Question

政府对商业银行的监管包括哪几项内容?

Answer 1

政府对商业银行的监管包括以下几项内容：
(1)对商业银行组织机构的管理。包括对商业银行及其分行的开业、合并、注销等的审批，同时也包括对商业银行的组织结构和经理的管理等。
(2)对商业银行经营范围和方式的管理。在实行专业化金融制度的国家里，商业银行与其他金融机构都依法各自有其专门的业务经营范围。在一些特别强调长短期资金融通业务应当分离的国家中，商业银行一般主要从事短期资金融通方面的业务，而不涉足长期信用、信托投资、住房建筑业务。在经营方式上，各国也都有一些规定，如对自有资金和存放款有关比率的规定、对大额贷款的限额规定以及对证券、外汇经营限制的规定、对商业银行经营非银行业务的规定等。
(3)对商业银行具体业务活动的监管。其一是对银行资本要求保持适度的规模，即通过资本必须与银行的资产或负债保持一定的比例来限制银行的业务规模。一般国家规定银行资本对其存款的比率大致为10%，对资产的比率大体为5%。其二是对银行资产的流动性加以监管。为保证银行的资产能够灵活周转，防止银行把过多的资金使用在长期贷款和投资上，金融监管当局一般都明确规定银行必须按规定的比率经常保持一部分现金和随时可变动的资产。日本银行规定，普通银行保持的流动性资产不得低于其总存款的30%。其三，对银行单一贷款的监管，即为分散银行贷款风险，各国政府均严格限制银行发放单一巨额贷款，规定单一贷款与该行资本必须保持一定的比率。此外，在事后，监管当局还有两类监管内容：一是银行发生资金困难时提供紧急援助，形式可是贴现窗口或建议进行合并等；二是建立存款保险制度。