Question

平安人寿智能星年金险贵吗？值得推荐吗？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直很高，许多家长都想给孩子买份这种"万能险"。

毕竟，代理人形容得很完美：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。

听起来很诱人是不是？不要慌，先去多多了解再做决定吧，这种保险真的没有那么优秀。

在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：<a href="http://zsyx.baidu.com/redirect?location=aHR0cHM6Ly9iYW94aWFuLjAwYnguY29tLz9naWQ9MzIyODA2&title=JUUzJTgwJThBJUU0JUI4JTg3JUU4JTgzJUJEJUU5JTk5JUE5JUU3JUE4JUIzJUU1JUFFJTlBJUU2JTk0JUI2JUU3JTlCJThBJUU0JUI4JTk0JUU1JUFFJTg5JUU1JTg1JUE4JUVGJUJDJTlGJUU0JUI4JTgwJUU2JTk2JTg3JUU4JUI1JUI3JUU1JUJBJTk1JUU0JUI4JTg3JUU4JTgzJUJEJUU5JTk5JUE5JUVGJUJDJTgxJUUzJTgwJThC&userId=28938419&passId=4171265761&planId=633801&unitId=868246&ideaId=2001054930" title="《万能险稳定收益且安全？一文起底万能险！》" target="_blank">《万能险稳定收益且安全？一文起底万能险！》

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多谈，上保障图，让大家更直观的了解产品：

如上图所示，主险和附加险相组合就构成了平安智能星年金险。

主险：平安智能星年金险，主要用来负责理财；

附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，负庆行责用主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。

接下来，学姐给大家整理分析了平安智能星金险的重点保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。

寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。

在日常生誉咐哗活中，家庭的经济责任不需要未成年来承担，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是简槐共享的。

不妨通过一下例子来看一下：小王认为智能星年金险值得购买，另外附加重疾险，寿险和重疾险加起来能用的保额就15万。假使小王不幸罹患癌症，那么重疾理赔12万后，寿险保额只剩下3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然来说是可以增加添加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不十全，

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。

而且在市面上还是有很多不错的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。

对比之下，平安智能星附加的重疾险确实不太好！

不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：<a href="http://zsyx.baidu.com/redirect?location=aHR0cHM6Ly9iYW94aWFuLjAwYnguY29tLz9naWQ9MzE5NzE3&title=JUUzJTgwJThBJUU1JTg1JUE4JUU1JTlCJUJEJUU3JTgzJUFEJUU5JTk3JUE4JUU3JTlBJTg0MTM2JUU2JUFDJUJFJUU5JTg3JThEJUU3JTk2JUJFJUU5JTk5JUE5JUU1JUFGJUI5JUU2JUFGJTk0JUU4JUExJUE4JUUzJTgwJThC&userId=28938419&passId=4171265761&planId=633801&unitId=868246&ideaId=2001054930" title="《全国热门的136款重疾险对比表》" target="_blank">《全国热门的136款重疾险对比表》

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没有非常优秀。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，对照的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

可是在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；结算利率不确定，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，当前市面上选用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，再把费用平摊到每一年，所以每一年的费用一律一样。

而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，不是很考虑投保人的感受。

三、总结

依照保障这一块来看，平安智能星必须捆绑寿险，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度很一般。

由理财这一方面来看，平安智能星真的没有优势可言，不单有十分高比例的初期费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，结算利率也不是很肯定，收益也不属于高的，对投保人就很一般。

总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

【写在最后】

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