Question

如何运用租赁 合同项下的银行保理业务？

Answer 1

问：如何运用租赁 合同项下的银行保理业务？

答：亲：您好！很高兴为您解答，运用租赁，合同项下的银行保理业务的是：保理是租赁公司解决资金来源的渠道之一，其本质属于债权转让，应当通知债务人（承租人）。保理与应收账款质押贷款的区别在于，贷款仅取得应收帐款质押的优先受偿权，并非直接取得应收帐款的债权。一、保理融资的基本模式：1、有追索权保理承租人到期未偿还租金时，由融资租赁公司、供应商或其他第三方向保理商回购保理商未收回的融资款。2、无追索权保理承租人到期未偿还租金时，保理商只能向承租人追偿，不得向其他第三人追偿。

答：亲：融资租赁保理业务的基本操作流程：①公司与销售商签订购销合同，购买租赁物；②公司与承租人签订融资租赁合同，将该租赁物出租给承租人；③公司向银行提出保理融资业务申请，银行审批同意后双方签订保理业务协议；④公司向银行提供融资租赁合同、发票、运输单据等相关材料，银行根据协议审查应收租金能够办理保理业务的范围和条件；⑤公司与银行办理应收租金转让手续，向承租人发出书面《应收租金转让通知书》并取得回执；⑥银行根据约定的融资比率向公司发放融资款项；⑦承租人按约分期支付租金给银行，公司提供发票，通过银行给承租人；⑧银行收妥利息款后，应扣除融资本息及相关费用将保理余款支付给公司。

答：亲：融资租赁保理业务，是指银行作为保理商，以公司向其转让租赁合同项下未到期的应收租金为前提，由银行向公司提供集应收租金的催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合h金融服务。融资租赁保理业务的核心是应收租金的让与，该业务具备租金期限、金额可调的业务特点，是现代商业银行的金融业务的创新。以上是小编给出的答案。您可以参考一下，希望对您有帮助。如果您对我的服务满意，希望您可以对我的服务进行点赞。祝您生活愉快，万岁顺意。

问：2.融资租赁的经营风险有哪些

答：亲：融资租赁又称设备租赁或现代租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权z终可以转移，也可以不转移。风险如下：(1)产物商场风险。在商场环境下，不论是融资租赁、告贷或是出资，只要把资金用于增加设备或进行技能改造，首先应思索用租借设备出产的产物的商场风险，这就需求探问产物的销路、商场占有率和占有才调、产物商场的翻开趋势、消耗结构以及消耗者的心态和消耗才调。若对这些要素探问得不充沛，查询得不详尽，有可以加大商场风险。(2)金融风险。因融资租赁具有金融特征，金融方面的风险贯穿于整个事务活动之中。关于出租人来说，z大的风险是承租人还租才调，它直接影响租借公司的运营和生计，因而，对还租的风险从立项初步，就应该备受注重。(3)技能风险。融资租赁的利益之一就是先于其他企业引入行进的技能和设备。在理论运作过程中，技能的行进与否、行进的技能能否老到、老到的技能能否在法律上侵略别人权益等要素，都是发生技能风险的重要原因。严肃时，会因技能问题使设备陷于瘫痪状况。其他还包含经济环境风险、不可抗力等等。(4)生意风险。因融资租赁具有生意特征，生意方面的风险从定货商洽到试车查验都存在着风险。由于商品生意在近代翻开得比拟齐备，社会也相应建立了配套的组织和防备办法，如许诺证付出、运送稳妥、商品查验、商务断定和许诺征询都对风险采取了防备和抵偿办法，但由于咱们对风险的知道和探问的程度不同，有些办法又具有商业h质，加上企业管理的经验不足等要素，这些办法未被悉数选用，使得生意风险仍然存在。

问：2租赁项目的商务谈判需要技巧吗？

答：亲：技巧如下：1、找到商铺的卖点，位置，人流，靠近高档楼盘，租金低，周围的商铺的集群效应等等，总之，一定要找到1个核心卖点和2--3个后备核心卖点。2、根据承租方的具体情况，尽快摸清承租方z看重店铺的什么卖点。比如人流量，就应该在谈判中反复强调人流量将对经营带来的“巨大”的帮助，并以此作为说服承租方投资的突破口。3、既是投资，以万元为单位很正常，假如是成本、费用，那以千元为单位，都是比较“k怖”的数字，应该压缩的。店铺租金有周围店铺的参照标准，一般在谈判中不太好争取一个好价钱，但是建立在“投资”上的转让费，则是不好横向比较的。4、转让费的谈判过程中，一定要力争主动，主动做价格分解、分析，先入为主建立“合理”的概念，在一些设备费中可以把价格做低一点，装修费可以调高（正规的装修公司收费的确高），要让步时候，坚决不谈装修费，适当提高设备的折旧费用，慢慢让步，z后”勉强“成交”。上面四种是出租方特别是转让方z为常用的宣传手段，那我们就要在谈判前找出这些问题的破绽，以压低费用从而签订合同。

问：为什么说租赁经营性风险对租赁当事人双方都有影响？

答：亲：租赁经营h风险是在租赁业务中的经营管理因素而可能造成的对当事人经济济效益的影响。主要表现经营h风险对出租方和承租方都存在，只是具体表现形式不同。在出租人方面，上要表现为：(1)在租赁项目选择和资金筹措过程中，没有对市场的供需情况进行详细的分析研究、比较、优化，对项目的可能h把握不准，贪大求多，盲目扩大信用，致使在预期投资回收期内收不回投资，降低了利润率甚至亏损；(2)由于经营不善造成资金不足，未能按购货合同如期。

问：1.如何加强 融资租赁公司的经营性风险管理？

答：亲：一、树立风险意识。这是加强风险管理的前提。风险虽是看不见、摸不着的东西，但是它又是客观存在的。因此,作为商业经营者，不仅要树立风险意识，而且要把风险意识告s给企业的所有员工，对他们进行风险教育，让他们知道风险对企业可能产生的结果及对企业利益和自身利益的影响。目前，我国大多数的商业企业与其他企业一样，还没有注重到这方面上来。造成这一局面的原因是多方面的。1.受传统体制的影响。在传统体制下，我国的企业只是国家计划的执行者，几乎没有经营自主权，全国“一本帐”，企业活动的主体大都进行“无风险经营”。更确切地讲，是国家越俎代庖，把理应由企业承担的风险包揽下来了。其结果是造成市场效率低，而国家包袱重、财政补贴多等严重的不利后果。同时，也便得企业风险意识极为弱化，以致于在当前激烈竞争的同内国际环境中，众多企业还没有注意到风险对企业生存和以展所产生的影响。2.受产、权关系不明晰，责、权、利不够统一的影响。在经济体制改革中，企业改革始终是经济体制改革的重点和难点。要树立风险意识，必须继续加深对传统体制的改革，尤其是深化对企业产权制度的改革，建立起受风险机制约束的责、权、利相结合的行为机制，实质上就是要求企业加快现代企业制度的建立。二、对因市场环境变化而引起的商业风险：主要依靠市场评价来解决。由于因市场经营环境变化而引起的商业风险，主要属于投机h风险或动态风险范畴，同时也是商业风险当中的主要部分，因此，有必要对它进行重点管理和控制。而对其主要管理的手段就是市场评价。1.市场风险调查。它是指首先搜集人口变化、经济发展、自然环境要求、技术革新、治政法律管理文件、社会文化变动等方面的资料，过去记录的情况;然后预测今后社会经济发展的趋势，并对调查的资料进行分类整理和分析;再根据企业目前的购销活动状况，寻找可能产生的风险过程和环节，以便采取相应的策略。2.市场风险评估。这是指对已调查分析的风险进行定量描述。应主要明确风险事件发生的概率和该事件发生可能产生的收益或造成的损失程度。评估的方法有很多，在实际工作中主要采取数理统计的方法和经验估计的方法，测试风险的可能h、发生期与风险度，从而制定风险管理策略。