Question

想买增额终身寿险，增额终身寿险的优点和缺点是什么？

Answer 1

我们都知道，寿险根据保障期限，可以分为终身寿险和定期寿险。而增额终身寿险，就是终身寿险中的一种，主要保障终身，当被保人身故时，保险公司会给付受益人一笔保险金。增额终身寿险的优点主要包含收益稳健、安全性高、资金灵活等的特点。另外，增额终身寿险一般是会随着保单年度的增长，保额也会相应增长，这也是其最大优点之一。想要进一步了解增额终身寿险的小伙伴可以看看下面的文章：既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？

不过，增额终身寿险的缺点是在于它并不是适合每一个消费者，一般来说，它主要适合高净值人群、收入高的家庭、中产阶级来配置。目前，市面上的增额终身寿险产品多如牛毛，不少小伙伴都想配置一份。那么，学姐就给大家整理了一份市面上热门的增额终身寿险的榜单，感兴趣的小伙伴不妨看一看：新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！

如果想买增额终身寿险，其实也不会太难，学姐提醒大家在选择增额终身寿险产品之前，一定要关注这些方面：1、收益情况如何，一般来说，增额终身寿险的收益多少，主要是从内部收益率，即IRR，来判断的，内部收益率一般接近或者达到3.5%会比较好。2、保障内容是否全面，市面上的增额终身寿险产品的保障内容一般会包含身故保障，除此之外，有些优秀的产品还会提供全残保障、交通意外身故/全残保险金等等保障。还有哪些需要注意的事项呢？下面的文章可以了解一下：买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！

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Answer 2

增额终身寿险的优点：提供保障、安全性较高，消费者权益有保障。增额终身寿险的缺点：在投保前期，能得到的保障较低。购买增额终身寿险推荐小雨伞保险经纪的小雨伞增多多增额终身寿险。

增额终身寿险得好处：
1. 增益终身寿险本质是寿险保障，保障期是终身，保费恒定不变，但是赔付的保额会随着年限的增长而逐年按照一定利率复利递增。也就是说，投保的时间越长，后期发生意外得到的保费就越多。
2. 增额终身寿险的所有保险利益都是写进合同中的，安全性比较高，并且还有资产积累的功能。并且消费者也不必担心相关保险公司破产倒闭使保单无效，即使投保的公司破产，国家也会指定其他保险公司接收该保单，合同上明确写出的消费者的权益仍然能够得到保障。

Answer 3

优点如下：
1、破刚兑下的锁定收益
2017年11月17日中国人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》。意见指出：金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。对老百姓来说，在未来破刚兑的情形下，理财产品风险及收益不确定性加大，也不会有人承诺保底保本。而增额终身寿险“巧妙”避开了刚兑，发力点在于保障本身，保障资金安全、保障投保人的保单（资产）权益不受损失。保单收益一字一句、明明白白的写在合同之中，必须兑付！
2、个人资产专属，法律保障财富安全传承对客户而言，保单现金价值归投保人所有，投保人对其有绝对控制权。另外投保人可以指定受益人，实现财富安全传承，举个通俗的例子，就是婚后这笔财产不会被分割，可以中途作为创业金、婚嫁金等使用。另外，人寿保险体现的是人的生命价值，是不能用于还债的。所以通过保单结构设计，增额终身寿险在特定场景下可以用于避债避税的。
3、灵活性佳灵活性高也是增额终身寿险的一个很大的亮点。首先，相比于一些理财性质的保险，保费交满之后会出现好些年现金价值低于所交保费，一旦想退保取现，就要承担很大的损失，得不偿失。但增额终身寿险一般来说期满现价即大于所交保费，这时候客户就可以灵活地选择减保或者退保了，其次, 增额终身寿险具有相当高的现金价值，所以在必要（需要用钱）的时候，还可以通过减保取现的方式，获得一笔现金流。另外，由于其在高现金价值，在保单贷款时也是非常有利。遇到急需用钱，又不想退保时（比如还在交费期间），一般情况可以贷现金价值的80%。

Answer 4

　　
　　传统终身寿险的保费是固定的，但保费会逐年递增，因此它的杠杆率是先高后低，随着时间的推移，交的钱越多，再加上通胀，后期的杠杆率越低，也就是活得越久收益越低。
　　而增额终身寿险，前期的杠杆率比较低，但它的保额是按固定利率复利递增，所以越往后它的保额越高，也就是活得越久收益越低。
　　三、购买增额终身寿险需要注意什么？
　　1、注意保额增额比例
　　增额终身寿险会设定一个固定的增额比例，保额按比例递增，因此，保额递增的比例越高越好。
　　不过，目前市面上大多数增额终身寿险的保额递增比例在3.0%-3.5%之间。
　　2、起投金额
　　增额终身寿险属于理财保险的一种，所以也有一个起投金额。有些产品还会按照不同的缴费期限，设定不同的起投金额。
　　因此，我们在投保的时候，要注意自己选择的缴费期限的起投金额是多少，以便控制预算。
　　3、指定身故受益人
　　上文提过财富传承是增额终身寿险的作用之一，所以我们可以指定一名或多名受益人领取保险金，如果不指定受益人，那么等被保人身故后，这笔钱会作为遗产进行分配。

Answer 5

什么是增额终身寿险

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