银行结构性存款是什么意思？
2022-04-02 · 办卡开户、财富管理、贷款咨询
招商银行
挂钩标的一般有黄金、沪深300指数、中证500指数等。结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。结构性存款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。
（应答时间：2022年4月2日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）
- 官方电话
结构性存款其实是各大银行常见的揽储工具之一，也是大家接触比较多的存款类理财产品，属于本金保障，固定收益类型，与定期存款和大额存单并列，也有部分结构性存款是存款加上期权的组合，基础收益和浮动收益结合。
结构性存款是否有风险，我们3个方面简单做个产品分析：
首先，第一个方面是结构性存款的特点
在三大存款产品中，结构性存款与定期存款和大额存单的不同在于，结构性存款是存款储蓄与金融衍生品结合的存款产品。
定期存款一般门槛最低，而且周转相对灵活，3年到5年的定期存款到期利息也在4%以上，而如果提前支取，那么就按照活期存款利率结算，需要规划好自己的存款周期，而大额存单则是20-50万起步，属于高门槛的存款理财，也是银行筛选优质客户的工具，并且大额存单也代表你在银行的资产证明和融资工具，3-5年期的利率也在4%以上，部分地方银行有5%以上利率。
结构性存款相比其他两类存款产品类型来说，资金门槛一般5-10万，属于中间门槛的存款产品选择，但一般灵活性比较低，提前支取比较麻烦，需要考虑自身资金使用周期和需求选择。
结构性存款具有存款产品属性，所以也需要缴纳存款准备金，得到储户存款保险保障，而期权衍生品部分则是不确定的市场回报，需要结合一个风控管理体系来维持业务稳定发展，而且结构性存款在中小银行业务中也是主要的存款储蓄工具，占比比较高。
其次，第二个方面是结构性存款的分类
结构性存款根据嵌入的金融衍生品情况，大致分为三类，分别是固定收益型结构性存款，利率挂钩型结构性存款，汇率挂钩型结构性存款。
固定收益型结构性存款与定期存款，大额存单类似，都是本金保障，利息固定的类型，属于固收类，但利率挂钩型和汇率挂钩型结构性存款不同，他们的实际收益是和利率市场和汇率市场实时变化挂钩的，需要具备一定的理财能力和外汇市场判断能力，才能从中获得比较好的回报，属于收益不确定的类型。
在汇率和利率型挂钩的结构性存款中，很多产品类型本金保障也只是在90%以上，而不是100%，收益也是浮动的，嵌入了其他金融衍生品的存款产品，风险也相对大，需要更多的规范，也比其他两类存款产品有更严格的风控管理。
从结构性存款的特点和类型来看，结构性存款除了固定收益型比较安全，受到50万存款保险保障之外，另外两种嵌入了金融衍生品工具的结构性存款，则会随着汇率和利率市场波动，储户是需要承担一定程度风险的。
最后，普通储户该如何配置结构性存款呢？
如果是保守型储蓄群体，应该选择固定收益型结构存款，本金保障，利息固定，而如果具备一定理财能力，同时比较稳健的群体，可以选择汇率和利率挂钩的结构性存款，在本金相对安全基础上，寻求更多的不确定收益，浮动收益型结构性存款也比定期理财和高风险理财风险小的多。
-
官方服务
- 官方网站
- 康波小秘书
结构性存款是银行存款当中的一种，近些年来流行。
也就是说储户把钱存在银行。就是在普通存款的基础上，银行衍生了一部分的金融理财产品。并且以利率汇率和指数的波动所挂钩，以便使逐步得到更高的收益，但是也是有风险的。
正因为这一点，风险性。所以一年前的央行资管新规，取消了结构性存款，这么一个项目。所以已经买不到了，大家买到的话到期的话自动取出来就可以了。
高收益
外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下，实现较高投资收益的产品。一般而言，以半年期美元产品为例，其收益大概是3%以上（免税）；相对应半年期的美元存款税前的收益是2.3750%，利息税还得扣掉20%。
保本金
结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。
流动差
结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此，客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。
对于投资者来说，结构性存款产品的推出无疑拓宽了他们的投资渠道，这种进入门槛低，风险相对较小而收益又高于普通定期存款的产品很快成为厌恶风险的中小投资者的主要外汇投资方式，有利于财富的流通并促进资源的优化配置。
