Question

平安人寿智能星万能险值得买吗？便宜吗？

Answer 1

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

根据报告可以知道，投诉量第一的人身保险公司是平安人寿，其投诉量为5213件，是第二名中国人寿的一倍多！

平安人寿家喻户晓，然而它的产品就总是让人捉摸不透，产品"美颜"太厉害了~

像是它前段时间研究出的平安智能星年金险，不知道坑了多少家长的钱。学姐今天就再来温习一遍，给大家来好好讲讲平安智能星有什么弊端！

比如它之前推出的平安智能星年金险，不知道坑了多少家长的钱。今天学姐就温故而知新，给大家扒一扒平安智能星的猫腻！废话少说，咱们进入正题吧！

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

我们先来看看平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险让人无法忍受的缺点有这些：

1.年金领取时间长

平安智能星主险是一款年金险。

在测评之前，学姐想着既然是给孩子设计的，应当很早就可以领取，毕竟早点领的话，就等于存了一笔教育金给孩子了呀～

然而，没想到平安智能星只能在60周岁之后再领。知道真相的我，直接愣住。

学姐心里有非常多疑惑，为什么一款给孩子买的年金险，竟然最先考虑的是他未来的养老生活？难道不是优先考虑教育？！

2.捆绑寿险

众所周知，寿险最主要的作用是应对家庭经济支柱身故的风险，而0-17周岁的孩子由于年龄还小，还不用承担家庭经济责任，给他们买寿险就是一个伪命题！

然而，平安智能星竟然给这些小孩子捆绑了定期寿险的保障责任，这吃相真的有点难看。

从条款上看，主险年金险和附加险定期寿险简直配合得天衣无缝：

由此可得，倘若定期寿险没附加上，被保人第2年故亡的话，平安智能星提供的赔付只能有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不怎么样了。

但如果附加了定期寿险，你就可以享受到主险中第1周年日身故时同等的赔付条件了，也就是取较大者，可获赔已交保费14000元！考虑到自己的孩子，家长谁又不愿意选择捆绑呢？

年金险大部分都是有提供身故保障金的，而平安智能星的厉害之处就算把这责任拆分开来。主险留一点点，附加险留一大部分，真是没想到，居然可以利用这种办法将给孩子强行捆绑寿险的做法变得合理合规——这套路，实在太让人佩服了！

那么问题来了，平安智能星万能险为什么要费这么大的心思呢？下文就会告诉大家！

在此之前，我先给大家打一打预防针：《用万能险理财收益怎么样?》

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

根据资本逻辑，无论产品怎么设计，目的都是为了赚钱。

从产品形态上来看，平安智能星是由万能型年金+定期寿险的形式构成。所谓万能险，就是既能钱生钱，又能给人保障的险种。

万能账户的基本形态如下：

如果我们的保费进入保单账户价值后，会扣除一些费用，分别是初始费用以及保障成本。

对平安智能星这款产品来说，保障成本主要指附加险定期寿险。

但是大家都知道，定期寿险不单单不适合小朋友，它还有明显的特点，它的保费会越来越贵，可以这么说，你的万能账户里面扣的钱会越来越多！

并且，平安智能星这款产品它的保底利率竟然只有1.75%，低档水平！现在一些万能险，保底利率至少有2.75%，但平安智能星的保底利率如此差也敢拿出来，真是"厉害"。

有哪些好的万能险呢？学姐整理了一份榜单：《十大值得买的万能险大盘点！》

学姐以这个1.75%的利率算，给0岁宝宝投保平安智能星，账户价值只有在其14岁的时候才会接近已交保费总和，而此时的你保费已经差不多交完了。

一旦在孩子15岁之后想退保或者取出一些钱作为教育基金，放在银行存定期的收益也许比你的收益还要多！

平安智能星确实很坑，学姐不再多说，想深入了解的朋友可以看一下这篇文章：《「平安智能星」收益怎么样？》

学姐总结：

平安智能星这款产品，目前已经下架。

说实话，这款老产品也太多坑了，如果没有看学姐的测评就买了的话，真的非常容易吃亏。

不说别了，只单单把定期寿险挂在孩子身上这一点，就足够令人反感了。

【写在最后】

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