，不允许承诺保本保息，导致银行拉存款的业务压力很大，所以银行急需一种保本产品填补空白，招揽存款。
4.从结构性存款的结构来看，完全可以做到保本。在设计时银行可以采用了一种保本策略：在分配存款和金融衍生工具比例的时候，加大存款的比例，使存款部分产生的收益大于金融衍生工具的投资金额。
5这样即使金融衍生工具部分全部亏掉，存款部分的本息和也能覆盖结构性存款的金额，使本金不受损失。
6.结构性存款由于购买金融衍生工具中的期权资金来自部分银行存款利息，那么结构性存款最大的损失就是部分的银行存款利息，本金和其他的部分存款利息受保障，即是所谓的“安全垫”。