Question

我爸妈今年48岁，想买一份保险，看了平安智胜人生终身寿险（万能型），这个保险怎么样？听说只交10年？

我也不懂保险，只是想知道，每天体力劳作的爸妈48岁了，爸爸之前还出现过2次意外，妈妈之前得过大病也劳作偶尔会身体不舒服，想问高手我爸妈适合买这个全能险吗？我在外地工作，很担心他们身体，想问下注意意外保额高一点还是医疗保额高一点？48岁适合买什么样的保险？再有，平安智胜人生终身寿险（万能型）和平安智赢人生终身寿险（万能型）是一个产品吗？

Answer 1

回答如下：

理解你这份心情，比较现实迫切，也很温馨感人。

但是以下几个问题，必须说明，供参考。

1. 父母的年龄，可以投保商业保险，但是必须说明，已经偏大，保费支出上，有一定的压力。

2. 爸爸出过2次意外，妈妈之前得过大病，请注意，商业保险的准入条件，排在第一位的就是，被保险人要健康，要进行如实告知，否则，后果是合同给自始无效，不承担保障责任，拒赔。

3. 鉴于以上情况，建议重新考虑这个事情，转换思路，比如，给自己投保商业保险，父母的前车之鉴，不要在延续下去。并且，子女是父母最大的保障，要清醒的认识到这一点。

4. 万能产品，缴费10年，是一个绝大的误区，属于误导，请客户一定要注意，具体规划，需要根据客户实际情况和需求而定，没有10年的标准，如果非要说明，那么可以这样理解，10年，是最低的缴费标准。

5. 智盈人生属于老万能，已停售，目前，在售的是智胜人生。请区别。

个人意见，仅供参考。

祝好。

Answer 2

万能险要注意以下几点：
A，初始收费：首年最高，可达所交保费的50%，且扣除部分不会返还；假设客户买入6000的万能险，第一年保险公司就会扣3000，第二年扣1500，第三年扣900……
B，账户管理费，每个月收5-20元；
C，保障项目的阶梯性收费：万能险的保障部分都是每年扣费的，而且随着年龄增长而递增 。虽然万能险计划书是缴费20年，但保险合同是终身缴费或者缴费期限不限，为什么呢？因为随着扣费的增多，保险账户的钱不足以交付保障费用时，客户就要继续交钱！
D，万能险的缴费期限。万能险的缴费期限是终身缴费的，部分公司在文字上面做了一点功夫，写了不限，这个要注意；
E,万能险的保障与扣费的不对等。万能险的保障一般有身故及重大疾病，这两方面的保费，保险公司是年年扣除的。但是，当客户出现风险的时候会怎么样呢？以下有个例子：假如客户年缴6000，有20万身故，18万重疾，这时，保险公司会分别扣除他每年的保障费用，记住是分别扣除。但是假如客户出现重疾，保险公司赔付18万，之后再身故，只会赔付2万。这样很不公平，假如去买菜，用50元买了一条鱼，60元买一只鸡，最后商家只给了一条鱼及一小块鸡，这样合理吗？

Answer 3

我不知道你有没有为自己购买了足够的保险，因为按照你们家的情况，你是顶梁柱，经济支柱，你好了，他们才有保障，理应先购买你的保险，以重大疾病险为首要。在这个前提下，才去考虑父母的商业保险。父母在家也应该有社保，就算农村也有合作医疗，况且年纪大了，保费很高，保额却不高。建议先做你自己的商业保险。希望能帮到你