相互宝可靠吗？
这位朋友你好，其实相互宝是一款多人参与保障计划，至于它可不可靠，奶爸觉得还是见仁见智，首先这项计划它没有一般保险产品一样这么多复杂的程序，比较简单自由，但是这项计划也存在着很大的不稳定性。
接下来奶爸就为大家讲解一下这款保障计划吧：
一、相互宝的定义
一款不保证续保的一年期团体重疾险，比较适合作为临时过渡的保障，或者 长期重疾险的补充。
为了更好的了解这款产品，带大家一起看一下相互宝的保障计划。
通过表格可以看到相互宝是由3个互助计划组成的，涵盖的99种重疾癌症还有5种罕见病。加入的人群的年龄从30天-69岁。
不同的年龄阶段能够获得的保额也是不一样的。
总结一下，如果想买这一款产品需要满足以下三点：
（1）符合健康告知条件
（2）年龄在69岁以下
（3）芝麻信用650分以上
尽管加入门槛比较低，但是要看这款产品是否值得加入，奶爸觉得需要从多方面进行对比，
从保障的范围看，相互宝互助计划只包含了重疾和癌症，对于中症和轻症的保障没有涉及，所以保障方面只能说勉强达标。
从保费的缴纳方面看，相互宝采取的是“先保障后交费”的模式，看似很科学，但是一旦加入人群发生重疾，费用分摊，这个是没有固定的额度的，所以保费存在不确定性
从保额看，对于39岁以上的人群，最高保额只有10万，如果真的发生重疾，这费用可能不足以转移财务风险
从保障计划的条款看，因为是互助计划，而且是一年期的，所以保障的条款可能随时变动，无法长久保障参保人的权益。
具体可以参考相互宝重症疾病互助计划条款，也可以阅读这篇文章：《相互宝大病互助计划真的值得加入吗？》
二、产品对比
相互宝跟目前这些热门产品相对比最大的优势就是门槛低，采取的是“先保障，后分摊”的方式，可以作为临时重疾选择。
而考虑到上面提到的“不稳定”因素，奶爸觉得还是应该选择一份真正的重疾险作为保障。
因为相互宝只是对于重疾的保障，所以如果想要有更全的保障表格中的产品都可以考虑，不过上面产品也是各有优势，可以更加细分。
1、如果看重重疾包含的种类更多：可以考虑横琴人寿的优惠宝，重疾种类包含112种；
2、如果看重中症的赔付次数：可以考虑国富人寿的嘉和宝重疾险，有3次赔付；
3、如果看重60岁前重疾的超额赔付：可以考虑虑横琴人寿的优惠宝，可以达到160%；
4、如果看重癌症二次赔付：可以提前给付可以考虑和泰人寿的超级玛丽2020Pro
5、如果看重特定良性肿瘤额外赔付：可以考虑和泰人寿的超级玛丽2020
奶爸总结：
相互宝总体来看还是不错的，缺点就是保障不足，年龄超过10万，保障就剩10w了，超过60岁就没保障了。
此外，长期性的重疾险也要考虑，因为年龄越大，得重大疾病的概率也越大，那个时候相互宝就不管了，保障还得靠自己，还是要买份合适的重疾险：《2020重疾险排行榜，有哪些单次赔付重疾值得关注》
来源：奶爸保险知识整合
相互宝分摊越来越多，继续交还是退出？
继续交，那有必要吗？退出，那相互宝怎么退出？
首先，相互宝不是保险，是一种互助模式，属于“三不管”地带，存在随时关停的风险。
2020年9月9日，百度灯火互助下线。
百度灯火互助于2019年11月上线，运营仅300天后宣布关闭。
根据百度发布的公告显示，由于灯火互助计划参与成员人数少于50万，为保障用户权益，现根据法律条款中止灯火互助计划，同时用户的互助资格及分摊义务同步终止。
当然，这是所有互助模式的共性问题，从多年前的200多家，到今天的屈指可数，这谈不上优胜劣汰吧？
但绝不是说相互宝这种模式有问题，相反，这种模式非常好，也建议每个人在健康告知符合的情况下加入。
互助这种形式，太考验人性，并不是所有人都能做到“我为人人，人人为我”。
免费加入，前期均摊成本不高。
但是，当体会不到相互宝好处，且相互宝分摊越来越多时，一部分人就会退出。
久而久之，相互宝这个池子里就会以不健康体居多，理赔概率势必会提高，均摊费用也会增加。
恶性循环，相互宝分摊越来越多，选择退出的人也就越多。
最终，因参与人数不够，解散！
而这，或许才是相互宝这类互助模式的最大风险。
或许，我们也该反问一下自己：相比于保费成千上万的商业重疾险，相互宝那点分摊金真的多吗？
当然，实在预算紧张，可以考虑百万医疗险+相互宝，至少有一份商业保险兜底。
到此，肯定还是有不少人想退出，那也说说相互宝怎么退出：
1.打开支付宝，首页搜索“相互宝”，并点击进入；
2.点击下图所示区域
3.点击“互助计划详情”
4.页面拉到最后，点击“退出互助计划”
至此，终于搞清楚了“相互宝怎么退出”，点击后也就退出了一个月分摊不到10元的相互宝。
舒服了！舒服了？
特别提醒：不管是新加入还是以前加入的小伙伴，一定要做好健康告知！！！
2020年8月我因肺结节在市立医院做了左肺部分切除术，术后病理结论为肺腺癌。
因为我在2018年加入了“相互宝”的大病医疗保险，抱着试试看的心理，我于2020年9月向相互宝提交了理赔申请。没想到接下来的一段时间，我像一只木偶一样被相关人员操纵着，陪着他们演了一场闹剧！
第一幕
10月18日，我接到相互宝一个女人打来的电话，对我进行了挖祖宗十八代的、讯问式的谈话。内容细小繁琐、面面俱到，问得最多的是我的既往病史、以及就诊的医院、身体健康状况等。
第二幕
10 月21日，一个戴眼镜的男人对我进行了视频访问，谈话的内容和套路同第一个女人如出一辙。不同的是，审问结束后，他加了我的微信，要求我向其提供1.身份证的正反面照2.手持身份证的正面照及半身照3.伤口局部照+身份证的人伤合一照4.一切的就诊材料5.我投保的其他保险公司的保单。
说实话我真的极端反感，感觉自己像个犯人！但为了赔付金，除了没有提供伤口照片，其他的材料我全部提供了。
第三幕
10月23日，我接到显示为“相互宝17157837769 ”的来电，要求在政务大厅与其见面。
来的是一个扎着小辫的小伙子，好像没睡醒的样子。他对着我的身份证以及其他的一切材料一顿狂拍乱照，一页都没错过（实际跟前两轮我提供的材料是一样的。）拍完后，他要求我带着身份证同他一起去县医院，考虑到年轻人工作不易，我还是拖着病体同他一起到了医院。
在“小辫子”的指挥下，我拿着身份证，同他一起楼上楼下地跑了许多科室，他拍照并打印了我的许多历史病案以及化验单之类的材料，并让我付他9元钱的打印费。（写到这儿，我真想给自己几个大耳刮子，“小辫子”把我卖了，我还帮着付手续费！）
第四幕
10月24日，我接到相互宝的电话，说2018年6月我曾被海军医院的医生诊断有“冠心病”，因此我被拒绝赔付。“冠心病？我怎么不知道？！”我提高了语气。
“是的。”对方不紧不慢。
“那是不是我证明自己没有冠心病，你们就可以给我赔付了？”
“那还得看你其他的条件是不是符合。”对方依然不紧不慢。
天啊，这不是耍无赖吗？我挂了电话。
第五幕
冷静片刻，我想起来我的确因为自己时常感到胸闷怀疑自己有心脏病，而去海军医院就诊过，并做了彩超。医生明确地告诉我，我的心脏一切正常，胸闷也可能是其他原因引起的。现在想想，当时的胸闷就可能是肺癌造成的，不过接诊医生和我都没想到这一层，我是去年12月份体检时才发现肺结节的。
我点开相互宝，想找相关窗口进行申诉，结果发现我已被强行退出！也就是说，前后不到10分钟，我被相互宝无情地踢出来了！
第六幕
毋庸置疑，将我有冠心病的不实信息告诉给相互宝的肯定是“小辫子”！
在没有我授权的情况下，他怎么调取了我在海军医院的医案，他凭什么颠倒黑白，信口雌黄，我要找他问个明白！我回拨了昨天“小辫子”跟我联系的电话“相互宝17157837769”，结果语音提示我拨打的号码是空号。天啊，难道说我真的遇到了传说中的骗子？！
尾声
整个事件我付出了时间、精力和金钱（不多），失去了自己最为看重的尊严，收获的是如同被喂了绿头苍蝇般的恶心、愤怒和耻辱！想想自己也有许多反思之处：
1. 不应该贪小便宜，想着相互宝的赔付，天上怎么可能掉馅饼！
2. 在第二个人要我提供材料时，我就应该拒绝，这样就能及时止损。
3. 在与“小辫子”接触时，应该对他的有效证件进行留底拍照，不至于现在对他的玩失踪束手无策。
写在最后
回顾整个事件，有几点令人深思：
1.在“尽可能不赔付”的原则下，相互宝为何还要拉着患者陪着它一起演戏，是为了开心还是为了遮羞？
2.在通知患者“拒绝赔付”后，为何在几分钟内就将患者踢出，不给患者一点自证清白的时间，是傲慢还是心虚？
3.手机号为“相互宝17157837769”的调查员“小辫子”为何在极短的时间内失联，是逃避还是害怕？
4.平台重复多次地要求患者提供自己的个人隐私和信息，怎样保证这些信息不被坏人利用？
5.个人在相互宝分摊的钱款也许不多，但全国加入相互宝的人数有1亿8百万之多，“积沙成塔”平台的收入也是个天文数字！这些钱有多少用于对患者的救助，谁来监督和监管？
我如实记录了我在相互宝理赔过程中的遭遇，希望能给已经参加或正准备参加“相互宝”的朋友们一些启示。
