Question

平安人寿智能星年金险性价比怎么样？便宜吗？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直居高不下，这样的"万能险"，不少家长都想给孩子买。

毕竟代理人往往 把它描述的非常完美：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。

听起来很诱人是不是？然而，当你深入了解后就会发现，这种保险其实并没有大家想象的那么优秀。

在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：

根据上图展示得出，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。

主险：智能星万能险，负责理财；

附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。

其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买，而后者则是可选项。

接下来，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险这款产品的投保年龄为于0-17岁，就是这个意思：未成年人是这款产品的承保人群。

但是寿险主要保障的是家庭的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移家庭失去经济支柱带来的经济风险。

然而在平常的情况下，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，因此，并不建议未成年购买寿险。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

举个例子：若小王买了智能星年金险，另外新增加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。万一小王患上了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这简直就是一个大坑呀！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险保障并不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症就没有任何补偿，只能自己出钱治病。

但是目前市面上很多有休息重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。

对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！

说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：扒一扒全国备受青睐的136款重疾险

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

给平安智能星归类的话，它属于万能险型年金险，但是其万能账户的收益却不优秀。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，相应的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，例如结算利率是无法确定的。

可是本来在万能险市场上，很多产品的保底利率可以有3%；并且如果结算利率不确定的话，就没有明确的实际收益情况，不确定性很大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，应交保费数量和缴费年限达成一致，然后均摊到每一年，于是每年的费用都是同样的。

平安智能星缴费没有采用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人非常不好。

三、总结

从保障这块来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，对于不承担家庭责任的未成年小孩来说不太有用，而且它在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度相对来说比较普通。

从理财这块来看，平安智能星真的没什么优势，不仅包含高额的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率确定性也不高，收益不算高，对投保人并不友好。

综上所述，学姐不推荐大家购买这款平安智能星年金险。

想要购买理财险的朋友，在购买之前可以看看这份高收益年金险产品的榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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