平安保险智能星2到底怎么样？ 20
2020-06-03 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安人寿的智能星是专为小孩子提供保障的万能险，它的主险是年金险，附加险为终身重疾险、意外险、意外医疗险和寿险；
在此之前，先跟大家说明，我并不推荐万能险。想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的《万能险是保险界的神话？别再继续被误导了！》已经写得很清楚了，感兴趣的可以看看。
下面针对智能星产品怎么样、能领到的收益和值不值得买展开。
一、产品测评|平安智能星怎么样？
首先给大家简单看看这款产品的保障内容：
我们可以看到，智能星最大的亮点是：
可灵活领取账户价值。简单来说，大家可以根据自己的选择来领取使用保单账户的价值，就可以当作教育金，也可当作创业、婚嫁支出去使用。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取，这个优点确实是很多年金险所达不到的。
但是，智能星的不足之处有以下：
1.看似保障全面，实则保障堪忧
（1）保额不合理。大家不妨看看下图，是有关智能星附加险保障内容存在的问题：
重疾保障的保额过低且不说，给小孩配置寿险保障是不合理的，寿险主要是为家里顶梁柱配置的，小孩子配置寿险的作用不大；要知道，一场重疾治疗费用平均在30万，假设使用智能星附加险的保额，只怕是杯水车薪。所以因为智能星有多种附加险而选择的各位家长，赶紧看清楚了。
（2） 没有轻症保障。
大伙儿要了解，轻症的保障概念是由重疾衍生出来的，要是轻症没有根治彻底，就极有可能恶化成为重疾， 如果一款重疾险中的有着全面的轻症保障，消费者拿着这笔理赔的钱把病彻底根治好，这样一来，再次患重疾的概率会降低很多；
所以我才会建议，设置轻症是很有意义的。现在很多性价比高的重疾险都含有轻症保障，但是智能星却没有设置，无疑是一个雷区。
2.分红收益低。各位看看这份表：
上图提及的初始费用，是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用；除了初始费用，还要扣除保障成本；接下来为大家粗略计算下剩下进入万能账户的金额有多少:
以27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例，首年真正进入保单账户中，真正用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元
这7000元经过多次扣除，真正可以产生收益的本金仅仅只有2000块左右；
不仅仅是这样，这款保险的保底利率为1.75%，余额宝的利率都快近2%了，1.75%的保底利率得出的分红收益未免太低。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了，还需要在保费里扣除较多的管理费用， 想购买这款保险的各位要看清咯！
更多不足之处，由于篇幅限制，就不在这里说明；还想继续了解还有什么不足的，不妨看看：《想买「平安智能星」的，请三思！》
二、购买平安智能星能领到多少钱？
我来以保费7000元为例，来计算第一年获得的保底收益，再扣除第一年的初始费用和保障成本，扣除完再与保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，得出来的结果就是各位首年应得的保底收益。
如果靠这部分钱和这点利率去理财，为孩子以后所需基金所准备的家长们，可能要醒一醒了。
三、平安智能星是否值得购买？
我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子；看起来好像保障全，实则不尽人意。
我明白很多家长想要把最好的保险产品给小孩配置，能保障又能理财谁又不爱呢，但是我想说，一款保险，它很难做到两全其美，即使是万能险它也有不足；所以我还是提议各位家长实实在在先把基础保障做好，再考虑入手年金险也是可以的；
小孩子得病不可怕，可怕的是生病没有钱医治；最后给各位一份市面上比较热门的小孩重疾险榜单，大家可以货比多家：《全国十款高性价比的小孩重疾险盘点！》
望采纳！
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资料来源: "平安保险智能星2到底怎么样？"-学霸说保保险网
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这款产品对外宣称的就是万能型产品，既能够理财，也能够起到基本保障作用，该款产品的优点肯定早已被推销人员讲的天花乱坠了，但是他们肯定不会讲到这些槽点>>>《「平安智能星」这些槽点你都知道吗？》
看详细的产品形态图：
还是要说一下优缺点的：
优点：
1、平安的品牌优势比较明显：便捷的服务，并且不用担心偿付能力。
2、灵活的缴费年限：缴费年限不固定，让人灵活选择。
缺点：
1、必须附加身故、且身故与重疾保障共用保额：这款产品只要买了主险的年金险，必定捆绑身故保障，然而孩子配置身故保障非常没必要；此外附加的重疾险，赔付保额是从身故保额里扣的，也就是花两份保费，买了一份保额。
2、基本保障内容不完善：重疾险保障只有45种重疾，而且赔一次，相当简陋；同时14种儿童高发的重疾，竟然缺失8种。另外，轻症保障是个空白，更没有特定重疾双倍赔付，让人很不放心。同样的保障你还可以对比一下这些产品>>>《全国热门的136款未成年人重疾险对比表》
3、极低的年金收益率：智能星的保底收益率为1.75%，行业内平均水平多在1.75%-3%之间，可以说是是行业较低的水平，同时这种理财型保险适合购买的人群非常窄，对于工薪阶层来说实在不是一个好的选择。
有一说一，这款产品名气很大，保障实在不怎么样，但不要对所有的保险产品失去信心，市面上优秀的产品还有很多，追求保障的话就买一份重疾险，有余钱的话想储蓄就买一份年金险，实在不知道怎么挑选，可以看这里>>>
《每周一更新！【0~18岁】十大值得买的热门重疾险大盘点！》
和主推的少儿平安福相比，重疾保障范围相对少一些（少儿平安福是80种，还有轻度重疾），智能星虽然只有45种重疾，但是智能星的赔偿是基本保额+万能账户现金价值，相对而言万能账户就是一个不限种类的重疾保障。总的来说，以0岁孩子购买为例子，同等缴费下，前期保额和保障都不如少儿平安福，但是娃儿25岁后就比少儿平安福强多了。特别是意外，万能的意外是一年期的，理赔后保额也不会变，而长期意外是总保额，理赔后保额就会减少。
给孩子购买保险，建议优先配置上保障型的保险，再考虑搭配理财型的险种。给如何给孩子买保险更划算呢？戳这里：儿童适合买什么保险？买哪个划算？怎么买？
但是这款产品保障额度过低，现在12万的重疾保障连治疗费用都不够，根本不能实现患病期间补充父母收入补偿的作用。当然，这款产品也不敢将保障部分的额度设计的太高，那意味着每年扣除更多的钱，那万能账户就更剩不下什么了。而且孩子没有必要上终身寿险，这种两全型，提前给付的寿险+重疾不适合孩子。
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初衷是什么？
现在又是因为什么需要重新审视这个保单的呢？
只有搞清楚这些问题，才能进一步确定是否需要持有这份保单。
没有什么保险是不好的，主要看你的需求与保单的功能是否匹配。
