Question

平安人寿智能星年金险值得推荐吗？便宜吗？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直都在巅峰，这样的"万能险"是不少家长都想给孩子买的。

毕竟，代理人讲它讲述的十分完美：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来简直就是让人无法不心动呢？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险其实做的不是很好。

首先在开始之前呢，先让大家了解一下万能险：

万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：

就像上图展示的那样，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。

智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；

附加险：能够保障：重疾、定寿、意外等，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。

其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。

下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险这款产品的要求为投保年龄介于0-17岁，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。

寿险的主要客户是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险从而保证家庭正常生活运转的作用。

在日常生活中，未成年人难以担当家庭经济支柱，未成年没有必要购买寿险。

并且，不仅能够享受重疾保额，还能够享受平安智能星寿险保额。

例如：假如小王选择了智能星年金险，除此之外还增加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。万一小王患上了癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这简直就是一个大坑呀！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供保障全面性根本不够，

该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。

市面上优越的重疾险都会蕴含轻症、中症和重疾三方面的保障。

对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!

不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：

细数全国畅销的136款重疾险

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益比较普通。

该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，高于保证利率的那部分收益，打个比方说结算利率未知。

必须承认在万能险市场上，多的是产品的保底利率能够做到3%；结算利率不固定，也不是很了解实际收益是多少，不确定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，到目前为止市面上一般情况下选择的都是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，继而平摊到每年，因而缴费是每一年都相同的。

而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人来说真的是太不友好了。

三、总结

由保障这块来看，肯定要把平安智能星的寿险捎上，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度做的也不咋地。

依照理财这边来看，平安智能星优势不大，不仅仅涵盖极高比例的起始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也没有很明确，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。

总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：

想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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