买商业保险、住院医疗保险要注意哪些事项?
2020-04-27 · 家庭保险配置专家，精选好产品理赔更无忧！
梧桐树保险网
许多朋友认为，我购买了百万医疗，这么高的保额，足够用了，不用再购买别的医疗险了。可梧桐君并不完全认同这种说法，我们可以先看下百万医疗和普通住院医疗险的区别。
1.百万医疗和普通住院保的区别
百万医疗险：
保额一般能达几百万，高的甚至上千万，但免赔额也高，大多在1万及1万以上。
所以，一般来说，由于普通疾病住院，基本上都用不上百万医疗。
有些医保范围之外的费用，如靶向药，不仅社保不给报，普通住院险也不能报，但情况往往是这样：病情越严重，就越有可能用到非社保范围内的药物及治疗，这时，就需要百万医疗险了。
普通住院险：
保额一般都不高，少的只有一、二万，多则10万，免赔额较低，可能只有100元，或者零免赔。
如果住院只花了几千元，用它报销正好。但如果生的是大病，医疗花费很大，就要靠百万医疗去应对。
2.哪些人适合购买普通住院保？
看过上面的对比表，可能还是有很多人认为住院保的作用很小，因为保额低，大病支出无法覆盖；小病支出医保报销一部分，剩余的自己完全能够承担。
可现实生活中，即便是感冒挂个水，也可能会花费几百元，如果转成肺炎，住院治疗就得花上数千元了！这些小病治疗费给得起，但是花多了也会肉疼！
尤其是小孩子，感冒发烧拉肚子，一年出入医院的次数不少，再加上年纪小性格活泼，磕磕碰碰造成的意外伤害治疗费用也要花不少。有了住院保，可以减少不少经济损失。
所以，梧桐君推荐自完善了重疾险和意外险的基础上给孩子购买一款住院医疗，覆盖掉日常生活中小病的医疗费用。梧桐君对比了市场上四款住院医疗保险，并且以4岁孩子为例，计算出了每年的保费，详情如下表：
下面我们来看看不同产品的具体优势：
泰康住院保2019
保额充足且灵活：幼儿/少儿投保，保额最高可达20万
有无社保都能买，报销比例高：泰康住院保2019有无社保都能买且保费无差别，最重要的是，报销比例高。扣除免赔额，经社保报销后按100%比例报销，未经社保报销按80%比例报销。对比市面上很多同类型产品，报销比例是非常高的。
性价比高：4-49岁人群购买，意外身故伤残保障10万+意外医疗保障1万+疾病住院医疗保障1万，保费仅需239元。意外身故伤残保障20万+意外医疗保障2万+疾病住院医疗保障2万，保费仅需329元！算是市场上性价比最高的一款住院医疗保险了。
阳光住院保
可选门急诊医疗保险金：投保期间发生的门急诊医疗费用，可按照不高于每日门急诊限额赔付。
并且阳光住院保，可投保年龄跨度挺大的，小孩老人都可以投保，意外疾病两者都保障，保险责任覆盖很全面保这款住院保疾病、意外都涵盖了，并且保费很低，成人购买保费仅需163元，需要的朋友可以关注下。
安联住院宝保障计划
无免赔额：无论是疾病住院医疗还是意外医疗都没免赔额，赔付的门槛比较低。
保额充足且灵活：10万和20万两档保额可以按照家里的经济条件自选。
平安医保+少儿医疗住院保险：
住院医疗保额高：住院医疗保障很高，一般住院险只有1万、2万，但是这款有10万，而且还没有免赔额。
不限社保用药：医保目录内外全部报销，不受限制，进口自费药都100%赔付。
住院前后门诊有保障：住院前7天后14天门诊费用
虽然儿童购买价格不是最便宜的，不过如果保障全面、保额充足，有需要的朋友可以考虑下。
写在最后：
2020-04-18 · 花更少的钱，买更好的保险
对对保险网
学霸说保险，专注保险测评！最新的医疗险测评分析对比已经出来了，大家可以点击查阅：《 超全！国内热门百万医疗险对比表》。
那么，医疗险要怎么买呢？一般是建议优先购买百万医疗险，首要原因是它有着非常实惠的价格，一年的保费只需几百元，就可以享有几百万的保额。它不单单价格非常令人满意，保障内容也很令人满意。保障内容是非常多，像手术费、材料费、麻醉费、检查费等都有包含。
当我们买百万医疗险的时候，有几个一定要关注的点——“保障责任、价格、免责条款、续保条款、可持续投保的稳定性”。
在续保方面，学姐要提醒大家，医疗险是一种短期保障型产品，有些人第一年投保明明挺顺利的，到了第二年要再做购买时，却因为这一年内身体的一些小毛病没办法续保。像这些医疗险在续保上就有着很大的不足了：《当心！这几款医疗险，千万不要买！》
可持续投保的稳定性，简单点讲就是产品会不会停售，但这一点，实际上除了保险公司，谁也说不好。一般来说，我们可以从这几方面来做判断：销量是否火爆、是否有足够多的健康体加入、定价是否合理、承保公司的医疗条件等等
我这里整理了一些比较稳定的百万医疗险，有需要的可以收藏：《今年十大百万医疗险排名！》
另外，额外提醒下，大部分产品，没有购买社保的人群投保的话，保费会贵一些，所以，社保好好交起来~
以上就是我的全部答案，希望对你有帮助。
买商业保险最重要的是看清合同条款，看是不是适合自己的产品，不要轻易被别人忽悠。
一.买商业医疗险需要注意哪些问题
目前市面上的商业医疗险产品层出不穷，保费越降越低，保额越升越高。我们也对此感到眼花缭乱，开始对商业医疗险产生质疑,其中是不是有陷阱？
商业医疗险虽好，但我们也要擦亮眼睛，下面奶爸就来聊一聊在购买商业医疗险时需要注意的几个问题。
1.了解保障责任
在投保前一定要了解清楚该险的责任保障范围，因为只有发生在保障责任范围内的事故，保险公司才会给予赔付。
购买前务必了解清楚门诊、住院、手术等项目是否能报销，以免后续出现理赔纠纷。
2.保险责任的住院天数限制
有些商业医疗险在“住院医疗保险金”一项中明确规定了在一个保单年度内，最多可以累计报销180天内的住院医疗费用，超过180天之外的医疗费用就不予理赔。
虽然一年内住6个月院这种情况本身不常见，但是，有这样的限制，还是在一定程度上降低了保障的范围。
3.年度免赔额
商业医疗险的年度免赔额，也就是年度起付金额，报销的时候必须超过免赔额保险公司才会给予报销。不知道免赔额是什么的朋友推荐看看这篇：《免赔额1万是什么意思？0免赔就一定好吗？》
比如年度免赔额是1万元，如果当年发生的住院医疗费用总计是9千元，那么这些费用就不能理赔，如果费用总计是1万5千元，那么商业医疗险只对超出的5千元进行理赔。
需要注意的是，关于免赔额可以怎样抵扣，各种医疗险产品的规定不尽相同，在购买时需要参考保险合同。
4.如实健康告知
医疗险投保都会有健康告知环节，在回答问题的时候，一定要根据自身身体情况如实告知，如果隐瞒病情并被保险公司知晓了，可能会造成保险合同失效的后果。
健康告知实则也是对保险公司的一种保护，保险公司通过对被保险人身体健康状况的了解来预测风险，以此判断是否承保或增添条件承保。
5.续保
因为商业医疗险是交一年保一年，但个人的医疗保障又需要长期持续，如果重新买一份医疗险，那么就会涉及到重新审核的问题。
随着年龄的增长，身体健康情况也在不断变化，会逐渐出现一些健康指标不合格的问题，那么再投保，很可能就通不过健康告知，尤其是期间生过病，核保更不易。
所以购买一份医疗险，需要额外关注它的续保条件。
市面上也逐渐推出了一些保证续保的商业医疗险，如果对医疗险续保有追求的，可以去看一看奶爸写的保证续保医疗险的推荐文章------《保证续保6年什么意思？续保条件最好的百万医疗有哪些？》
总结就是商业保险是有必要买的。买对商业保险，不仅能保障社保外的费用，还能应对应疾病或身故对经济带来的损失。
但是前提是，不能因为想买保险而买保险，一定要货比三家，选择最适合自己的。
意外风险是围绕在我们身边的一大主要风险，且可能会给我们的生活和工作带来较大的影响，所以意外险是人人都需要的一种商业保险。防止因疾病造成贫困的风险，健康保险就是转移这种风险最常用的方法。
投保时建议结合投保对象实际健康保障需求来合理挑选，有社保的人士在挑选健康险时要重点关注重疾保障，财力许可的情况下最好购买长期重疾险。无社保的人士建议购买消费型健康险，以较高性价比获得重疾、住院医疗和住院津贴等多重保障。
如果希望您的晚年生活更加惬意，建议在社会养老保险的基础上，购买份适合的商业养老保险。在投保商业养老保险时，需明确缴费期限。考虑到当前经济形势，建议消费者适当缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。
一般来说，住院医疗保险的投保根据不同的保额、保障范围、报销比例、免赔额度以及您个人的年龄、性别等的差异都可以做出不同的选择。目前市场地上的住院医疗保险有两种类型，一种是住院津贴型；一种是费用报销型。投保住院医疗险最重要的是根据个人需求和实际经济实力进行投保，其次，需要注意保险的条款规定，仔细比较后再做选择，以免发生理赔纠纷。
希望对您有所帮助
