Question

银行与企业之间的具体关系？

Answer 1

民营经济在国民经济中占据着重要地位，在增加财政收入、扩大就业等方面发挥着重要作用。但是，民营企业特别是中小型民营企业融资难的状况在总体上并未得到改变，融资难已成为制约中小型民营企业发展的瓶颈——
　　 贷款,是一种经济行为，是一种“合同”关系，只有在双方相互信任的前提下才能签约。而我国的融资体制，是在适应国有企业外源融资的需要建立起来的，由于民营企业与国有企业所有制的不同，所以很难通过这种融资体制来实现融资。中小型民营企业要想解决融资难这一难题，首先要适应现行的融资体制，从自身找原因，与银行之间建立起 “互信”关系。
　　 市民营办主任滑成奎谈到，中小型民营企业与银行间难以建立 “互信”关系，银行对中小型民营企业放贷的 “成见”主要表现在以下三个方面：
　　 一是企业主经营理念影响贷款。多数中小民营企业的企业主，偏于过度追求发展速度，盲目追求规模扩张，经营不够稳健。在过度追求暴富的浮躁心理等非理性思维支配下，往往风险意识不足，易产生盲目乐观情绪。另外，从财务管理角度看，一些中小民营企业普遍缺乏专业管理人才，在资金运用、债务管理方面没有系统化知识，导致承担债务过多，超出自身承受能力范围的现象。
　　 二是还债信誉影响贷款。自古以来，欠债还钱天经地义。可是，目前许多中小民营企业不注重信誉，对履行债务的义务重视不够，“欠债老大”、“逃废债”现象很多。还债信誉问题的存在，使银行贷款风险程度大幅度升高，导致银行贷款意愿大大降低。
　　 三是经营的不稳定性影响贷款。中小民营企业经营的不稳定性及高歇业率或倒闭率，加之在市场变动和经济波动中表现出的脆弱性，是金融机构惜贷的主要原因之一。有关权威部门统计，我国有近30%的中小民营企业在两年之内就退出市场，近60%在4至5年内消失，如此高的倒闭率和歇业比率，使得金融机构放贷时慎之又慎，加上放贷信息收集和分析成本较高，自然导致金融机构不愿给中小民营企业放贷。
　　 诚然，中小民营企业的确存在以上三个方面的问题，可是，不是所有的中小民营企业都存在，怎样搭建银行与中小民营企业之间“互信”桥梁，使放贷渠道畅通？为此，市人行为支持我市中小民营企业快速健康发展，又确保商业银行的放贷风险，日前，出台了具体措施。主要内容：一是制订菏泽市中小企业信用体系建设工作方案，推动辖区中小企业信用体系建设。二是探索开展小微企业信用培植工程，建立小微企业信用评价和信息通报制度，为小微企业融资提供良好信用环境。三是引导金融机构重点对不符合银行信贷条件但符合国家产业政策、有市场、守信用的小微企业进行定向辅导和培育，不断扩大小微企业信贷服务覆盖面。四是建设企业信用信息数据库，不断拓展非银行信息采集范围，加大力度录入小微企业信用信息数量。五是健全信用担保机构备案管理制度，按季度对信用担保机构的财务经营状况、中小企业贷款担保情况进行调度，及时分析担保机构经营情况和行业发展走势，引导担保机构加大对中小企业的贷款担保力度。