Question

平安人寿智能星万能险注意哪些问题？值得买吗？

Answer 1

平安人寿智能星万能险的主险是年金险，附加险有终身重疾险、定期寿险等，缺点主要有年金领取时间长、捆绑寿险等，不是很值得买。

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

据报告可得，投诉量第一的人身保险公司是平安人寿，中国人寿的投诉量排在第二名，它是人家的一倍多，投诉量是5213件！

相信大家都知道平安人寿，然而它的产品就总是让人捉摸不透，产品"美颜"太厉害了~

像是它前段时间研究出的平安智能星年金险，有很多家长都花了冤枉钱。学姐今天就再为大家分析一下平安智能星的套路！

首先，这篇文章对我们了解平安智能星很有帮助：《平安人寿怎么样，有哪些套路？》

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

让我们来分析一下平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险的这些缺点是让人无法接受的：

1.年金领取时间长

年金险是平安智能星的主险。

在测定之前，学姐想着既然是给孩子设计的，应该会有比较早的领取时间，若是领取时间不晚，就类似于把孩子的教育金提早存下了～

不过，没有料到平安智能星竟要求被保人达到60周岁才满足领取的条件。知道真相的我，当场石化。

学姐心里有十万个为什么，一款买给孩子买的年金险，最优先的难道是他未来的养老生活？考虑教育不是才是重点吗？！

2.捆绑寿险

想必大家都不陌生，寿险主要是在家庭经济支柱遇到身故风险这种情况下发挥作用的，然则0-17周岁的小孩子因为年龄不大，家庭经济责任还落不到他们身上，给他们买寿险就存在矛盾！

然而，平安智能星竟然给这些小孩子捆绑了定期寿险的保障责任，这也太坑了！

从条例上看，主险年金险完美地配合了附加险定期寿险：

可以看出来，假设没有附加定期寿险，被保人离世于第2年，平安智能星提供的赔付只能有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就很不给力了。

但是假设附属了定期寿险，那么主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件，也就是取较大者，可获赔已交保费14000元！家长们只要为了孩子，谁不会"自愿"进行捆绑呢？

年金险正常都自带身故保障金，而平安智能星能够把这责任拆分开来，这一点做的不错。主险就一丁点，附加险有特别多，这样就把自己强行给孩子捆绑寿险的这一做法，变成合理的事情了——这套路实在是太佩服了！

那么问题来了，为什么平安智能星万能险要如此煞费苦心呢？下文就来说明！

在此之前，我先给大家打一打预防针：《用万能险理财，收益稳定又安全？》

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

平安智能星不光是万能型年金，而且也是定期寿险。而万能险既能钱生钱，又能给人保障的一个险种。

让我们共同分析下万能账户的基本形态：

可见，当我们的保费流入保单账户价值后，我们需要被扣掉一系列费用——初始费用+保障成本。

若是平安智能星这款产品，保障成本主要是指附加险定期寿险。

但大家都知道定期寿险不仅不适合小孩子，它还有一个特点，就是年龄越大，它的保费会越来越贵，也就是说你的万能账户被扣的钱会越来越多。

况且，平安智能星这款产品还有一个让人感觉鸡肋的点，就是它的保底利率只有1.75%，有点低了！再看一些现在的万能险，保底利率很高的，至少有2.75%，平安智能星这种保底利率都有胆放出来，太差劲了。

那么有哪些万能险是真的值得买的呢？看看这一份榜单：《十大【值得买】的万能险大盘点！》

用这个1.75%的利率算，学姐来计算一下平安智能星的作用是为了给零岁的宝宝投保的，只有在其14岁的时候账户的价值才会接近已交保费总和，这时候的你差不多快交完保费了。

万一在孩子15岁之后想取出一些钱作为教育基金或者退保，放在银行存定期的收益可能比你真实的收益还要多！

学姐总结：

平安智能星这款产品，当前属于下架产品。

不得不说，平安智能星的缺点还是蛮多的，年金领取时间长、捆绑寿险，不是很值得入手。

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