如何给老年人买合适的保险？
即使找到了可以承保的产品，也面临着更高的保费或者保费倒挂的现象。这主要是由于老人的身体状况更容易出险，保险公司为了控制理赔率所致。
下面奶爸来为大家讲解下老人应如何配置保险，因为篇幅有限，如果看完仍不了解，没关系，奶爸整理了一篇文章《中老年人保险怎么买？一看就懂》，感兴趣可以了解一下
（1）寿险
寿险主要作用是保障家庭经济支柱，而老年人几乎没有什么家庭责任，所以寿险不太适合老年人购买。
（2）百万医疗险
奶爸特地查看了最近比较热门的百万医疗险，投保年龄最高是65岁，也就是说65岁以上的老人购买不了百万医疗险。
（3）重疾险
重疾险可以分为一年期重疾险和终身重疾险。
一年期重疾险投保年龄一般在0-60岁，可以投保最高年龄70岁。
终身重疾险一般的投保年龄一般在0-55岁，而最高投保年龄也不过60岁。
二、奶爸总结
除了上面所提到的险种，还有像防癌医疗险，老人意外险都非常合适。在为老人购买保险的过程中，就能够充分意识到趁年轻时买保险的种种好处。
老人家由于年龄、健康问题的限制，能选择购买的保险种类已经比较少了。但是年龄越大，患病的概率越大，更加应该买保险，一般建议购买意外险和健告宽松、年龄限制少的防癌医疗险以及防癌险。先附上最新整理的十款适合老年人的高性价比保险：十款超适合老人买的保险大盘点！
1、防癌医疗险
老人家已经是疾病高发人群了，常见的三高、脑中风等疾病在这个年龄段的发病率越来越高，治疗时也需要很多花费，对于普通家庭来说会大大增加经济压力。
如果投保了医疗险，就不用担忧没有钱治疗的问题。百万医疗险可以报销住院等相关医疗费，不管是门诊、手术还是住院费用，超过1万元免赔额的部分，可以100%报销。而且一年只要几百块，保额却有上百万。
如果老人家已经有比较大的身体健康问题，不能投保对健康告知要求比较严格的百万医疗险，就需要投保对健康状况要求较低的防癌医疗险。
防癌医疗险是报销型的，即看病花了多少钱就报销多少钱，这类保险同样杠杆较高，专门用来赔付癌症引起的住院治疗或特殊门诊治疗的费用。市面上热门的高性价比防癌医疗险，供你参考参考：市面上最值得买的十款防癌医疗险
2、给付型防癌险
老年人基本已经没有重疾险可以选择，因为重疾险的健康告知要求比较严格，老人年纪大身体机能下降，可能无法通过。而且即使投保重疾险，也容易出现保费倒挂的情况。
这时候就应该考虑给付型防癌险。防癌险代替的是重疾险，主要是针对癌症，保险责任大多包括恶性肿瘤、原位癌等，被投保人一旦患上合同约定的癌症，保险公司会根据合同约定一次性给付保险金。相比于重疾险，防癌险不但对年龄的限制不大（75岁前可以投保），而且健康告知轻松，如果是身体有小毛病如有三高、都可以投保。
防癌险价格比较实惠，一两千块钱就可以获得10万的保额。关于防癌险更加详细的分析，感兴趣的朋友请阅读这篇笔记：防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评
3、意外险
一般老人家上了年纪，难免会因为腿脚不便，发生小意外，跌打损伤，这个时候意外险就派上用场了。给老人家购买意外险的时候可以多注重意外医疗的保额，越高越好。
全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
资料来源：学霸说保险官网
相信很多孝顺的儿女都会想到为家里的老人购买一份保险，但儿女们也会纠结于如何给老年人买保险？在如今的市面上，保险各种各样，各种价钱各种赔偿也是不一样的。那么，老年人适合买什么保险呢？
对于老年人来说，保险规划是有一定的特殊性的，因为大多数老人退休后，收入逐步减少、身体各项技能也在衰退，发生意外的情况也比年轻人要多，所以，为父母买保险是有有必要的。
但儿女一般给老人买什么保险并不是定式，在选择保险产品以前，首先应该确定更侧重于解决哪方面的问题，是意外风险，生病医药费，还是安度晚年的养老费。
适合老人的保险有哪些种类？
1、老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。但是医疗保险一般都会限制投保人年龄，并要求体检，并且保费高昂，并不划算。如果是农村老人，建议一定要参加农村合作医疗保险，费用比较低，报销比例比较高，可以很大程度的解决医疗保险问题。
2、意外保险。话说，市面上的意外险是没有完全与年龄挂钩的保险，性价比特别高。人到老年，活动也不如之前的灵活，遭受到意外也比年轻人多，很容易发生骨折的状况，有许多保险公司贴心的为老年人推出了“老年骨折保障”，一般来说，非常适用。
不少子女想着家里老人投一份保险
但很多险种对年龄都有限制
对老人投保很“不友好”
所以，老年人的保险该怎么买？买什么？
接下来保保帮你一点点梳理：
01 为什么要给老人配置保险？
在我国不可避免的一个严峻问题就是：人口老龄化。有数据预计，到2020年，我国老年人口达到2.48亿，老龄化水平达到17.17%。
现如今独身子女家庭普遍，未来夫妻二人供养四位老人的情况不在少数。而且随着年龄增长，父母的身体状况逐渐下降，自理能力降低，收入逐渐减少，子女的负担会越来越重。此时，给老人买一份保险就显得至关重要。
为老人配置保险，减轻老人日后得病的医疗负担，将父母老人患病、治疗的风险转嫁给保险公司才是关键。但老人因为身体健康状况、年龄等原因，投保时往往费率很高甚至被拒。
到底应该给父母买什么保险？怎么设计方案？听保保细细道来。
02 为老人配置保险有哪些“门槛”？
主要有3点：
1、投保年龄限制：很多保险都有投保年龄要求，如重疾险一般限制到50岁、医疗保险限制到65岁。一旦过了这个年龄，就只能选择投保其它产品了，并且保障的力度也会差很多；
2、健康告知要求：老年人或多或少都有一些“小毛病”，如“三高”和一些慢性病是非常常见的，所以为父母选择保险会受到健康告知的限制；
3、产品保额限制：随着年龄增长，疾病的发病率越来越高，产品的保额限制也会提高。部分保险虽然能够购买，但是保障很低。比如某重疾险对不同年龄的人群，最高可投保的保额限制如下：
0-40周岁：50万元
41-50周岁：30万元
51-60周岁：10万元
03 身体不健康，怎么买保险？
如果身体因“三高”、冠心病、糖尿病等因素过不了健康告知，则可以选择健康告知相对宽松的险种，如防癌险和癌症医疗险。
以50-60岁，身体不健康的情况，做了一套规划方案：
【防癌险】：无论是高血压、糖尿病、冠心病都是可以买的，线上投保，无需体检，最高75岁也可以买。
【癌症医疗险】：如果因为罹患癌症而治疗，那么医疗费用就能报销。这类产品健康告知也宽松，保费不贵，对于无法购买重疾险和医疗险的父母辈来说，仍是不错的选择，最高70岁都可以买。
04 预算不足怎么办？
有3点建议：
1、如果身体健康：如果预算有限，在身体健康的情况下，60岁以下，建议重点考虑消费型重疾险，因为这是最后重疾险上车的机会，老年人罹患重疾的风险还是挺高的，医疗险可以通过国家医保来应对；
2、如果医保报销条件较好：这种情况下，建议可以考虑购买防癌险，毕竟癌症是老年人重疾险中发病率最高的，属于主要矛盾，如果爸妈医保报销条件还比较好，医疗费用支出可以通过国家医保来覆盖；
3、如果医保报销条款一般：如果爸妈是新农合，或者随子女一起居住，但户籍地和居住地还没有开展医保异地结算，其实也可以考虑购买医疗险或者防癌医疗险。
05 选择保到70岁、80岁，还是终身？
本质还是要按自己的预算来衡量。
从保障角度看，当然是保障越久越好，保终身最好。但如果预算有限，50岁的人保到70岁也是可以的，起码中间我们有20年的缓冲时间。如果预算充足，趁父母身体健康，在还能买重疾险的情况下，可以选择保更长时间，或者保终身，都是不错的选择。
06 怎么给老人配置合理的保险？
主要推荐以下四个险种：
1、【社保】老人首先也是考虑社保。新农合、城镇医保也是可以考虑的，社保的话在退休以后是可以享受终身医保的。而且商业的医疗险是一年期的不保证续保，在性价比上面，社保是更胜一筹的。
2、【防癌险/重疾险】老年人不是不可以买重疾险，而是这个年龄段的重疾险，价格普遍很高，而可选保额却很低，容易出现保费倒挂的情况。对于无法购买重疾险的老年人，可选择防癌险作为替代，用于填补癌症保障的空缺。
3、【百万医疗险】百万医疗险主要是转嫁疾病治疗费的经济风险，虽然百万医疗险对健康状况要求较高，但如果身体情况较好的老人家，还是首选百万医疗，毕竟保费低、保额高、续保最高年龄较高，投到就是赚到。
4、【意外险】意外险是不涉及健康告知的，对身体情况也没有多大要求，不同年龄段之间的保费会有点差异，但一般都很便宜，且杠杆最高，老人手脚不灵活，容易摔跤骨折，买意外险也是必要的。
买保险有两道门槛，一是年龄，二是健康。越早买保险，身体条件越好，可选择的产品也就越多。但对于我们的父母来说，能选择的产品有限。虽然世事总是难以尽人意，保保还是建议给老人配置几份合适的保险，尽自己作为子女该做的事。
对于老年人来说，因为保费倒挂（就是指所交的总保费和产品总保额差不多，甚至还要高）和身体原因（可能过不了健康告知），并不适合购买重疾险和寿险，那如何选择保险呢？听我慢慢分析：
一、老年人适合的险种分析
1、医疗险
这个险是用来报销因疾病或者意外住院的合理治疗费用，其中又分百万医疗和小额医疗，百万医疗对于老年人来说性价比可能会更高。
50多岁的人已经是疾病高发人群了，常见的三高、脑中风等疾病在这个年龄段的发病率越来越高，再加上现在医疗水平的提升，治疗一次可能需要上万的花费，对于普通家庭来说还是有很大压力的。
如果有了医疗险，就可以在治疗后拿着发票到保险公司进行报销，就不用担心影响家庭的正常生活。
所以百万医疗险能买优先考虑，如果因为年龄或者健康问题买不了百万医疗险，可以选择防癌险。
2、防癌险
这个险就是针对癌症（肿瘤疾病）的保险，它也是重疾险的一种。
老人常见疾病出了三高之外，癌症也是比较常见的，而且一旦患癌，高额的医疗费用是跑不掉的，对于绝大多数的家庭来说是无力承担的。
有了防癌险的保障，在家里父母诊断患癌时就能领到10万的保险金（大多数防癌险都是10万），对于普通家庭来说这笔钱无疑是雪中送炭。
可能大多数人对防癌险有点不太了解，不用担心，我你总结分析了这个险种值得买的产品：
3、意外险
这个险就是在发生意外、突发、外来的、非本意的事件导致的人身伤害时，保险公司对你进行赔付。主要有意外身故（死亡）、意外伤残、意外医疗。
并不是吓唬人，我们可以看看身边的例子，有多少中老年人因为摔一跤便卧床不起，如果一不小心撞到摔倒了，那可能就是一大笔医疗费用。如果有了意外险的保障，就不用考虑医疗费用问题，尽量接受最好的治疗手段，而且也不会给家庭带来太大压力。
以上就是我回答的全部内容了，希望对你有所帮助。
全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
资料来源：学霸说保险官网
