Question

香港保险有哪些优点和不足的地方

Answer 1

1. 保费相对便宜是一个比较大的优势，很多重疾险在价格上比内地要便宜30%-40%，保额也比较高，最高的可以保到110万美金，这个金额在重疾险里算挺高的了。
2. 保障范围广，香港的重疾保障是保险公司自己定的。内地重疾险保障的疾病种类大多在110种左右，而香港重疾险的疾病种类均在160种以上，且对于疾病的定义宽松，基本上都是确诊即赔，不像内地重疾险对于重疾赔付有达到某种疾病程度、采取某种治疗手段等等才能赔付的限制，英国保诚的重疾险，理赔只需要确诊。
3.非吸烟健康体保费低，香港保险区分吸烟体与非吸烟体，非吸烟体保费要比吸烟体便宜15%-20%，差异化定价，让身体更健康的人费率更实惠。
4.香港保险的理赔方便，香港保险有近百年的历史，全球服务网点众多，方便消费者全球理赔。
5.香港的免体检额度高，重疾险有有个免体检额度，年纪越大免体检额度越低。
6.香港保单有不可争议条款
缺点：
1.香港保险签署保单一定得去香港本地签署。因为香港保险只保护在本地签署得保单
2. 香港保险是无限告知的，它不像内地的保险是属于有限告知的，内地的保险是一种问卷调查的形式，里面提到的问题，你去回答就可以。但是香港是不管里面有没有提到，你都得说出来，不然对之后理赔是有很大影响的
3. 香港的癌症保障有限制，原位癌只保指定的癌。

Answer 2

香港保险优势：1、保费要更便宜。香港人均寿命更长，重大疾病的发生率比大陆地区要低，总的来说，香港的重疾险保费普遍是比内地要更便宜的。
2、香港很多重疾险有分红的功能，虽然分红不固定，但是购买的保额在几十年后有机会得到增长。
3、香港保险实施的是差异化定价，香港保险的费率会根据是否吸烟来区分，不吸烟的人购买保险比吸烟的人购买保险更便宜。
4、美元计价，这也是很多高净值人群选择购买香港保险的原因。
香港保险不足：1、理赔规则不一样。香港保险是要求所有重要事实都需要告知，内地的两年不可抗辩条款不适用于香港。
2、理赔时效性。香港保险没有理赔时效性的规定，不排除出现几个月才出理赔结论的现象。
3、对于重疾险轻症部分的赔付。香港保险轻症一般赔偿以后就降低重疾保险金额，且理赔金额为保额的20%。

Answer 3

香港重疾险优势：
1. 疾病理赔标准/条件的宽松
（解读：重疾险的“重疾”不是客户自己认定或某位医生确定的，一切以保单契约疾病定义为准）
2. 港险公司的理赔声誉和效率
（解读：快速理赔跟“近水楼台”毫无关系，而是由处理的效率和程序、制度的人性化所决定）
3. 有退保价值且收益高
（解读：内地十年前已停售有“退保价值”的重疾险，香港重疾险不但有退保价值且收益高）
香港重疾险的弊端：
香港保险的核保严格，某些身体情况在临床医学视角仅需随访，但买重疾险的核保结果可能是加价、除外或拒保。同时严核保对应的是容易理赔，所以论理赔声誉，香港保险对比内地还是可靠太多。另外，目前的内地保险在健康核保上越来越跟香港保险靠拢，很多核保规则已经完全一致。
香港储蓄险优势：
1. 收益高
（解读：高收益跟“美元收益”和“投资多元化”的关系不是太大，而是跟投资能力所挂钩）
2. 美金保单
（解读：美元堪比货币界的黄金，对内和对外均具有抗通胀/贬值，无论人民币近期的低点是多少，美金配置始终是一份必备的海外资产）
3. 更适合提取
（解读：对比内地万能险，香港分红储蓄险在部分提取后仍然可以保持较高收益率，不影响未来收益；而内地万能险的自行提取会对未来收益影响较大，客户会发现最终提取的数字跟建议书上一次性收益数字差异很大）
分红储蓄险弊端：
对于内地客户目前阶段的缴交保费、续缴保费和分红提取，较内地保单的操作麻烦些，论具体操作，每家保险公司的方式均不同，不可一并而论。
再次提醒，签约人在保单中的角色至关重要，在之后的保单服务中，不同保险人帮到内地客户的结果可能千差万别，建议参考《 【专业科普】香港保险，你必须要知道的事 》以及《 【香港保险】如何选择签约人？你必须要谨慎 》。最后，客户须从该保险公司直属员工的从业经验、专业程度、职业稳定性、理赔经验和责任感与信任度做一个了解、对比后再做最终决定，选错保险人随时会引致所谓的保单“后遗症”，用时方后悔

Answer 4

【一】香港保险唯一劣势：18岁以上成年人士，须亲临香港签订保单。英国保诚早几年已从签约系统和海关资料方面，双重避免“地下保单”的出现。强调一下，后期发生理赔、后期想要提款，不必亲自到港。
【二】香港保险优势。总体来说，历史悠久、体系完善、美金配置、严进宽出、避税传承；缴少保费、获高保额、多倍分红；更全面保障、更高效理赔，等。各层面香港保险可以完胜大陆保险。
【三】不论本地人、大陆人士，抑或英国俄国泰国南非印尼瑞典老挝等等各国人士（美国、日本人士有限制条件），香港境内签署保单，均受香港法律（真正意义上的“法制法治”社会）保护。
【鄙人是定居中国香港的福建人。正式持牌理财顾问。非中间代理商，亦非中介。Q&VX方式如昵称。】

Answer 5

香港保险的优势
1、保费便宜
首先，香港保险人均寿命全球第一，女性平均寿命为87岁，男性平均寿命为81岁，而我国内地的平均寿命只有76岁。香港的医疗水平发达，在人均寿命和发病率低的情况下，香港保障类保险的保费会比国内的保险便宜很多。
其次，香港作为世界金融中心之一，有其得天独厚的地理优势和制度优势，相比内地的保险公司的资金运用只能限于银行存款、买卖债券、股票等运用形式，香港保险拥有更多的投资渠道和可投资的全球市场。
最后，香港保险的费率会区分吸烟和不吸烟的人群， 费率差在30%左右，如果你不吸烟，那么费率会便宜很多，内地的保险通常没有对吸烟者做区分，因而保费会略高一些。
2、重疾保额上浮
香港的重疾险保单是有分红功能的，人们可以通过投保分红的重疾险达到抵制通货膨胀的作用。而国内的重疾险产品从购买之日起，保额确定了就不会再发生变化，比如投保保额是50万，那么一直都是50万保额，香港保险则会随着时间的增长而增长，可能投保是50万保额，30年后可能变成100万了。
3、满足境外美金资产配置需求
香港的保险通常是以港币和美金来结算的，对于有境外资产配置需求的，或者有留学、海外工作和移民需求的人来说，可以将人民币换成美金，这样既能保证安全性，也能兼顾到收益性，可谓一举两得。
4、部分病种理赔宽泛
在内地，保监会规定的25种必保疾病以及理赔条款，作为行业的统一标准，各家保险公司都是一样的。而香港保险的疾病定义和赔付条件是可以由保险公司自己制定的，比如脑中风后遗症，内地要求超过180天才能达到重疾理赔的条件，但是香港保险可以要求超过24小时就理赔。整体来看，香港保险和内地保险对于高发的重疾定义差异并不大，一部分疾病大陆定义的更加明确，而香港保险则更加宽泛。某种程度上，香港保险更加方便消费者理赔，但是由于保险概念过于宽泛和不明确，也很容易造成理赔纠纷。
香港保险的劣势
1、采用无限告知
在内地，健康告知通常是“有限告知”，问什么答什么？不问不答。而香港保险采用的则是无限告知，对于投保人和被保险人不太确定的内容，香港保险会要求投保人或者被保险人尽可能地通过各种途径去了解。等到拿到结果之后，再进行如实告知，如果没有告知，一旦出现理赔纠纷，则需要投保人承担结果。
2、理赔时效长
国内的保险都是受银保监会严格监管的，根据监管条款的规定，保险公司必须在投保人申请理赔后30天内给出理赔结果，对于消费者来说，这样的条款约定无疑更加的人性化和规范化。
再看香港保险，由于受到市场化运作的影响，所以理赔时效通常无法保证，很多买了香港保险的客户需要用3—6个月才能拿到理赔结论，可见香港保险的时效性远不及国内的保险。
3、保险理赔不受法律保护
很多人都知道，如果理赔遇到纠纷，上诉到法院，很大程度都是消费者赢。而相比国内保险，香港保险法是十分中立的，当消费者和保险公司产生理赔纠纷时，消费者并不占优势，也不会因为一些模棱两可的原因而获得理赔。而且，如果买了香港保险，投诉的时候需要向香港保险索偿投诉局进行理赔投诉，而且这个投诉局能够裁决的赔偿上限只有100万港元，超过这个数目就不能通过它来判决了。而且，在香港打官司诉讼费是非常高的，消费者很可能面临较高的时间成本和费用成本。
4、外汇管制
外汇管制就像是内地人买香港保险的定时炸弹。为什么这么说呢？因为从2016年10月份开始，我国国内发行的银联卡只能在香港购买旅游香港的项目保险，对于具有资本项目投资性质的人寿保险，银联卡是不能购买的。
而对于消费者来说，香港保险最吸引人的就是带有分红性质和身故责任的重疾险，然而根据相关的外汇政策，消费者是不能直接刷银联卡消费的。
引自：https://www.dby.cn/detail-116399.html