Question

可靠的个人理财产品有哪些啊， 求一些详情！

Answer 1

十二种理财方式有：\x0d\x0a一、炒黄金细分：\x0d\x0a1 实物黄金\x0d\x0a　　拿在手里最稳妥\x0d\x0a　　目前工行、农行、建行等多家银行都出售实物金，如建行的“建行金”。\x0d\x0a　　除银行外，商场金柜和黄金品牌店也是不错的选择。不少投资者买入实物黄金后就采用囤积战术，他们打的是金算盘：买金条，既能抗通胀，积攒丰厚的养老金；又能传承给后代，还可以避免被征遗产税。\x0d\x0a\x0d\x0a2 纸黄金\x0d\x0a　　门槛低、费用更少\x0d\x0a　　据了解，多家银行都已经开通了“纸黄金”业务，如工行的“金行家”、建行的“账户金”以及中行的“黄金宝”。所谓“纸黄金”就是一种虚拟价值理财工具，不能提取实物金条，通过低买高卖赚取金价波动的差价。\x0d\x0a　　纸黄金投资门槛相对较低，投资纸黄金就像炒股一样买卖交易，没有实物交割。近期，工行还推出“积存金”贰号，类似于基金定投，可每月固定扣款买入黄金，达到一定克数时即可申请提取实物黄金。\x0d\x0a3 黄金T+D\x0d\x0a　　双向交易可杠杆放大\x0d\x0a　　黄金T+D交易最大的特点是看涨看跌都有机会赚钱，另外因为实行保证金交易，黄金T+D交易具有杠杆放大作用。目前，有工行、民生、兴业以及招行等银行开通此业务。\x0d\x0a　　黄金T+D交易无论市场行情涨跌，是做多做空双向选择机制，获利机会大，风险也高。适合风险承受能力较高、具备一定专业知识的投资者，同时投资者需做好资金管理，避免满仓操作。\x0d\x0a4 黄金基金\x0d\x0a　　门槛最低千元可买\x0d\x0a　　伴随国际黄金现货价格近期再创历史新高，黄金基金也是一条参与黄金投资的“捷径”。与其他黄金投资渠道相比，购买黄金基金的好处是起点低，最低1千元钱就可以投资。\x0d\x0a\x0d\x0a5 黄金挂钩产品\x0d\x0a　　金价上涨未必获利\x0d\x0a　　银行发行的挂钩黄金的结构性理财产品一般起点在5万元以上。不过这种结构性产品由银行设计，能否获利或者获利多少，并非跟金价涨幅成正比。\x0d\x0a6 黄金期货\x0d\x0a　　适合专业投资者\x0d\x0a　　黄金作为合约标的物的标准化合约。黄金期货采用保证金制度，杠杆倍数一般在10倍左右，黄金期货的价格波动风险也远远高于实物黄金和纸黄金，因此交易黄金期货时需要严格进行资金管理，需要实时盯盘，以短线操作为主，黄金期货适合于专业投资者。\x0d\x0a7黄金股票\x0d\x0a　　波动幅度大于金价\x0d\x0a　　黄金股票与黄金价格的表现具有非常强的相关性，而且波动幅度更大一些。目前在A股上市的黄金股票主要有山东黄金、中金黄金、紫金矿业等，建议重点关注估值相对较低的黄金股票。\x0d\x0a\x0d\x0a二、基金\x0d\x0a自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，2012年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，2013年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。\x0d\x0a基金理财的七大技巧：\x0d\x0a第一，正确认识基金的风险，购买适合自己风险承受能力的基金品种。 第二，选择基金不能贪便宜。有很多投资者在购买基金时会去选择价格较低的基金，这是一种错误的选择。 第三，新基金不一定是最好的。在国外成熟的基金市场中，新发行的基金必须有自己的特点，要不然很难吸引投资者的眼球。可我国不少投资者只购买新发基金，以为只有新发基金是以1元面值发行的，是最便宜的。 第四，分红次数多的并不一定是最好的基金。 第五，不要只盯着开放式基金，也要关注封闭式基金。 第六，谨慎购买拆分基金。 第七，投资于基金要放长线。购买基金就是承认专家理财要胜过自己，就不要像股票一样去炒作基金，甚至赚个差价就赎回，我们要相信基金经理对市场的判断能力\x0d\x0a三、股票\x0d\x0a买股票就是买上市公司，买中国经济的成长。国内股票市场资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。\x0d\x0a四、期货\x0d\x0a一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时\x0d\x0a\x0d\x0a 理财\x0d\x0a间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，对期货合约所对应的现货，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是某个金融工具。期货合约的买方，如果将合约持有到期，那么他有义务买入期货合约对应的标的物；而期货合约的卖方，如果将合约持有到期，那么他有义务卖出期货合约对应的标的物（有些期货合约在到期时不是进行实物交割而是结算差价。例如：股指期货到期就是按照现货指数的某个平均来对在手的期货合约进行最后结算）。当然，期货合约的交易者还可以选择在合约到期前进行反向买卖来冲销这种义务。\x0d\x0a五、国债\x0d\x0a2005年是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，而且使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为2014年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。\x0d\x0a六、储蓄\x0d\x0a多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，中国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加。\x0d\x0a七、债券\x0d\x0a债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。\x0d\x0a八、信托\x0d\x0a信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。2010年信托市场发行规模为3万亿，增长率每年大于30%。信托产品是由信托机构发行的产品，通过银行、证券公司、专业独立理财公司进行进行销售。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。市场主流产品还是以固定收益率为主，每年9-13%的收益，收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点。信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。同时在投资过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。在市场上有影响力以信托产品为主营业务的有利得财富管理中心、诺亚财富等。\x0d\x0a2009年，银监会下发《关于加强信托公司主动管理能力有关事项的通知（讨论稿）》，通知明确，这一文件出台的目的是：“引导信托公司以受人之托、代人理财为本，大力发展主动管理类信托，提高信托公司核心竞争力，实现内涵式增长、，促进信托行业可持续发展。”但文件主要还在于引导信托公司摆脱“管道”式被动管理的经营模式，将重点放在提升信托公司在银信合作的证券投资业务、受让资产业务、发放信托贷款业务的自主管理能力上。2010年，《信托公司净资本管理办法》出台；2011年，《信托公司净资本计算标准有关事项的通知》下发。《信托公司净资本管理办法》结束了信托公司依靠规模无限扩张盈利的模式。从一定意义上说，这一政策终结了信托公司的“管道业务”，迫使信托公司必须走上自主管理的道路，而自主管理也正是信托公司走上财富管理之路的一个开端。在对财富管理的理解上，许多信托公司将第一步放在了渠道的建设上。于是，一大批“信托公司系财富管理中心”相继建立。 　财富管理的基础是了解客户。从这个意义上说，无论是因为财富效应的刺激，还是政策的约束与引导，信托公司通过建立财富中心建设自己的营销队伍，摆脱渠道依赖，通过直接接触客户了解和掌握客户的需求，正是其走上财富管理必须的一步。但必须明确的是，从本质上看，与一般的理财相区别是的，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好地销售自己的理财产品。因此，建立销售队伍的目的不仅在于使信托公司摆脱渠道依赖，直接掌握客户，更重要的是通过自身的直接销售，使信托公司了解客户，从而为客户量身定做出更加适应客户需求的产品。由此可见，如果信托公司直销队伍的建立，仅仅是出于财富效应的刺激，或者是政策的约束，将信托公司的直销队伍简单变成了一个以卖产品为主的“第三方理财机构”，则会使信托公司向财富管理转型的道路越走越窄，将财富管理变成简单的卖产品。严格意义上，没有投资能力的财富管理是虚幻的，通过自主管理提高信托公司的投资能力是其走向财富管理道路的重要一步。因此依靠自己的直销队伍研究、开发，甚至是引导客户的需求，并将这种需求转化为产品，才是真正的财富管理之道。\x0d\x0a重要的是，许多信托公司高管层面已经意识到这一点。信托公司发展专属渠道，直接掌握一批高净值客户，仅仅是实现其财富管理目的的第一步，其后还需要整合各种资源，为客户提供真正的财富管理服务。上海信托2010年至2014年的发展思路明确定位于：主攻财富和资产管理，力提主动性管理能力，进行了人才配备、系统升级、运营流程以及种子基金培育等各方面的改革措施，以保障上海信托主动管理能力的提升。平安信托则建立起产品、渠道、系统多维度的发展平台。2013年外贸信托成立了自己的财富管理中心，该公司总经理助理范华明确表示，与过去的信托公司利用各种渠道叫卖集合资金信托产品不同，外贸信托希望转型为高净值人群提供财富管理服务。\x0d\x0a事实上，几乎所有金融机构都在以财富管理的名义进行着理财业务。如此描述的原因在于，理财业务与财富管理的区别就在于以产品为中心还是以客户为中心。在分业管理的背景下，任何一家金融机构都不可能完全以客户为中心；为满足客户全方位的需求而进行产品设计，只有带有混业性质的信托公司有条件做到这一点，这也正是信托公司进军财富管理市场的最大优势。\x0d\x0a九、外汇\x0d\x0a外汇刚刚进入中国大陆市场不久，所以市场前景非常地广阔，就拿全球日交\x0d\x0a\x0d\x0a 理财\x0d\x0a易量来说，每日约为36，000亿美元。外汇跌涨均可有获利机会，而对于股票而言，只有涨的时候才能赚到钱。投入资金时，外汇只需要0.33%的资金投入，然而股票是100%的资金投入，增加了风险。可控能力，外汇是全球的人进行交易，所以不受大机构或国家控制，即使一个很有经济实力的国家也不可能拿一年的GDP进入外汇市场，外汇只是受一个国家的及时新闻与政策的影响，而股票往往受公司等机构或者股东控制。交易更自由，外汇交易时间是周一至周五全天24小时进行交易，随时可以进行买卖。然而股票是周一至周五每天约为7小时的交易时间，当天买不能进行当天卖自由度很小。一种好的投资方式比你把钱存银行，买股票，做生意更理性，更自由，更赚钱，更可控。\x0d\x0a美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。2014年，中国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，2014年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。外汇投资可以通过外汇自动交易，收益高，轻松稳定。\x0d\x0a十、保险\x0d\x0a与其他不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。\x0d\x0a十一、银行产品\x0d\x0a银行理财产品也是重要一项，由银行财代理理财，银行理财产品也是人们进行\x0d\x0a\x0d\x0a 理财\x0d\x0a日常投资的一个主要投向。与股票和基金相比，银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。在选取理财产品时，要兼顾到自己的投资偏好和理财需求，同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。\x0d\x0a十二、珠宝\x0d\x0a珠宝两字对我们来说肯定是不陌生的，自古以来，珠宝两字就经常出现在人们的生活词汇之中。当前，随着人们生活水平和审美能力的提高，珠宝正迅速地进入千百万平民百姓家中。如今具有国际承认的认证的珠宝也具有很强的投资理财价值。以钻石为例一般在15分以上的具有保值增值的价值。

Answer 2

1、P2P理财

理财难度：三颗星

P2P网贷是最近两年逐渐出现的互联网理财模式。大部分网贷采用“投标”的方式，高收益的特点吸引了无数投资人的目光。但是由于该市场准入门槛低，投资风险可控性差。近年，倒闭甚至跑路的P2P网贷平台一家接着一家，在选择P2P平台时，需慎之又慎。

渠道特点：

单笔交易小且分散；

期限多为几个月到一年；

目前参考的年化收益率在6%-12%；一 点 钱 年化收益率就不错的。

渠道风险

交易完全在互联网上进行，有一定的网络风险，类似网上银行和余额宝的网络风险。   

近似纯信用贷款的模式的P2P平台，投资者和平台缺乏对借款人的实质性逾期防范及本金保护；而眼下有相当部分的类似合伙人金融这样的平台是信用加信息中介模式，对借款人的逾期控制达到了一个安全的阀值，大大降低了交易风险。

平台本身国家目前没有明文的的监管政策，存在着一定的政策风险。

适合人群

大众都可以投资P2P。另外P2P平台本身的信用比借款人的信用更重要，在P2P未规范之前，没有鉴别能力的投资者需要慎重。

2、银行理财产品

理财难度：两颗星

理财产品是银行的一种短期集资方式，你只要在银行开通理财账户，并且通过银行的“心理风险测试”就能自主选择购买，对于有闲钱又没有心思打理的人可谓是不错的选择。

渠道特点

从资金去向可以看出银行理财产品风险较低，尤其是银行承诺保本的产品，通常都可以拿回本金和收益；

具有固定的期限：从短的7天到3个月、半年，中途不允许退出；

收益率水平为现金类资产水平，相对较低，目前年化收益率的范围多在4.5-5.5%之间。期限越长收益率越高；

理财门槛：银行理财产品5W起

渠道风险

尽管大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益，但时常出现实际收益低于预期的情况；

流动性问题：一旦产品开始运转，在到期之前难以变现；

由于存续期有限，投资者需要不断的滚动投入，因此银行理财产品作为长期投资工具来说不合适；

投资者需要区分保本和非保本的理财产品，非保本的理财产品资金投向十分多样，有的投向大宗商品或外汇等高风险资产，不适合普通保本型投资者购买；

适合人群

以短期现金管理为目标，且期限固定的投资者

3、基金

理财难度：两颗星

把钱交给基金经理管理，按照基金不同的投资方向策略进行投资。

渠道特点

投资范围很广，几乎什么都可以投 – 从股票、债券到未上市公司的股权（即所谓的股权私募基金）、金融衍生品（石油、黄金期货…）、房地产、基建项目…

投资策略比公募基金更丰富，更复杂；

基金除了收固定的管理费，还收取业绩提成；

投资门槛和信托类似，一般百万起；

有较长的投资锁定期（一般一年以上），期间不可退出，锁定期之后定期开放退出（一般每个月开放一次）

渠道风险

非专业投资者很难真正理解私募基金的投资策略，因此难以判断该投资到底是否合适自己 。单纯依赖管理人的过往历史业绩来进行判断是目前大多数投资人的唯一手段，加上私募基金信息披露不规范，因此私募基金投资者比公募基金处于更大的信息劣势；

 私募产品变现能力（流动性）差，除了较长的锁定期外，还普遍存在惩罚性提前退出条款，当投资者发现基金表现不及预期往往不能退出或者要遭受损失；

适合群体

基金是普通投资者进行长期投资的理想工具，前提是有一个系统科学的规划。投资私募基金的前提：

有较大的可投资金融资产（例如1000万以上）；

严格筛选私募管理人，在合理资产配置的前提下将一部分资金投入到私募基金中。

4、股票

理财难度：四颗星

大家都知道 炒股能够赚钱，很多人甚至 辞职在家专职炒股，但是炒股又是诸多 投资渠道里， 风险比较大的。 股市看似门槛低，去 银行或者 证券公司开个户就可以在 A股市场里任我行，稍微花点心思， 港股、美股要 开户也不是难事。但是炒股的难度在于，你如何选择好的时间、好的股票进行 买卖，如果瞎玩，就是去扔钱被 庄家玩死的节奏。

渠道特点

不确定的收益，且波动巨大，这一点不用多说；

不确定的投资期限 – 你可以持有一天，也可以持有N年；

较低的参与门槛 – 一般几百块钱就可以买股票；

对投资者的真实要求高 –知识、心理、操作等，但表面上看起来很简单；

渠道风险

对普通投资者来说，股市最大的风险是‘你不知其中的风险’，多数人买卖是因为其他人在买卖，或者基于所谓的消息，而这种跟风的投资，最终总以亏损结束；

由于股市的资金门槛低，参与人数多，加上各种媒体不停的炒作，对投资者形成巨大的心理影响和压力。

适合群体

要有资金实力雄厚的人；

要头脑清醒，会算账会理财，条理清晰的人；

心理承受能力较强，心理素质比较好的人；

要有足够时间的人（研究股市和股票，网上交易）；

5、国债

理财难度：两颗星

国债，即国家公债，是国家以其信用为基础，想社会募捐资金的形式的债权债务关系，是一种信用评级很高的债券。国债投资的好处是稳定、安全，缺点是收益相对比较低。如我国发行的3年国债的票面年利率在5%左右；5年期的票面年利率在5.4%左右。

渠道特点

安全性极高

利率也不低，目前国债3年期利率为3.9%，5年期利率为4.32%

灵活性较高，持有国债不满6个月不计息，满6个月但未持有到期赎回可以享受部分利息，持有时间越长越划算。

期限太少且过长，国债的种类太少，只有3年期和5年期两个期限，而且都太长，虽然可以提前支取，但如果持有时间过短就赎回利率会非常低，甚至会倒贴手续费。

渠道风险

刚刚发售的一期是凭证式国债，具有不可转让的特性。

加息对于凭证式国债来说不是好事，因为银行的利息升了也就意味着债券的利息收入减少了。

在通胀率逐渐上行的经济情况下，国债的收益率是不足以抵抗通胀率的。

适合群体

从以上特点来看，如果你看重产品的安全性，不追求高收益，并且对流动性要求不高，也就是三五年内用不到这笔钱，那么你比较适合购买国债。生活中最典型的要数老年人，资金安全通常被他们排在首位，很多人退休后有一定的积蓄，每个月的退休金足以满足日常所需，而且他们对新鲜事物的接受程度较低，对银行以外的理财产品信任度不高，因此购买国债再适合不过了。

当然，个人理财渠道不只是只有这5种渠道，每一种理财渠道都是有优点也有缺点的，而且投资理财也都是有风险，要慎之又慎，根据自己的实际情况选择合适自己的理财方式，这样才能让钱更加的保值增值。

Answer 3

若您有招行一卡通，可尝试了解招行个人理财产品（您可以根据自身的投资偏好、风险承受能力、资金流动性等综合考虑）。
招商银行网上银行和手机银行均可查看招行在售、预售、过往的本外币理财产品。手机银行查询流程如下：请登录手机银行，通过“我的→理财→理财产品”，选择“全部”再点击漏斗按钮，可以高级筛选在售产品；或者您在该页面的顶部，可以按代码、名称搜索想要了解的产品。（温馨提示：购买前请详细阅读产品说明书）

Answer 4

亲，首先得有微信，然后点击钱包，绑定银行卡，进入理财通-我要理财这样我们就可以在里面选择产品，有基金和保险，多种多样，选择完了就点击购买然后就使用银行卡支付，第一次购买产品的银行卡就是安全卡了，提现只能提现到这卡里面