商业保险跟社保的区别

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2020-07-28 · 花更少的钱，买更好的保险

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商业保险能够弥补社会保险的不足之处，是社会保险的重要补充，社会保险并不能替代商业保险而存在。想知道更多的内容请移步到这篇文章《社保和商保有什么不一样》

社保大家都知道是我们最基础的保障，里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例，哪怕你现在已经生病了，第二年也可以继续投保，可以报销相关的医疗费用，缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了，它的保障还是不太够的，需要用商保来补充，具体可以往下看。

以下，我们就拿医疗险来说说社保和商保在保障范围和保障力度上有什么不一样吧。

1、保障内容不完全重合

在这方面，许多社会医保不承保的内容，商业医保都有承保。举个例子，社会医疗保险的保障内容并不包括应用电子束CT、眼科准分子激光治疗仪等大型医疗设备进行的检查、治疗项目，但是商业医疗保险的保障内容可以包括应用这些大型医疗设备进行的检查、治疗而产生的费用。

如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。像在恶性肿瘤的治疗中，现今已有不少效果好、副作用小，但价格贵的特效药，如治疗肺癌的可瑞达，月均花费需五万元以上。这么好的救命药，却往往不在社保药物的保障范围之中，对于许多没有购买商业医保的癌症患者，因为费用问题，通常只能舍弃这种靶向药。

2、报销的额度不同

社保因其福利性，保费比较低，保障的力度和报销的幅度同时也相对比较低。如果属于异地治疗的类型，社会医保的报销幅度又会相对再低一些。可以见得，若单靠社会医保，在较为严重的疾病面前，这样的保障力度是不够的。如图，有一半以上的医疗费用支出，社保的报销比例不足50%。

对于商业保险和社会保险在其他方面的异同点，可以再看看这篇《有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？》

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资料来源: 学霸说保险官网

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匿名用户
2012-07-10

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商业保险是以市场方式运作的保险，即保险机构组织投保人自愿参加，交纳一定的保险费，当投保人或者指定受益人发生风险后，由保险机构支付一定数量的保险金用做损失补偿，而保险机构则从保险费收入和保险金支付的差额中获得一定的利润。
社会保险是国家通过立法的形式，强制实施的保险。即国家制定社会保险法律法规，强制性地建立社会保险基金，当符合条件的社会成员遭遇风险事故后，使用保险基金为其支付一定数量的保险金用于损失补偿。社会保险是非赢利性的。
（1）相同点：
第一，社会保险和商业人身保险处置的风险类别极其相似，提供的经济保障有很大部分是相互重叠的。
第二，二者基于相同的风险集中与分散的技术机制。
第三，功能相近都对被保险人遭遇风险给予补偿，消除投保人的后顾之忧。
（2）相异点：
①目标取向不同，商业人身保险在于获取利润，社会保险更注重社会效益。
②采取的手段不同，商业人身保险是商业行为，贯彻买卖自由的原则，社会保险运用的是强制手段，通过立法程序，强制每个工资劳动者以及用人单位、雇主如数社会保险费。
③遵从的原则不同，商业人身保险遵从的是等价交换原则，社会保险遵从的是权利与义务对等的原则。
④覆盖对象不同，商业保险的覆盖对象是无限的，只有投保，都被覆盖进来。社会保险主要是针对劳动者。
⑤约束机制不同，商业保险受市场竞争法则的约束，社会保险服从国家政策的约束。
⑥资金来源不同，商业保险是投保人自愿交纳保费，社会保险是依照国家规定由雇主和雇员共同交纳。